“一帶一路”背景下物流供應(yīng)鏈金融的優(yōu)化路徑利用

楊思語 呂夢瑜 鄧彥宇

【摘?要】“一帶一路”作為拓展我國與周邊國家經(jīng)濟(jì)合作關(guān)系的重要倡議備受全球矚目。為了提高全球供應(yīng)鏈的效率，物流供應(yīng)鏈金融成為當(dāng)前的研究熱點(diǎn)?！耙粠б宦贰北尘跋?，供應(yīng)鏈金融與物流的有機(jī)結(jié)合拓寬了中小型物流企業(yè)的融資渠道，有效緩解了中小型物流企業(yè)的資金流動壓力。因此，研究“一帶一路”下物流供應(yīng)鏈金融的優(yōu)化路徑具有重要的現(xiàn)實(shí)意義及經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

【關(guān)鍵詞】一帶一路;物流企業(yè);供應(yīng)鏈金融;優(yōu)化路徑;

引言

通過供應(yīng)鏈金融對中小型的企業(yè)存在的融資難等問題實(shí)現(xiàn)了解決，銀行也獲取了利益的增長點(diǎn)，在供應(yīng)鏈金融迅速發(fā)展的背景下，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的問題卻是不能忽視的。而供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的存在也是限制其發(fā)展的重要因素，隨著不斷發(fā)展，人們不但要求能夠?qū)ζ滹L(fēng)險(xiǎn)存在實(shí)施檢測，還要能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)可視化的管理，確保實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，而面對供應(yīng)鏈金融諸多風(fēng)險(xiǎn)，如何實(shí)現(xiàn)可視化的管理，就是本文主要研究的內(nèi)容。

1推動物流供應(yīng)鏈金融發(fā)展的意義

物流供應(yīng)鏈金融指利用供應(yīng)鏈物流、信息流與資金流，以供應(yīng)鏈中的核心物流企業(yè)為主，向整條物流供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供相應(yīng)的服務(wù)，為公司理財(cái)、現(xiàn)金管理、融資等業(yè)務(wù)提供幫助的一種金融服務(wù)。隨著“一帶一路”倡議不斷推進(jìn)，金融合作在“一帶一路”倡議中發(fā)揮著越來越重要的作用，逐漸成為“一帶一路”倡議的重要支撐，為推進(jìn)物流供應(yīng)鏈金融發(fā)展創(chuàng)造了新的機(jī)會。隨著物流供應(yīng)鏈金融規(guī)模發(fā)展壯大，越來越多的金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)以及供應(yīng)商企業(yè)開始將發(fā)展重心轉(zhuǎn)移至物流供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。因此，我國的物流業(yè)與供應(yīng)鏈金融市場均得到了空前發(fā)展，出現(xiàn)了新的商機(jī)與商業(yè)模式。除國家層面的政策性支持外，物流供應(yīng)鏈金融的發(fā)展同樣離不開互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持。得益于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷完善，物流供應(yīng)鏈金融得到了顯著發(fā)展。物流供應(yīng)鏈金融的不斷完善使其服務(wù)對象不斷增多，業(yè)務(wù)需求隨之增加，多樣化的客戶需求反作用于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不斷推動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)化升級。同時(shí)，物流供應(yīng)鏈金融的發(fā)展會反作用于“一帶一路”倡議，使“一帶一路”倡議加快落實(shí)。

2物流供應(yīng)鏈金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

2.1運(yùn)營階段動產(chǎn)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)內(nèi)可能存在大量的閑置資金資源，如運(yùn)營管理中的原材料以及一些成品或者半成品等，雖然它們還不具備直接性的價(jià)值，但它們能夠當(dāng)作融資資源而用。在此種情況下，企業(yè)可以以此類資源向銀行實(shí)施融資需求的申請，而銀行則按照市場實(shí)際情況的反饋對質(zhì)押的資源實(shí)施核準(zhǔn)，如滿足要求后就讓企業(yè)把它們運(yùn)送到相應(yīng)倉庫內(nèi)，并通過第三方的物流企業(yè)實(shí)施統(tǒng)一性管理。此時(shí)，銀行再把企業(yè)內(nèi)質(zhì)押資源向第三方的物流企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一交付和管理時(shí)，要對其資質(zhì)實(shí)施全面核查，確保其資質(zhì)滿足要求后，就可以對第三方的物流企業(yè)直接實(shí)施授權(quán)管理。在此融資方式中，銀行也需要關(guān)注諸多風(fēng)險(xiǎn)，主要包括質(zhì)押資源的市場價(jià)格可能波動而導(dǎo)致質(zhì)押資源比原值低的情況而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)在第三方的物流企業(yè)對質(zhì)押資源實(shí)施監(jiān)管期間，也可能因?yàn)椴僮鞅O(jiān)管問題而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

