金融全面開放對我國銀行業(yè)的影響

于士超

關(guān)鍵詞：金融? 全面開放? 銀行業(yè)

金融市場開放是我國改革開放最基本的構(gòu)成部分，同時也是我國經(jīng)濟向著國際化發(fā)展的要求，有助于推動我國銀行業(yè)的改革與發(fā)展，進一步提升我國銀行業(yè)的競爭力。值得注意的是，金融全面開放在為我國銀行業(yè)提供發(fā)展機遇的同時也帶來了一定的挑戰(zhàn)。

一、金融全面開放對我國銀行業(yè)的影響

（一）經(jīng)濟管理方面的影響

金融全面開發(fā)對我國銀行業(yè)帶來的正面促進作用明顯高于負(fù)面的影響，從短期來看，中資銀行在信貸業(yè)務(wù)方面遭受著外資銀行的打壓，令攬儲壓力逐漸增大，競爭越來越激烈。但是從中長期的角度上來說，外資銀行的發(fā)展更為成熟，我國銀行業(yè)可以充分汲取外資銀行的經(jīng)營理念、產(chǎn)品理念、風(fēng)險管理體系以及治理的機制等等，在合作中不斷提升自身的競爭力，向著國際化的方向快速發(fā)展。而且金融全面開放也有助于中資銀行的轉(zhuǎn)型，提高業(yè)務(wù)的服務(wù)水平，能夠令中間業(yè)務(wù)的收入穩(wěn)步增多。

（二）持股比例方面的影響

金融全面開放會大大提升外資投資的經(jīng)濟性，對于我國的大型商業(yè)銀行來說，它的體量比較大，對資金存在著較高的要求，屬于金融的中心，因此大型商業(yè)銀行商業(yè)被大范圍持股的概率較小。與之相比，中小型的商業(yè)銀行體量較小，而且網(wǎng)點比較少，很有可能被外資銀行控股或持股。

（三）市場估值方面的影響

現(xiàn)階段，中資銀行的A股估值都比較小，雖然ROE較高，但是PB的估值較小。隨著金融市場的逐漸開放，將帶來ROE回升，改善風(fēng)險預(yù)期以及投資理念的轉(zhuǎn)變等影響，為市場估值帶來提升的空間。

（四）金融監(jiān)管方面的影響

金融市場的全面開放，外資銀行的持股比例不斷增大，國際金融市場的經(jīng)濟波動與外資公司風(fēng)險會波及到我國的銀行，銀行業(yè)的發(fā)展面臨著比較大的挑戰(zhàn)，而且，目前我國缺乏管理外資銀行的完善體系，監(jiān)管的機制不健全，風(fēng)險控制管理的措施不到位……在這樣的背景形勢下，中資銀行在面臨著競爭壓力的同時，也面臨著較大的監(jiān)管壓力。

二、金融全面開放對我國銀行業(yè)影響的應(yīng)對措施

（一）強化多層次的合作

雖然中資銀行近幾年得到了快速的發(fā)展，但傳統(tǒng)業(yè)務(wù)仍然占據(jù)著主體地位，服務(wù)的形式較為落后，服務(wù)的效率不高，產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。加強中資銀行與外資銀行之間的相互合作，不僅有利于中資銀行轉(zhuǎn)變以往的經(jīng)營理念，提升管理的效果，建立健全公司的管理體系，對股權(quán)的結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化處理，保證服務(wù)的效率和質(zhì)量，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，還能夠推動中資銀行朝著國際化的方向發(fā)展，充分發(fā)揮外資股東的跨境服務(wù)以及全球網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，拓展海外的市場，改善目前的盈利結(jié)構(gòu)，進一步提升品牌價值。

（二）注重產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新

中資銀行需及時轉(zhuǎn)變服務(wù)的理念，摒棄原來的以產(chǎn)品為中心的理念，樹立以客戶為中心的理念，把具與較強競爭力的客戶聚集在一起，不斷提升產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量，增強客戶的粘性。應(yīng)注重綜合經(jīng)營的發(fā)展，充分發(fā)揮出資產(chǎn)與現(xiàn)金管理、交易銀行、投資銀行、金融市場以及資產(chǎn)托管的優(yōu)勢，借助證券、投資、保險、信托等一系綜合性的服務(wù)平臺，為客戶的金融需求提供全方位的服務(wù)，提升其服務(wù)優(yōu)勢。與此同時還需注重對先進金融技術(shù)的應(yīng)用，比方說人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)以及區(qū)塊鏈和互聯(lián)網(wǎng)等，實現(xiàn)銀行的創(chuàng)新發(fā)展，為廣大客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，提升我國銀行業(yè)的競爭力。

（三）提高風(fēng)險控制管理水平

從本質(zhì)上來看，商業(yè)銀行的經(jīng)營最重要的是對風(fēng)險的管理，現(xiàn)階段，外資銀行在我國的占比比較小，影響并不大，但是伴隨著金融市場逐漸開放，外資的持股比例會逐漸增大，海外金融波動或者是外資公司面臨的風(fēng)險也會傳導(dǎo)至我國，進而對國內(nèi)的金融體系帶來不小的沖擊。所以，中資銀行在和外資銀行合作期間，需注重風(fēng)險的防范，建立起對角度、多層次的防火墻，提高風(fēng)險控制管理的能力，推動我國銀行業(yè)平穩(wěn)健康的發(fā)展。

三、結(jié)束語

綜上所述，金融全面開放為我國銀行業(yè)的經(jīng)濟管理、持股比例、市場估值以及金融監(jiān)管造成了不小的影響。我國銀行業(yè)可以充分參考上述金融全面開放對我國銀行業(yè)影響的應(yīng)對措施，推動中資銀行朝著國際化的方向平穩(wěn)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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