農商行合規案防要“五到位”

趙琨

抓基礎? 意識提升到位

近年來，營山農商銀行通過開展“三年合規文化建設行動”，案防綜合治理工作取得了一定的成效。但仍要不斷強化員工合規案防意識，把依法合規作為農商銀行案件防控的“必修課”。

一是強化法治理念。要加強法律風險管理，強化法律風險管理在全面風險管理體系中的地位和作用。二是強化合規培訓。通過合規培訓，讓大家掌握業務知識的同時了解和認識什么是合規，為什么要合規，怎樣做才能合規，違規會有什么后果等問題。三是強化思想教育。不斷通過先進典型教育、警示教育、案例教育等提高全員的合規意識，讓每個員工對法律法規、規章制度心存敬畏、手握戒尺，從思想上構筑起牢固的風險防范“堤壩”。

抓保障? 制度落實到位

2019年，營山農商銀行通過開展案件（風險）專項治理、合規經營風險專項排查等活動，總結發現，大多數違規行為發生的原因不是出在制度缺失上，因此，要不斷強化制度落實，提高制度執行力。

一是保證全面性。對照監管規定與上級要求，按照國家法律法規、監管規章和行業管理要求進行修訂和完善，補齊制度短板，形成“橫向到邊，縱向到底”全面、嚴密、監督制衡有效的制度體系。二是增強有效性。確保決策合規、執行合規、監督合規。形成各級聯動、風險可控的制度管理體系。三是保障執行力。根據制度規定的目標內容、機構職責、操作要求等設計相應流程，以優化的流程載體保證在制度執行中不搞變通、不打折扣，做到令行禁止，確保規章制度和各項決策合規、高效執行到位。

抓關鍵? 管理履職到位

在具體案例中，許多違規問題雖然大都發生在基層或普通員工身上，但追根溯源還是與各級管理部門和管理人員履職不到位有很大關系。因此，加強合規案防管理必須堅持部門與條線聯動，基層與基礎并重，提高運行管控效率。

一是抓好主體責任關鍵落實。要通過制訂案件防控治理工作實施意見等，對案防工作責任、案防工作措施、案防任務分解、案防責任追究、案防信息報送等進一步細化。二是抓好基層一線關鍵防控。基層網點、業務一線和關鍵崗位始終是管控和案防的重點。基層負責人作為第一責任人，必須突出“四個重點關注”：問題網點、案件易發業務環節、重要崗位人員、整改落實情況。三是抓好操作風險關鍵管理。要優化整合內控措施，加強內控“三道防線”建設，優化操作風險管理體制，主動運用操作風險管理工具，有效識別、評估、監控、緩釋案件及操作風險。持續開展操作風險問題重點治理，對賬戶交易信息的查詢統計、資金流向跟蹤，督促各級機構加強業務風險點排查，保持案防工作的連續性和覆蓋率。

抓措施? 檢查監督到位

近年來，農商銀行業務規模快速發展給案防帶來新挑戰，特別是當前金融創新力度加大、移動互聯的廣泛應用，客觀上加大了案防工作的難度。面對當前日益復雜的案防形勢，要堅持嚴查處與建機制相結合，多措并舉著力加強案防檢查監督。

一是深化專項檢查。通過開展員工異常行為排查、對外擔保專項排查、部分重點領域風險專項排查、“借、冒名貸款專項整治”、行風政風評議等專項檢查活動，清潔滋生案件的土壤，防范案件的發生。二是強化風險排查。扎實開展案件風險排查：總行各部門要制定年度案件風險排查計劃，扎實開展信貸、會出、柜面操作與交接、員工身份管理等重要管理環節案件風險排查，并持續開展員工負面行為排查等。三是強化稽核督查。不斷加強稽核隊伍建設，加大稽核檢查頻率，創新稽核檢查方式，提升稽核監察職能。同時，還推行“飛行檢查”方式，發現問題從嚴處罰，提高稽核檢查的有效性，提升案件防控水平。

抓根本? 責任追究到位

對問題視而不查、查而不處、處而不究、究而不嚴的后果只能致使問題蔓延，最終釀成案件。因此，合規案防責任追究必須始終堅持案防高壓態勢，對各類違規行為保持“硬約束”“零容忍”。

一是嚴格問題查處。按照“查原因、追資金、補漏洞、問責任”的基本原則，對發生的案件通過現場調查和督導，摸清作案手法，分析案件風險性質，查找制度和管理漏洞，處置化解風險，控制負面影響，最大限度避免和減少案件（風險）對資金安全、正常營運和聲譽帶來的危害。二是加強整改落實。對查處的各類問題，建立整改臺賬，實行業務條線和基層網點“雙線整改負責制”。同時，建立整改后評價機制，經常組織問題整改“回頭看”，真正做到問題原因不查清不放過、整改不到位不放過、問責不到位不放過。三是嚴肅責任追究。按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責，失職重罰”的原則，建立嚴格執行規章制度的倒逼機制和監督機制。同時，要運用多種處罰手段。采取組織處理、經濟處罰、行政處罰、黨紀處分，形成打擊違規的高壓態勢，起到“懲處一人，教育一片”震懾作用。

（作者單位：四川營山農商銀行）