農(nóng)村金融創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)展探究

馬　莉

農(nóng)村金融創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)展探究

馬莉

（貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)貴州貴陽550025）

目前，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，由于各方面資源分布不均，導(dǎo)致農(nóng)村金融體系不完善，缺乏活力。隨著經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)該受到重視，縮小城鄉(xiāng)差距，實(shí)現(xiàn)全面發(fā)展。對(duì)農(nóng)村金融體系進(jìn)行創(chuàng)新，找出制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素，從而對(duì)癥下藥，大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體，促進(jìn)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。

農(nóng)村金融創(chuàng)新；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體；發(fā)展研究

發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，就要建立完善的經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略，促進(jìn)金融和經(jīng)濟(jì)實(shí)體的融合，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要依靠的是農(nóng)業(yè)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展所呈現(xiàn)的趨勢(shì)是片面化的，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、集中化、一體化，以區(qū)域帶動(dòng)生產(chǎn)，緊密聯(lián)系社會(huì)服務(wù)和企業(yè)，為農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)的銷出提供銷路，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和金融和諧發(fā)展的新局面。

1 制約農(nóng)村金融和經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)展的主要因素

1.1 勞動(dòng)力分布不均

金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)實(shí)體的發(fā)展主要依靠的是勞動(dòng)力的輸出，現(xiàn)在由于城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展懸殊，青年壯力都轉(zhuǎn)移到大城市，農(nóng)村所滯留的大都是老弱病殘，因此從農(nóng)村市場(chǎng)需求上來說，市場(chǎng)沒有需求，金融和經(jīng)濟(jì)就難以發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展至今，勞動(dòng)力分布不均的問題不是短時(shí)間形成的，是經(jīng)過長時(shí)間形成的，城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)發(fā)展比較成熟，吸引了大部分的青年勞動(dòng)力，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制不完善，金融機(jī)構(gòu)少，與市場(chǎng)聯(lián)系不緊密，沒有形成一個(gè)完善的經(jīng)濟(jì)的脈絡(luò)，主要以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，導(dǎo)致了嚴(yán)重的“三農(nóng)”問題，即農(nóng)業(yè)化程度不高、農(nóng)民生活水平低、農(nóng)村勞動(dòng)力老化[1]。

1.2 金融資源流失

農(nóng)村金融資源流失嚴(yán)重，金融體系的構(gòu)建需要有一定人口基數(shù)作為基礎(chǔ)，但是由于勞動(dòng)力的基數(shù)小，農(nóng)村人口大量流失，造成了農(nóng)村金融資源大量流失的現(xiàn)象。農(nóng)村金融資源流失其根本原因是大量的優(yōu)質(zhì)外匯資源和資金資源流向了海外或者是一線的城鎮(zhèn)中，造成了農(nóng)村金融資源大量流失的想象，金融機(jī)構(gòu)斷層，金融網(wǎng)點(diǎn)發(fā)育不全，很多金融網(wǎng)點(diǎn)面臨著倒閉的現(xiàn)象。目前，農(nóng)村的金融網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)普遍呈現(xiàn)出低效運(yùn)行的現(xiàn)狀，難以滿足現(xiàn)在的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體的運(yùn)行，金融資金是整個(gè)產(chǎn)業(yè)正常運(yùn)行的關(guān)鍵因素，要全面地進(jìn)行統(tǒng)籌，確保金融機(jī)構(gòu)體系的完善，資金流通的暢通，但是農(nóng)村金融體系得不到保證，影響了整體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

1.3 經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)展不平衡

農(nóng)村的主要經(jīng)濟(jì)實(shí)體來源于農(nóng)業(yè)的規(guī)模化發(fā)展，現(xiàn)在農(nóng)業(yè)的規(guī)模化發(fā)展在區(qū)域分布上存在著明顯的不平衡現(xiàn)象，雖然我國有部分地區(qū)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)規(guī)模化和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，但是在總體上很多地區(qū)仍然沒有形成產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的良性局面，很多地區(qū)由于政策、自身地理限制等方面的因素，沒有行成系統(tǒng)性的產(chǎn)業(yè)鏈，所以整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在一定的阻礙。產(chǎn)業(yè)一體化發(fā)展、產(chǎn)業(yè)區(qū)域性的發(fā)展是要結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，綜合當(dāng)?shù)卣哐驖u進(jìn)的發(fā)展。但是，很多地區(qū)在具體執(zhí)行上、地區(qū)因素上出現(xiàn)了失誤，阻礙了產(chǎn)業(yè)的形成，也就阻礙了經(jīng)濟(jì)實(shí)體體系的建立，經(jīng)濟(jì)實(shí)體和金融是相互依存的，只有有健康的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體，才能構(gòu)建起更加全面的金融機(jī)構(gòu)。現(xiàn)在，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體要想得到全面的發(fā)展，就要和金融機(jī)構(gòu)的建立進(jìn)行有機(jī)的融合，建立起金融和經(jīng)濟(jì)的一體化的網(wǎng)絡(luò)，從而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)走向社會(huì)，構(gòu)建起經(jīng)濟(jì)企業(yè)鏈[2]。

