巴中恩陽金融業(yè)發(fā)展建議

鄧洪昆

恩陽區(qū)2013年1月成立，屬川陜革命老區(qū)，是巴中市“一城兩翼”空間布局的西翼，幅員1177平方公里，轄27個鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、443個村（居），總?cè)丝?5萬。新區(qū)成立以來，堅持把發(fā)展金融業(yè)作為加快新區(qū)發(fā)展步伐的重要抓手，全區(qū)金融業(yè)呈現(xiàn)出存貸增長趨快、投放結(jié)構(gòu)趨優(yōu)、融資渠道趨寬、風(fēng)險防控趨強的巨大變化，為全區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。截至2019年9月，全區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)實現(xiàn)存款余額88.11億元，同比增長12.06%，貸款余額152.01億元，同比增長4.35%，新增信貸8.21億元，存貸比達(dá)到57.97%，較年初提高2.33個百分點，保險業(yè)實現(xiàn)保費收入1.54億元，擔(dān)保公司當(dāng)年融資擔(dān)保額0.56億元，小額貸款公司貸款余額1.16億元。

主要做法及成效

——金融體系日益健全。新區(qū)成立以來，區(qū)政府不斷深化與金融機構(gòu)的交流合作與對接，積極創(chuàng)造良好金融環(huán)境，促進金融機構(gòu)落戶新區(qū)。截至目前，金融機構(gòu)由建區(qū)的4家增加至14家。其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)7家，在全區(qū)城鄉(xiāng)設(shè)置營業(yè)網(wǎng)點59個，從業(yè)人員324余人;設(shè)立小額貸款公司1家，擔(dān)保公司1家。中國人壽、人保財險、人保壽險、平安財險、中華聯(lián)合財險5家保險公司。全區(qū)共布放POS機356臺、ATM機152臺，城鄉(xiāng)銀行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量61個。

——金融服務(wù)更加有力。出臺了金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展考核獎勵辦法等政策，設(shè)立了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款、精準(zhǔn)扶貧、小額貸款“三大基金”推動財金互動，服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展。通過搭建銀政企合作平臺，在城市基礎(chǔ)設(shè)施、市政建設(shè)、教育衛(wèi)生及城鎮(zhèn)化建設(shè)等重點項目上，完成70多個項目戰(zhàn)略合作簽約，授信金額近100億元，促成實際融資超過50億元。區(qū)內(nèi)銀行機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額36.17億元，項目貸款余額20.47億元，企業(yè)貸款余額9.35億元，個體工商戶貸款余額30.06億元，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供了強有力保障。創(chuàng)新金融新模式，針對不同群體，通過單列信貸資源，量身設(shè)計金融產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新制定“惠農(nóng)產(chǎn)權(quán)貸”“惠林產(chǎn)權(quán)貸”“蘆筍貸”等金融產(chǎn)品，滿足不同群眾的金融服務(wù)需求。

——金融環(huán)境顯著改善。出臺《巴中市恩陽區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè)實施方案》，建立鏈接全區(qū)非銀行部門的企業(yè)和個人信用信息數(shù)據(jù)庫，推動信用信息的交換與共享，形成統(tǒng)一、高效、規(guī)范的企業(yè)、個人和其他組織的征信體系。對守信企業(yè)在各方面給予大力支持，對失信企業(yè)列入黑名單，采取法律、經(jīng)濟、行政等綜合懲戒措施，在項目審批、土地供給、稅收優(yōu)惠予以限制。加強重點領(lǐng)域的風(fēng)險排查，加快不良貸款處置，千方百計通過重組、訴訟、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、核銷等方式消化存量不良貸款。目前，全區(qū)不良貸款率控制在2.1%以內(nèi)。

幾點建議

——堅持政府主導(dǎo)，進一步改善金融發(fā)展環(huán)境。一是優(yōu)化政府職責(zé)。政府有關(guān)部門要加大支持力度。區(qū)政府應(yīng)將金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作納入了對相關(guān)部門的目標(biāo)考核范圍，明確部門責(zé)任和獎懲制度，從而提高區(qū)級相關(guān)部門對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)重要性的認(rèn)識，積極主動地改善新區(qū)金融環(huán)境，助力新區(qū)發(fā)展。二是優(yōu)化合作平臺。按照“政府搭臺、金融唱戲、服務(wù)企業(yè)”的思路，可以建立“三方聯(lián)席會議”制度，定期召開專題會議，搭建與銀行的交流平臺，密切銀政、銀企和政企信息交流，解決經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題，努力提高各方合作的實效性。三是優(yōu)化金融環(huán)境。政府部門應(yīng)加大對不良貸款清收工作，法院要定期發(fā)布信用紅色預(yù)警，協(xié)助銀行清收不良貸款。建議新建企業(yè)融資需求、銀行信貸產(chǎn)品項目庫，將企業(yè)的融資需求和銀行的信貸產(chǎn)品及時發(fā)布。

——堅持因地制宜，進一步創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。一是金融機構(gòu)通過創(chuàng)新信貸模式來開發(fā)一批貸款新產(chǎn)品，特別是結(jié)合農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，支持綠色生態(tài)種植業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村休閑旅游、農(nóng)村電子商務(wù)等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和特色農(nóng)業(yè)基地、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的金融需求，突破傳統(tǒng)抵押模式，盤活農(nóng)村資源。二是通過創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑谌胧袌龌\作模式，強化社會資本在融資擔(dān)保中的參與度，比如，建議按照“政府引導(dǎo)、市場運作、服務(wù)融資”的思路，引導(dǎo)各類資本成立貸款中介組織，為急需信貸的企業(yè)和個人提供便捷、安全、高效的服務(wù)。三是可以通過創(chuàng)新抵押模式，來緩解企業(yè)貸款抵押中存在的難題。借助資產(chǎn)評估機構(gòu)，對企業(yè)或個人資產(chǎn)進行評估核權(quán)劃股，以股權(quán)這一無形資產(chǎn)替代房產(chǎn)、機器設(shè)備、土地等有形資產(chǎn)用于抵押貸款。

——堅持合作共贏，進一步提升企業(yè)管理水平。一是強化誠信宣傳。企業(yè)要自覺按照市場經(jīng)濟的要求辦事，堅持誠信經(jīng)營，提高企業(yè)的信譽度，通過依靠良好的信譽贏得銀行的信任和支持。二是深化企業(yè)改革。要嚴(yán)格按照法律法規(guī)和市場化發(fā)展的要求，建立健全規(guī)范的生產(chǎn)經(jīng)營制度和企業(yè)管理制度，打破傳統(tǒng)的家族式經(jīng)營管理模式，大力吸收專業(yè)性的管理和技術(shù)人才，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。三是對接資本市場。強力引導(dǎo)區(qū)內(nèi)重點工業(yè)企業(yè)實施掛牌上市工作，以通過資本市場運作方式，不斷為本土企業(yè)發(fā)展增添實力、增強信心。