商業銀行金融產品創新的風險管理

文| 何 冰

商業銀行金融產品創新中風險的分類

在商業銀行金融產品創新的過程中出現的風險具有不可預測性，然而其風險問題不是完全不可避免和解決的，促進金融產品創新風險問題的解決和改善需要加強對風險問題的了解，以此保障能夠采取針對性有效的措施，對風險問題進行解決。

首先，在商業銀行，金融產品創新的風險有技術風險，其主要是由于創新的技術過于前沿，會存在很多不太確定的元素，將導致創新措施在一定程度上無法實現技術上的保障，甚至還會在一定程度上存在某些技術風險漏洞。其次，市場風險，客戶的需求是不斷變化的，市場的發展規律也具有復雜性和實時性，所以實現金融產品的創新在實效上具有一定的不可控性，尤其是在當前境外疫情蔓延的特殊時期，有可能面臨著比較大的市場風險。第三是信用風險，信用風險是金融產品創新中較為常見的風險，合作中的雙方由于某一方沒有履行合同中的任務，將會造成信用的風險，影響其商業銀行信用的樹立，不利于金融產品創新工作的落實和開展，也會帶來一定的創新風險。

商業銀行金融產品創新風險管理的現狀

首先，在當前商業銀行金融產品創新風險管理的現狀中，存在金融產品創新風險管理平臺跟不上科技節奏的問題，由于金融產品自身在創新的過程中具有復雜化的特點，風險管理平臺也需要隨之具備科技創新的力量，但是當前的風險管理平臺還是大部分局限在傳統業務中，對新興的創新產品不能提供給大數據的風險監測，或者說監測的時效具有一定的滯后性，風險管理系統無法自動識別前沿創新產品的風險，導致對風險管理的力度有所減弱，導致風險管理措施落實不到位。

其次，在管理信息系統方面，大數據監測模型及風險預警系統的普及度還不太高，智能化、可視化、痕跡公開化的風險智能系統還有待完善，這也導致了無法滿足風險管理高效性的要求。再次，在我國金融產品創新中，存在創新監管力度不足的現象，不能夠正確認識其風險管理的重要性，導致監管力度不足，存在風險管理工作落實不到位的現象，在加上創新監管技術不夠成熟，無法保障有效的風險管理。

商業銀行金融產品創新風險管理措施

加強金融產品創新內部風險的控制力度

促進商業銀行對金融產品創新風險的有效管理需要促進對其風險的控制，發揮出技術平臺的有效作用，促進商業銀行創新對平臺的應用，為金融產品創新提供良好的基礎條件。其次，加強對風險的定量分析能力，借鑒國外先進的風險管理理念，通過技術的優勢，加強對風險的評估和測量，巧用大數據風險監測模型，發揮全面風險監控預警平臺的作用，實現對風險管理的量化分析，提高內部風險的控制力度。

構建和完善商業銀行風險監管體制

根據當前商業銀行中存在監管中的不足之處，構建和完善商業銀行風險監管體制，加強監管的力度，促進相關工作的落實，實現有效的監管規避商業銀行金融產品創新中存在的風險因素，減少商業銀行的損失。其次，應該完善風險協調機制。促進風險協調機制的應用和落實，立足于金融市場監管的現狀，防止出現監管重疊等不良的現象。

優化金融產品風險管理市場的約束制度

促進對金融產品風險的管理，需要優化市場的約束制度，依據市場的風險特點，加強對市場的分析和判斷，完善金融產品創新的信息披露，增強自身風險抵御能力，合理的規避市場中的風險，促進風險管理的有效性。完善市場的監督機制，規范市場中的各類行減少金融風險的產生，并且能夠降低監管的成本，有利于自律機制的建立。

結語

金融產品創新是一把雙刃劍，既可以為商業銀行帶來發展的機遇，是商業銀行發展的必要手段，也為商業銀行帶來了一定的風險，具有不可預測性。所以加強對其金融產品創新風險的管理將具有必要性，在當前商業銀行金融產品創新風險管理的現狀中，存在管理水平及管理平臺相對落戶以及監管力度不足等問題，需要根據相關的問題對內部風險進行有效的控制，并且構建完善商業銀行風險監管體系，優化金融產品風險管理市場的制度，促進創新風險管理的有效性。