內鄉縣新型農業經營主體融資問題與對策

郭紅雨 郭麗娜

新型農業經濟主體（以后簡稱“新主體”），具體類型包括家庭農場、專業養種大戶、農民合作社、農業龍頭企業和農業社會化服務組織等。在實現農業現代化和鄉村振興過程中，新主體發揮了重要得我推動作用。國家對新主體的發展給與了高度的重視和支持。自2013年以來，連續五年的“中央一號文件”都提出了要支持發展新主體。截止目前：全縣各種新主體達1979個，其中：農業龍頭企業51個，涉農專業合作社626個，家庭農場615個。

一、新主體融資中存在的問題

近年來，隨著新主體進一步發展壯大。其融資意愿增強，融資需求增大，盡管國家給予一定程度的支持，但對于數量龐大、形式不一、具體情況復雜的新主體來說還遠遠不夠的，若想要進一步的發展壯大，融資難問題擺在首位，其表現為：

1.新型農業經營主體自身發展不重要，影響了放貸的積極性。與大型企業相比，新型農業經營主體具有規模小，缺乏完善的財務制度，抵押風險大等缺點，這加劇了新型農業經營主體向銀行貸款的不流暢。

2.相應產品的開發力度跟不上時代發展。近幾年來，涉農金融機構雖然加大了對農業的信貸支持，推出了多種信貸產品，但這些產品多數仍是針對傳統農戶設計的，其額度一般設定在十萬元以下，這一數額對于從事規模化和集約化農業生產的新主體來說只是杯水車薪。由于金融機構針對新主體的專門性融資產品開發力度不夠，導致新主體的大多數融資需求在額度、用途、時限上都受到極大的限制，很難得到滿足。

3.融資擔保面臨制度瓶頸。金融機構發放貸款一般都需要貸款人提供相應的擔保，其中又以物的抵押擔保為主。對于新主體來說，可供抵押的權益只有流轉到的土地使用權、土地收益和農機農具農資等財產所有權等，但這些物權由于缺乏相應的政策和制度支撐，其抵押價值難以得到金融機構的認可。首先是土地收益抵押缺乏相應的評估、鑒定制度，其次是農機農具農資抵押缺乏相應的登記、交易市場，其流動性令人擔憂，至于流轉土地抵押受限則與我國的土地制度有關，我國雖然允許土地承包經營權流轉，但卻沒有賦予流轉土地以抵押與擔保的權能。

4.農業風險管理體系不完善。農業產業具有弱質性，這一特性意味著農業貸款具有較大的風險。農業金融機構承擔了大部分政策性支農任務，雖然內鄉縣政府設立有“內鄉縣新型農業經營主體貸款風險補償金”，但是仍難以滿足數量龐大的經營者。此外，農權、保險等資源尚未形成融資的有力支持，農業保險制度不夠完善，風險的控制難度較大。

5.政府的相關支撐尚未完善。內鄉縣為新型農業經營主體的發展做出了長久的努力，并且已初見成效。如土地政策、農業貸款補貼、農機具購置補貼以及新型農民培訓等，但是與國家政策相比，有些地方還是不夠細致和全面，如上文提到的農村金融服務體系以及風險管理體系，還有一些配套政策的執行較為緩慢，力度不夠強。

二、對策與建議

1.對各種新主體進行規范管理。面對各種新主體，發展水平不相同、核算不統一、銀行授信時不易界定的情況、制定和規范各種新主體的管理辦法、章程和財務制度。使其有統一的考核標準。例如：內鄉縣為了規范家庭農場的發展，成立了家庭農場發展促進會，引導各類家庭農場創新機制、規范運作、規模化經營、區域化布局，使全縣各類家庭農場達到“四化”（科學化、商品化、集約化、產業化），“五標準”（高產、優質、高效、生態、安全）。

2.注重名牌的創建和申報，要引導各種新主體創建自主品牌和地理標志認證。使其具有市場競爭和抵御風險的能力。例如：內鄉縣人民政府每年拿出900萬元，鼓勵和指導各種新主體創建申報國家、省、市名牌產品，開展無公害產品、綠色食品、有機農產品認證。已申報“漫天寶”西瓜、“馬山牌”煙葉、“赤眉牌”油桃、“余關薄皮核桃、“小籽大櫻桃”“寶天曼野生山雞蛋”等省市品牌商標75個，無形資產超過10億元。

3.產業抱團，形成規模優勢。新主體要根據地方產業發展規劃建立相應的農業現代產業園，使符合產業發展的新主體入駐，形成產業聚集，以產業園為整體，打包實現規模融資。例如：內鄉縣打造土地流轉先帶農業園。以茶葉、中藥材、林果、花卉苗林四個基地互為依托，由縣土地流轉公司牽頭，以農業園的名義融資兩個億，支持入駐的新主體，其中以林果為主的豫林公司5000萬元，以中藥材為主的金釵種植合作社3000萬元，以現代農業為主的中以公司3000萬元，以茶葉為主的天隆茶葉500萬元。

4.探索“政銀擔”融資模式。所謂“政銀擔”融資模式，即由政府牽頭，同級財政拿出一定數額的資金，交擔保公司當保證金，由擔保公司和相關銀行協商按政府出資額的5——10倍放大銀行的授信額度。由政府推薦轄區內的新主體，在授信額度內融資。風險按政府、擔保公司、銀行4：3：3的比例承擔，擔保公司按貸款額0.8%收取費用，降低了銀行貸款的風險。內鄉縣政府采用此種模式，和河南省農業信貸擔保有限公司、郵儲銀行、農業銀行合作，財政每年拿出1000萬元保證金，銀行按10倍放大授信額度，每年可實現融資一億元。截至目前，已為轄區內500家新主體累計實現融資6億多元。

5.實現“兩權抵押”貸款。為了落實農村土地的用益物權，賦予農民更多的財產權利，深化農村金融改革，有效盤活農村資源、資金、資產，推進農村土地制度改革，國務院于2015年發文，在252個試縣開展農村承包地經營權抵押貸款。其中河南省的長恒縣、鄧州市等9個縣市列為試點范圍。在此基礎上，安徽泗縣、四川大邑縣、福州漳浦縣等地創新開展農業設施（養殖、圈舍、農業大棚等）抵押貸款，亦取得了顯著成效。2017年國務院又提出兩權抵押貸款（即農村承包土地的經營權和農民住房財政權）。要求金融機構積極探索，制定“兩權”抵押貸款管理辦法或實施細則，將兩權納入抵押范圍，并對績效評價，資源配置，信貸授權等作出專門的安排。試點區1193家金融機構開展了“兩權”抵押資格業務，并創新推出了“兩權”為單一抵押貸款、“兩權”+多種經營權組合抵押、“兩權+農業設施證”等模式，進一步釋放“兩權”抵押擔保功能。

6.開展農業保險，提高新主體抵抗自然災害的能力。我國的農業保險自2013年《農業保險條例》出臺后，就開始實施并逐漸走入發車快車道。多以政策性農業保險為主，以保險公司市場化經營為依托，政府通過保險補貼等政策扶持，對種植業、養殖業因遭受自然災害和意外事故造成的經濟損失提供直接物化成本保險。政策性農業保險將財政手段與市場機制相對接，可創新政府救災方式，提高財政資金使用效益，分散農業風險。