基層央行金融監管的對策與建議

◎王詮荃

央行的金融管理對維護金融市場的穩定有著重要作用，對維持市場的良性發展也有著積極意義。但基層央行設置后，其發揮的作用更為側重于金融服務，這也在一定程度上導致了基層央行缺乏對基層金融企業的有效監督管理，這也很可能導致基層金融行業的混亂現象發生，阻礙基層金融行業的正常發展。對此，作為基層央行機構還應認識到自身管理職能的重要性，并積極履行自身的監察工作，從而穩定基層金融行業，促進基層金融行業快速發展。

一、基層央行監督管理過程中存在的問題

1.金融監管責任制急需改進。

監管責任制中有些規定難以明確具體、可操作性不強；監管責任制的激勵和約束機制不相兼容，相關配套制度滯后；監管責任制的責任沒有落實在監管上，實際上是文字游戲。

2.金融監管的機構設置和人員配備不適應監管需求。

目前縣級人民銀行內設機構改革后，原農金股、金管股、計劃調統股和外匯辦公室合并為合作金融監管股和綜合監管股，由于中心支行原對口的科室仍各司其職，縣支行原部門人員繼續履行原有職能，致使縣支行金融監管合力的作用難以有效發揮。另外，縣級人民銀行綜合業務、國庫、保衛、發行等部門的人力、物力基本占用了支行總體力量的大部分，而履行央行主要職能的金融監管部門僅占支行總數的1 0%，與金融監管任務加重的實際狀況不相適應。

3.金融監管人員素質有待進一步提高。

目前縣級人民銀行金融監管人員的素質和能力普遍較低，很大程度上局限于上級對口科室和支行領導的評價；監管人員的選配主要取決于各支行人員的編制及領導個人意見，具有很大的局限性，難以全面、準確地考察金融監管人員的業務監管能力，難以實現監管人力資源的優化配置。

二、加強基層央行監督職能的對策及建議

1.完善建監督管理責任體系。

基層央行實際的監管工作中，監督管理權限通常存在不明確的現象，這不僅導致了工作人員的工作效率下降，同時也導致工作人員的監督管理工作缺乏效率。對此，基層央行在踐行自身的管理職能的過程中，應首先針對管理權限進行合理劃分，如落實一些工作人員的具體責任，明確管理人員的管理權限，這便能夠一定程度上增強基層央行的監督管理力度，增強監督管理責任制的可操作性。另外，基層央行在落實工作人員的責任制的過程中，還應該建立一些獎罰制度，即工作人員的工作過程中，針對工作效率較高的人員應給予獎勵；針對工作過程中出現重大問題的人員，應給予適當的懲罰。通過這種落實責任制度的方法，可以增添基礎央行的管理活力，這同樣也能夠充分發揮出基層央行的監督管理職能，進而確保基層金融行業的穩定。

2.監管機制的合理設置。

以往基層央行在落實對金融行業監督管理職能時，通常是采取分股室的方法，這種方法雖然能夠起到對金融行業監管的目的，但也缺乏一定的監督管理效率。因此，建議基層央行在踐行自身管理職能的過程中，盡量將監管工作劃分為一個監管股，分為現場監督管理、非現場監督管理、以及日常監督管理三種模式。通過這種劃分形式，可以充分利用基層央行中的監督管理人員，避免監督管理人員的重復監督現象發生，能夠避免監督管理上存在真空期。另外，通過綜合監督管理的方法，也能夠降低監管成本，提高監管效率，這對維持基層金融行業的穩定是十分有利的。此外，形成這種綜合監督管理模式后，基層央行也會需要更多的監督管理人員，這就需要各支行給予充分的人員支持，同時人力資源部門也應該提高對監督管理人員的分配比例，一般情況下，基層央行的監督管理人員應在縣支行人數的25%左右，這便能夠更為良好的發揮出基層央行的監督管理職能。

3. 完善基礎設施提高電子化監管的效率。

基礎金融行業的電子建設質量對基層央行的管理效率也有著一定影響，對此，升級基礎金融機構的電子設備，也是提高基礎央行監督力度的有效方法之一。因此，作為基層央行在踐行自身的管理職能的過程中，還應該充分了解基礎金融機構電子設備的質量性、網絡連接情況、網速情況等，這對提高基礎央行的管理效率具有十分積極的意義。另外，隨著時代的發展，現代化的信息技術也具有較為成熟的現狀，對此，基層央行為了強化自身的管理職能，還可以考慮開發一些監督軟件的管理措施。一些監督軟件的開發，也能夠進一步加強自身對信息的掌握，提高基層央行的管理力度。此外，基層央行在踐行自身管理職能的過程中，還應該掌握更為全面的信息，如掌握臨近區域的金融行情，有無引發金融風險的可能，以做好自身的防范措施，保障相關區域的金融行業具有穩定發展的狀態。

4.提高監督管理人員的監督水平。

基層央行的監督管理人員是執行監督管理工作的具體人員，監督管理人員的監督力度、監督質量，對基礎央行的監督工作有著重要影響，因此，基層央行確保監督管理人員的監管水平，對基層金融行業的穩定有著重要影響。基層央行應注重對工作人員的基礎培訓，并實行資格考試、競爭上崗的監管選任機制，鼓勵員工深造，同時吸收高學歷、能力強的優秀人才，建立一支高素質、專家型的金融監管隊伍，以適應新形勢下金融監管工作的需要。

三、結語

綜上所述，基層央銀行對維護地方的金融穩定有著重要責任，這同時也需要基層央行在踐行自身管理職能的過程中，提高監督效率、提高管理效率，進而促使地方金融行業具有穩定的狀態，這也是保護地方經濟穩定發展的有效手段。而基于我國地方銀行的整體而言，若都能夠充分發揮自身的監督管理職能，對我國經濟的穩定發展也是一種保障。對此，作為基層央行機構，應認識到充分發揮監督管理職能的意義，并針對實質存在的問題，給予一些高效的解決對策，從而加強自身的管理。