大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施探索

文| 趙 峰

互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的到來，對(duì)各個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展都產(chǎn)生了巨大的影響。在金融領(lǐng)域中，互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用，極大的擴(kuò)展了金融業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，例如微信支付和支付寶等等，這些平臺(tái)的廣泛應(yīng)用，極大程度上改變了人們的消費(fèi)行為習(xí)慣，也使得金融行業(yè)間的競爭愈演愈烈，如何做好金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控是企業(yè)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展的重要措施。

大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特點(diǎn)及現(xiàn)狀

大數(shù)據(jù)指的那些大小已經(jīng)超出傳統(tǒng)意義上的尺度，一般的軟件工具難以捕捉、存儲(chǔ)、管理和分析的數(shù)據(jù)。

大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)

1.操作簡單便捷，不受限制。與傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)相比，不需要再去特定的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融商戶利用手機(jī)或電腦就可以完成業(yè)務(wù)。

2.受眾面廣。傳統(tǒng)的金融行業(yè)，受眾面只是大中型企業(yè)、收入高的人群。而互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格親民，讓更多低收入人群也能加入到金融業(yè)務(wù)中。讓金融業(yè)務(wù)做到了真正的面向社會(huì)各層次群體。在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)營銷變得越來越廣泛。網(wǎng)絡(luò)營銷指的是在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，使用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)并開發(fā)各種應(yīng)用軟件，在商家和客戶之間進(jìn)行產(chǎn)品交換、提供全面服務(wù)的系列工作。同時(shí)企業(yè)可以通過在互聯(lián)網(wǎng)上的在線活動(dòng)，對(duì)客戶進(jìn)行系統(tǒng)管理，并針對(duì)目標(biāo)客戶宣傳推廣產(chǎn)品服務(wù)從而達(dá)成某種營銷目的的新型營銷活動(dòng)。

大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)越來越多。隨著科技的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)越來越成熟，相對(duì)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)越來越多，人們的生活中隨處可見，如微信支付等。

2.第三方支付方式興起并慢慢成為支付主流方式。在大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)發(fā)展突飛猛進(jìn)的背景下，第三方支付方式應(yīng)運(yùn)而生，對(duì)于人們的日常生活方式也發(fā)生了一定的變化，第三方支付的平臺(tái)越來越多而且種類豐富，人們使用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的頻率增加，從而導(dǎo)致交易數(shù)量不斷增高，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也發(fā)展的越來越好。

大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融如何風(fēng)險(xiǎn)防控

在大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的背景里，重構(gòu)金融行業(yè)模式創(chuàng)新邏輯，做好風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

1.應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的顯著性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于我國金融監(jiān)管部門是一個(gè)新挑戰(zhàn)。當(dāng)前我國在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面的首要問題是法律缺失。我國金融監(jiān)管法律和法規(guī)的規(guī)制對(duì)象主要是傳統(tǒng)金融部門、機(jī)構(gòu)和領(lǐng)域，無法涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融的多個(gè)方面，也不能切合互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊性質(zhì)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法和執(zhí)法工作迫在眉睫。當(dāng)然，在這一過程中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該注意構(gòu)建靈活的、具有針對(duì)性與彈性的監(jiān)管體系，既要彌補(bǔ)監(jiān)管缺位，又要避免過度監(jiān)管。

2.目前可以通過大數(shù)據(jù)對(duì)消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣及消費(fèi)行為的分析，加上金融企業(yè)之前積累的產(chǎn)品服務(wù)數(shù)據(jù)，在已有的基礎(chǔ)上打造企業(yè)模式下的大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)鏈條，從金融產(chǎn)品，到消費(fèi)者的年齡、消費(fèi)要求、收入等以及消費(fèi)行為習(xí)慣。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)宣傳，如微信、微博、抖音等，刺激潛在消費(fèi)者，使?jié)撛谙M(fèi)者了解金融產(chǎn)品，打破潛在消費(fèi)者對(duì)以往傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，激發(fā)潛在消費(fèi)者的購買金融產(chǎn)品的欲望。基于此情況，要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融參與者的教育和保護(hù)。互聯(lián)網(wǎng)金融參與者一方面是投資者，應(yīng)該充分向他們提示投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，特別要向他們揭示這種風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，幫助他們樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。另外一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融參與者也是消費(fèi)者，對(duì)于他們的合法正當(dāng)權(quán)益，應(yīng)當(dāng)加大保護(hù)力度和建立切實(shí)的保護(hù)措施。

3.針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身的問題，應(yīng)充分加強(qiáng)行業(yè)自律監(jiān)管，用行業(yè)準(zhǔn)入制度來代替政府的行政審批。通過加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，助推行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展。由于大數(shù)據(jù)時(shí)代到來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持快速發(fā)展，對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)是巨大的沖擊，我們必須要充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，并且有效的應(yīng)用到傳統(tǒng)金融行業(yè)，通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融行業(yè)的融合實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，并且保證傳統(tǒng)金融行業(yè)在新時(shí)代的背景下，結(jié)合傳統(tǒng)金融企業(yè)內(nèi)部發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)進(jìn)行創(chuàng)新，提高自身的服務(wù)水平，在提高自身服務(wù)的同時(shí)注重研究服務(wù)項(xiàng)目的。金融服務(wù)模式是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要趨勢(shì)，能夠通過以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為媒介的前提下為客戶提供優(yōu)質(zhì)的投資和相應(yīng)的融資服務(wù)，這對(duì)于網(wǎng)絡(luò)資金流動(dòng)和流通來講至關(guān)重要，也能夠提高客戶的滿意程度，滿足客戶的實(shí)際需求。

結(jié)論與建議

在大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，傳統(tǒng)的金融營銷模式，存在太多弊端，如何進(jìn)行金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控也是許多傳統(tǒng)金融行業(yè)需要進(jìn)行思考的問題。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的認(rèn)識(shí)，結(jié)合金融企業(yè)自身問題，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。要站在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的時(shí)代背景下，對(duì)用戶、市場、企業(yè)、價(jià)值鏈、商業(yè)生態(tài)進(jìn)行整合性思考。