新時期商業銀行全面風險管理分析

◎王琳娜

做好全面風險管理是當前商業銀行工作的重心，經濟局勢的變化使得商業銀行一方面面臨著巨大的挑戰，同時也給商業銀行的發展提供了機遇，這就要求商業銀行能夠很好地做好全面風險管理，從而實現銀行的穩定持續發展，故而商業銀行的管理者應當能夠積極探索新的管理措施，并積極學習管理的先進經驗，從而有效改善當前商業銀行全面風險管理狀況，下面將針對商業銀行全面風險管理措施的改進進行討論。

一、商業銀行運營風險管理中存在的問題

在當前商業銀行的全面風險管理中存在諸多問題，而要有效改進管理措施，就要求管理者能夠清楚地認識到全面風險管理中的問題，之后才能提出相應的對策，使得問題能夠合理解決，下面針對部分問題進行簡單論述。

1.全面風險管理的理念未得到貫徹。

商業銀行全面風險管理措施存在問題，一方面是由于管理措施本身制訂存在疏漏，另一方面則是由于商業銀行沒有將風險管控意識貫徹到位，導致員工對于風險管理缺乏足夠的認識，導致員工對于風險管理沒有足夠的重視，使得風險管理措施難以落實，最終使得銀行的利益受到一定損害。當前的商業銀行中普遍設置有信貸部，信貸部負責對于借款人的信用評估，是貸款是否應該出借的憑據，而由于部分員工對于風險管理認識不到位，導致其一味追求業績，忽視評估過程，從而在一定程度上影響了商業銀行的資金回流，可能會導致銀行產生極大的虧損，除此之外，部分員工將風險管理單純的認為是運營部門的職責，這就導致其他部門對于風險管理措施的施行缺乏一定的配合，極大的影響了風險管理措施的推行。

2.商業銀行風險管理較為片面，難以統觀大局。

除了風險管理理念存在問題，風險管理措施較為片面也是商業銀行當前全面風險管理措施中存在的問題，商業銀行現有的全面風險管理措施大多是針對某一單一業務制訂，難以推廣到其他部門的管理運營中，這就導致商業銀行風險管理存在疏漏，為不法分子留下了空當，另外，當前商業銀行風險管理措施的制訂不能很好地通觀大局，導致員工無法將銀行制訂的風險管理措施應用到實際工作，除此之外，由于銀行業務工作具有一定的多邊復雜性，而單純針對某一業務設計的風險管理措施難以普遍適用，從而直接影響到商業銀行全面風險管理的建設，導致銀行難以實現持續發展。

3.商業銀行風險管理事前、事中、事后監督不到位。

商業銀行對于全面風險管理過程的監督存在一定的問題，這也是當前商業銀行全面風險管理中存在的問題，由于商業銀行在運營過程中過度看重當時收益，導致其往往忽視了事前的風險評估，對于風險措施的施行缺乏一定的監管，而在運營過程中由于商業銀行前期評估存在一定的問題，這就給風險管理措施的進一步施行帶來了阻礙，從而直接影響得到事后的風險管理，這就使得銀行對于風險管理存在極大的偏差，除此之外，由于銀行各部分之間的信息傳遞存在一定的滯后性，這就使得風險管理部門難以及時掌控風險管理的變化，從而及時更改風險管理措施，減少銀行風險。

二、企業風險管理流程

風險管理流程大致包括內部環境、目標設定、事件設定、風險評估、風險應對、控制活動、信息與溝通和監控與評價等。所謂的內部環境是指風險管理措施的制訂過程和推行環境，包括員工個人的風險管理意識等，是風險管理措施中的主觀因素，而事件設定和風險評估等，是風險管理措施中所面臨的的外部因素，是風險管理措施需要應對的問題，也是風險管理措施制訂的主要標準，是決定風險管理措施的客觀因素，而在這之中，商業銀行應當對于事件有著一個較為清楚的劃分，將其分為有利事件和有害事件，從而針對不同的事件制訂不同的風險管理措施，使得風險管理能夠更好地應用于銀行實際工作中，在風險管理措施制訂之后，企業還應當注意對于風險管理措施進行評價和監控，使得風險管理能夠切實有效的進行，同時針對工作中的突發情況，還應當及時改進風險管理措施，從而有效降低銀行風險，使得銀行能夠持久穩定的發展。

三、商業銀行全面風險管理完善途徑

1.營造健全的風險管理環境。

所謂營造健全的風險管理環境是指，商業銀行應當注意對員工的風險管理意識的培養，使得員工對于風險管理有著足夠的重視，從而使得風險管理措施能夠切實有效的施行，這就要求商業銀行有效加強對于風險管理的培訓，為風險管理創造一個健全的內部環境，另外，銀行管理者還應當認識到，風險管理不僅僅是銀行單一部門的職責，它需要多個部門協同配合，從而實現風險管理的全局控制，有效提高銀行對于風險的規避，除此之外，銀行還要注意對于人員安排的合理性，使得員工能夠有效發揮自己的作用，有利于風險管理措施全局性的形成，同時，銀行還應當注意對于內部制度的完善，如建立健全的崗位輪換制度，從而及時有效的控制風險，減少損失。

2.做好風險評估和識別。

除了風險管理環境的改善，銀行還應當注意對于全面風險的評估和識別，使得銀行能夠根據風險情況制定不同的風險管理措施，從而實現對于全面風險的有效管理，由于銀行人力資源有限，這就意味著為了實現銀行工作的正常開展，風險管理無法投入過多的人力，故而銀行在制定風險管理措施時應當先針對銀行工作中的重點任務展開，從而制訂較為統一的風險管理措施，之后針對各部門工作的不同改進風險管理措施，從而使得風險管理工作能夠有效進行，除此之外，隨著互聯網的出現，當前銀行業務的開展也更加依賴網絡，這就使得當前銀行面臨的風險處于可控狀態，極大的降低了銀行風險管理措施的難度。

四、總結

商業銀行全面風險管理作為商業銀行日常工作的重心，是商業銀行發展所面臨的主要問題，故而如何有效進行風險管理需要銀行能夠積極探索新的風險管理措施，積極學習先進管理經驗，從而有效提高銀行的風險管理能力，除此之外，時代的變化導致銀行所面臨的風險也存在一定的差異，這就要求商業銀行能夠及時更新管理措施，實現與時俱進，從而有效實現商業銀行的全面風險管理，使得銀行能夠持久穩定的發展。