2 促進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)展的意義

目前，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)逐漸走向了成熟，各地區(qū)之間在經(jīng)濟(jì)上的差距雖然還是很明顯，尤其是城鄉(xiāng)差距。我國作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)人口的占比較大，對(duì)農(nóng)村的金融創(chuàng)新，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有利于縮小城鄉(xiāng)差距，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的平衡發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)實(shí)體兩者相互依存，相互促進(jìn)，不斷地完善農(nóng)村金融體系，構(gòu)建完整的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，有利于大力促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)發(fā)展后，對(duì)教育和文化的發(fā)展也有著明顯的帶動(dòng)作用，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、教育和文化發(fā)展有著重要的作用。農(nóng)業(yè)作為我國經(jīng)濟(jì)體制運(yùn)轉(zhuǎn)的根基，在整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中有著重要的地位，對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)實(shí)體進(jìn)行創(chuàng)新，有利于促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展，有利于促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的一體化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)集約型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體制，對(duì)促進(jìn)社會(huì)文明有著重要的作用。促進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)展是實(shí)現(xiàn)四個(gè)現(xiàn)代化的必要途徑，對(duì)建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化中國有著重要的意義，對(duì)實(shí)現(xiàn)全面的小康社會(huì)有著促進(jìn)作用，促進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新，大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體，有利于完善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系，構(gòu)建農(nóng)村完善的金融機(jī)構(gòu)。現(xiàn)在隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城鎮(zhèn)的福利機(jī)構(gòu)也越來越完善，隨著市場(chǎng)需求，農(nóng)村人也開始越來越注重醫(yī)療、福利方面的問題，而經(jīng)濟(jì)又和醫(yī)療、福利等體系相互掛鉤，大力發(fā)展金融體系，構(gòu)建系統(tǒng)性的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體，有利于完善農(nóng)村的醫(yī)療體系，提升農(nóng)村人民的生活幸福感。目前，農(nóng)村醫(yī)療和福利于城鎮(zhèn)的差距還存在著明顯的差距，所以大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)實(shí)體十分關(guān)鍵。另外，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的構(gòu)建也和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)，構(gòu)建完善的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制，有利于完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，促進(jìn)三好農(nóng)村的建設(shè)[3]。

3 農(nóng)村金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)展的策略

農(nóng)村金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)實(shí)體的發(fā)展是相互關(guān)聯(lián)的，金融發(fā)展才能帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)實(shí)體的發(fā)展才能不斷地促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建，從而形成一個(gè)共同發(fā)展、相互影響的良性局面。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要發(fā)展，就要以農(nóng)業(yè)為依托，構(gòu)建一體化的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基地，以農(nóng)帶產(chǎn)，以農(nóng)促經(jīng)濟(jì)，大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和現(xiàn)代化發(fā)展。

3.1 構(gòu)建完善的金融信用體制

農(nóng)村金融和經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)展不成熟的一個(gè)原因是金融體制具有明顯的缺陷，影響了產(chǎn)業(yè)和金融的相互融合，所以要根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況構(gòu)建完善的金融信用體制，保證農(nóng)村小企業(yè)和散戶的資金安全，改變金融推廣的理念，貫徹‘金融普遍惠農(nóng)’的基本理念，強(qiáng)化農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融之間的信用構(gòu)建力度，改變農(nóng)戶和吉榮機(jī)構(gòu)的合作模式，以‘企業(yè)+金融機(jī)構(gòu)+農(nóng)戶’的合作模式深入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作業(yè)中，為農(nóng)村中的散戶提供一份信用保證，從而完善金融機(jī)構(gòu)的信用體制，信用是保證金融機(jī)構(gòu)存在的關(guān)鍵因素，所以要先解決信用問題。另外，為了減少農(nóng)戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)，國家應(yīng)該積極的出臺(tái)政策，完善貸款機(jī)制，為貸款的農(nóng)戶制訂完善的商業(yè)貸款補(bǔ)貼，同時(shí)提升農(nóng)戶的專業(yè)素養(yǎng)，讓農(nóng)戶積極地認(rèn)識(shí)到貸款的風(fēng)險(xiǎn)和效力，科學(xué)采取措施，合理的貸款[4]。

