我國農村信用社改革

王貝貝

摘要：農村信用社是一個很陌生、老舊的名字，很多人對它都不是很了解，但它的歷史卻很悠久，它見證了農村的巨大變化，農村經濟的快速發展。農村信用社雖然是重點解決農村經濟問題，但它仍然取得了巨大的發展。農村信用社的改革是農村經濟發展的必然結果，一個機構只有經歷不斷的改革，才能夠不斷的發展，自古以來，改革是一個國家發展的必經之路。

關鍵詞：農村信用社;改革;發展

一、我國農村信用社的發展過程

（一）農村信用合作社概述

1.農村信用合作社定義

農村信用合作社指經中國人民銀行批準設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。農村信用社作為一個獨立的機構，具有獨立的權利，它以全部的資金作為擔保，籌集資金，為資金的持有者負起責任。

2.農村信用合作社性質

農村信用合作社是非銀行類金融機構。許多人都沒有想到它會發展成如今這樣，經歷過改革的洗禮，它成為今天經濟發展中不可缺少的一部分。將這些籌集的資金發放給需要資金支持的人，但需要收取一定的利息，同時在籌集資金的時候，合作社會付給農民一定的利息，合作社則是賺取這兩種利息之間的差額。信用社是社會經濟在當代國情發展下衍生的產物，從某一方面來說它是經濟發展的產物，也是經濟發展的助力。

3.農村信用合作社特點

農村信用合作社作為銀行類金融機構具有如下特點：

（1）由農民或者農村的其他個體組成，也有其他的一些資本成分，但是主要的主體是農民。所有的資金流通都在可視狀態下，受人們監督，在如今的社會主義國家是具有較大的公平性的。

（2）農村信用合作社的資金主要來源于社員所繳納的股金、留存的公積金和吸收的存款。如果社員有資金困難或資金需求等方面的問題，可以向社里申請貸款來解決資金困難的問題。

（3）農村信用合作社主要是對社員發放貸款，隨著資金的流通速度越來越快，產業的對外開放，人們進行大量的經濟活動，然而資金的來源是問題，貸款很好的解決了這一問題。

（二） 農村信用社發展歷史回顧與進展

1.農村信用社改革初期（1979-1995年）

1979年1月，農村經濟發展落后，是發展社會主義國家必須要解決的一個問題，為了加強對農村經濟的扶持，國家成立了農村信用合作社的管理部門。農村的經濟成為政府重視的重點，農村信用社采用各種方法發展提升自身，到農村進行宣傳，鼓勵農民入股，將閑散資金存入農村信用合作社，整合農村資金。

2.農村信用社全面改革階段（1996-2002年）

1996年8月22日，國務院出臺了《關于農村金融體制改革的決定》，開始實施以農村信用社管理體制改革為重點的新一輪農村金融體制改革。首先，農村信用社與農業銀行脫離行政隸屬關系;其次，由農村信用社縣聯社和中國人民銀行一起對農村信用社進行管理;最后，按合作制原則對農村信用社進行規范。

3.深化改革階段（2003年-至今）

為了進一步深化農村信用社改革，2003年6月國務院下發《國務院關于印發深化農村信用社改革試點方案的通知》。通知指出，這次改革要按照“明晰產權關系，強化約束機制，增強服務功能，國家適當扶持，地方政府負責”的總體要求。

二、 農村信用社改革面臨的問題

（一）農村信用社產權主體仍不夠清晰

明晰產權清晰，完善法人治理結構，是近來農村信用社改革的重點。隨著社會的發展，人們對產權的重視程度在不斷地增加，想要在經濟發展的洪流中保存下來并且不斷的發展，必須要有足夠的資本，產權的不明確依然是農村信用改革路上的一只攔路虎。

（二）農村信用社法人治理結構不完善

農村信用社目前的法人治理機構不符合現代企業制度的要求，還沒有建立起決策、執行、監督之間的相互制衡機制，激勵和約束的問題也沒有很好的配合。農村信用社的股權結構不合理，股權分散，沒有持有大股份的股東，小股東都比較分散，不能集中有效管理。

（三） 管理體制不健全，管理職權和責任需要進一步明確

為了信用社的進一步發展，需要進一步明確管理職權和責任。沒有規矩，不成方圓。在很小的時候我們就知道這句話，對于這個社會而言，做任何事情都需要一些制度和規章來約束人們，所以制度的是否完善，是否符合發展要求就顯得很重要。

三、 農村信用社發展對策

（一） 完善農村信用社產權制度改革

1.政府是國家的領導機構、決策機構，身上擔負著國家的經濟發展，民族的復興偉大目標。政府應該重視農村的經濟發展，在重視的同時也應該在經濟上給予農村支持。可以通過一些與農村有關的經濟項目，或者在政策上給與一定的優惠。

2.政府要鼓勵農民建立真正意義上的農村信用社，因此，社員之間要相互信任、相互溝通，只有這樣才能更好的建設農村信用社。

（二） 完善農村信用社法人治理結構改革

1.逐步加深人民對農村信用社利益相關者的理解，讓其了解在農村信用社中所扮演的角色，方便監督管理。

2.政府在農村信用社的發展中扮演重要角色。信用社的改革是一市場為主要的改革方向，逐漸完善治理機制。政府是一個國家的領導機構，農村經濟發展是政府最為重視的一個問題，所以在改革的過程之中少不了政府的支持，經濟是社會發展下的產物，我們要順應社會的發展，完善社會制度，同時政府保持適當的干預。

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