2.2產(chǎn)品同質(zhì)現(xiàn)象明顯，附加值偏低

當(dāng)前，利率市場化的發(fā)展趨勢愈發(fā)明顯，銀行資金價(jià)格上漲的同時(shí)，銀行利差持續(xù)縮小，但商業(yè)銀行仍可通過開展物流供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)獲得可靠收入。因此，為彌補(bǔ)利差降低導(dǎo)致的利潤損失，提高銀行收入水平，商業(yè)銀行紛紛選擇開展物流供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。部分商業(yè)銀行為抓住獲利的絕佳機(jī)會，未詳細(xì)調(diào)查市場及產(chǎn)品研發(fā)工作便將物流供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品投放到市場中，某家銀行發(fā)布新的物流供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品后，其他銀行便紛紛效仿。商業(yè)銀行普遍采用“1+N”模式，即從核心物流企業(yè)入手，在偏好探索、市場定位、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、渠道構(gòu)建、系統(tǒng)研發(fā)等多方面存在同質(zhì)現(xiàn)象。為搶占市場份額，部分商業(yè)銀行甚至選擇通過降低服務(wù)費(fèi)用的方式獲得更多的客戶資源。此類惡性降價(jià)行為不僅與商業(yè)銀行提高收入的目標(biāo)相反，同時(shí)將導(dǎo)致銀行業(yè)資源浪費(fèi)，降低產(chǎn)品的附加值。

3完善物流供應(yīng)鏈金融的建議

3.1加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推行整合運(yùn)營

物流企業(yè)數(shù)據(jù)復(fù)雜煩瑣，應(yīng)加快通過構(gòu)建合理科學(xué)的物流信息管理體系推動企業(yè)信息化建設(shè)。企業(yè)可憑借一套完整的物流信息管理體系對傳統(tǒng)技術(shù)進(jìn)行改進(jìn)，減少人工操作導(dǎo)致的失誤，緩解人員壓力，也有助于企業(yè)物流操作更加智能化。此外，對物流IT技術(shù)的推廣必不可少，通過升級物流IT技術(shù)，提高物流企業(yè)管理水平，使物流管理趨向智能化和自動化。為使供應(yīng)鏈金融靈活運(yùn)用到“一帶一路”的發(fā)展中，應(yīng)提前健全沿線國家和地區(qū)的金融基礎(chǔ)設(shè)施。創(chuàng)建統(tǒng)一的公共平臺，促進(jìn)“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)交流溝通。各機(jī)構(gòu)可通過此平臺快速掌握信息流、商流、物流等動態(tài)信息，助推各項(xiàng)資源合理分配，進(jìn)一步提高供應(yīng)鏈金融物流信息管理的有效性。

3.2對物流運(yùn)輸階段可視化的管控

在預(yù)付款的融資以及動產(chǎn)質(zhì)押的融資活動中，由于涉及到質(zhì)押物位移狀態(tài)，要對運(yùn)輸動態(tài)過程實(shí)施有效監(jiān)控，而以物聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行物流系統(tǒng)的建立，就能夠?qū)ν局羞\(yùn)輸貨物的路線以及地理位置實(shí)現(xiàn)追蹤管理。此系統(tǒng)主要包括通信的網(wǎng)絡(luò)、RFID的電子標(biāo)簽、GPS的定位系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)等構(gòu)成。在第三方的物流中對交通工具進(jìn)行定位儀以及電子標(biāo)簽的安裝，對貨物的名稱和數(shù)量等信息錄入，在行進(jìn)中進(jìn)行RFID的接收裝置安裝。當(dāng)信息完成輸入，就會發(fā)射出電磁波對電子標(biāo)簽激活，借助物聯(lián)網(wǎng)把信息向控制中心的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行傳輸和儲存，在核對后對其行進(jìn)路線和電子地圖實(shí)施對照并定位、追蹤。若車輛出現(xiàn)違規(guī)的操作，如未按路線進(jìn)行行駛，就會發(fā)出預(yù)警，且預(yù)警系統(tǒng)自動把信息向控制中心反饋。在貨物到達(dá)目的地之后，則電子標(biāo)簽內(nèi)所反饋數(shù)據(jù)就會和原始的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，吻合后就能夠進(jìn)入到指定的倉庫。借助物聯(lián)網(wǎng)建立物流系統(tǒng)后，實(shí)現(xiàn)了物權(quán)空間位移的透明化，對物流執(zhí)行過程的貨物、時(shí)間和線路等實(shí)現(xiàn)跟蹤化管理。借助GPS的定位技術(shù)，實(shí)現(xiàn)循環(huán)性和不間斷性的反饋，且RFID能夠?qū)崿F(xiàn)遠(yuǎn)距離的非接觸性信息采集，能夠避免人為因素的影響。

結(jié)束語

為推動“一帶一路”倡議的落實(shí)及延伸，銀行等金融機(jī)構(gòu)以及市場監(jiān)管部門應(yīng)積極創(chuàng)新支付結(jié)算和監(jiān)督手段，通過提升各國金融機(jī)構(gòu)以及中資企業(yè)的發(fā)債額度，降低企業(yè)物流融資難度，減緩資金流動壓力。供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施的建立離不開技術(shù)支持，各國政府、行業(yè)協(xié)會以及實(shí)力雄厚的科技公司應(yīng)通過互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)等技術(shù)促進(jìn)彼此的合作。

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（作者單位：武漢東湖學(xué)院）