3.2 積極構(gòu)建農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈

對(duì)于農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言，各個(gè)地區(qū)都有著自身的優(yōu)勢(shì)，可以結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，形成農(nóng)副產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、售出的產(chǎn)業(yè)鏈，改變傳統(tǒng)的農(nóng)副產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展現(xiàn)狀，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)力。當(dāng)然，當(dāng)?shù)氐男庞脵C(jī)構(gòu)要積極地進(jìn)行支持，保證產(chǎn)業(yè)效益，促使區(qū)域產(chǎn)業(yè)形成一個(gè)良性的經(jīng)濟(jì)效益和產(chǎn)業(yè)效益的循環(huán)體，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開資金的支撐，而農(nóng)村的資金來源是有限的，大部分的資金來源是通過信用社來獲取的，所以國家要從政策上進(jìn)行支持。當(dāng)?shù)劂y行可以利用自身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)產(chǎn)業(yè)的了解情況，積極地為農(nóng)村企業(yè)提供良好的融資渠道，當(dāng)然，現(xiàn)在的農(nóng)村銀行融資的體系還不是特別完善，但是從基層來說，這種方式是目前最為有效的一種方式，既可以促使金融機(jī)構(gòu)得到有效的發(fā)展，又可以促使農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈的高效形成，可謂是一舉兩得。

3.3 促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在這之前受到明顯的限制，和城市的發(fā)展在很多方面存在著明顯的差異，所以應(yīng)該大力地促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，減少城鄉(xiāng)之間的差距，在金融體系構(gòu)建的過程中，其主要是對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全方位的改進(jìn)，對(duì)其工作方式和工作內(nèi)容進(jìn)行全面的創(chuàng)新，從而減少城鄉(xiāng)在金融和經(jīng)濟(jì)上的巨大差異。改變農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的工作模式主要可以從以下3個(gè)方面入手，（1）豐富金融機(jī)構(gòu)的貸款品種，改變單一的貸款選擇，在改變貸款品種后，農(nóng)村企業(yè)可以針對(duì)自身的需求進(jìn)行選擇，選擇適合企業(yè)發(fā)展的貸款方式，從而提升收益，減少成本；（2）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系，城市在發(fā)展的過程中，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系比較緊密，但是農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)合作不甚頻繁，業(yè)務(wù)往來不多，所以存在著明顯的局限性，加強(qiáng)聯(lián)系可以優(yōu)化資金資源的分配；（3）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和財(cái)政單位的合作，金融機(jī)構(gòu)和財(cái)政機(jī)構(gòu)合作后，可以減少風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供貸款擔(dān)保，并且可以實(shí)現(xiàn)資源合理配置，為農(nóng)村企業(yè)創(chuàng)造良好的金融條件。

3.4 加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)和金融的融合

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)實(shí)體最終的發(fā)展方向是產(chǎn)業(yè)和金融的融合，金融和產(chǎn)業(yè)是相互促進(jìn)，相互作用的，兩者不能單獨(dú)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展為金融機(jī)構(gòu)注入新的資金，并且可以從中獲取到大量的利息差，從而實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的資源合理分配和自身結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整。金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)化建設(shè)為產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展提供資金，為產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供良好的融資渠道和貸款渠道，從而可以不斷地根據(jù)實(shí)際情況擴(kuò)大農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的規(guī)模化發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)兩者的長效發(fā)展，提升整個(gè)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。現(xiàn)代化的農(nóng)村，要大力地促進(jìn)產(chǎn)業(yè)資金和金融資本的高效融合，減少兩者之間在發(fā)展上的矛盾，目前農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)和金融的融合是處于一個(gè)初級(jí)階段，大部分的農(nóng)戶是從散戶中拆借資金，所以，政府要為產(chǎn)業(yè)和金融的融合提供良好的條件，鼓勵(lì)農(nóng)村的中小企業(yè)進(jìn)行金融入股，實(shí)現(xiàn)金融和產(chǎn)業(yè)的融合，另一方面，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極地為產(chǎn)業(yè)提供融資的渠道。

4 小結(jié)

農(nóng)村要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的長效發(fā)展，就要全面地對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)整，政府要積極地出臺(tái)相關(guān)政策，鼓勵(lì)產(chǎn)融結(jié)合，創(chuàng)建良好的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)局面。

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