國有融資擔保發展探討

束冬琳

摘? 要：隨著社會和經濟的不斷發展，我國的融資擔保也在如火如荼的發展著，這為一些中小企業的經濟發展提供了十分便捷的服務，同時也取得了可觀的社會效益。但是，融資擔保在不斷發展的過程中也涌現出了諸多的問題，其中潛在的風險和隱患亟待需要解決，著也應當引起相關部門的高度重視。文章從我國國有融資擔保的現狀出發，并結合近幾年來的工作經驗，探討國有融資擔保發展過程中存在的問題并進行粗淺的分析。

關鍵詞：國有融資;擔保;發展前景

國有融資擔保作為企業向金融機構貸款中的中介機構，在支持我國中小企業經濟發展和化解各類融資方面的難題發揮著相當重要的作用。與此同時，也面臨著在其發展過程中的一些問題。在社會和經濟迅速發展的前提下，需要加快建立健全融資擔保行業的規章制度的建設步伐，提高國有融資擔保行業的日常監管、調整和轉變金融擔保行業的經營模式和加大對融資擔保行業的扶持力度，力促融資擔保行業的健康和可持續發展。

1 ?我國國有融資擔保行業的發展現狀

1993年起，我國融資擔保行業初出茅廬，先后經歷了起步、摸索和快速發展的過程。直到2009年及以后，融資擔保行業才逐漸走上正軌。2010年《融資性擔保公司管理暫行辦法》的頒布，才為我國融資擔保行業提供了初具規模的監管標準，2012年，有關部門以融資擔保公司清理規范為出發點，在行業中展開了新一輪的整頓工作。

2 ?國有融資擔保發展中存在的問題

近年來，各大新聞媒體不斷爆出的融資擔保行業違法經營的問題早已屢見不鮮，其中最為明顯的就是資金周轉出現困難，嚴重的資不抵債問題和法人不斷失蹤，涉及的金額和地域也越來越大和越廣。如果不能及時的遏制這種現象的產生，必然會導致國有融資擔保嚴重失信、金融機構的貸款率不斷升高以及一些中小型企業融資難上加難等等一系列的反應。這將非常不利于我國融資行業的可持續發展。但是，究其問題的根源國有融資擔保行業違法和違規經營的原因主要是由以下幾個方面引起的：第一，從被擔保對象來看，一些中小型企業對擔保率過高較為反對以及國有融資擔保倍數嚴重不足。調查顯示：截至2017年底融資擔保行業的擔保倍數僅為2.12倍，致使融資擔保行業的收益率逐年走低（見表1）;第二，從合作的對象來看，我國很多的金融機構并沒有按照國家出臺的政策與相關融資擔保行業建立“利益共享”和“風險共擔”原則進行業務合作往來，而是將潛在的風險全部轉移到了融資擔保行業中，在一定程度上提高了國有金融行業的責任，反之，金融機構卻放寬了對合作對象的資格審核條件，第三，從中小型企業的需求來看：各中小型企業要不斷加強業務模式上的創新，在很少一部分金融機構中甚至推出了“一圈一鏈”的商業模式，為我國的一些中小型企業提供了小額信用貸款，這在一定程度上削弱了融資擔保公司的客戶群體。

3 ?國有融資擔保的發展前景

3.1 ?加強對融資擔保行業的監管力度

銀監會作為融資擔保的監管部門，要加強對相關融資擔保行業在經營過程中存在的風險和隱患，建立健全謹慎監管的措施，對金融擔保行業實施現場與非現場監控相結合的方式，并對該行業實施動態的和全面的監管，有效的緩解和避免各類隱患的出現，同時還要利用銀監會平臺加強對融資擔保行業的監管力度。由于國有融資與我國的各類金融機構之間有著密切的聯系，該行業中的各類風險主要還是來自于金融機構中。因此，在對該機構的日常監管中，各地區的銀監會內部有較系統和全面的監管方式和手段來監管國有融資行業的日常監管，不僅能提升融資機構中監管力度，還能有效避免銀監會與金融機構對融資擔保行業的重復監管。二要：落實與提高對融資機構中違法和違規經營的處罰力度，在此基礎上提升監管目的。對在融資機構中出現的問題責令改正并給予一定的處罰，并加以防范融資擔保中潛在的風險，而對一些拒不改正的金融擔保公司或者嚴重違法亂紀的金融行業取締其營業執照，扶優棄劣，不斷促進國有金融擔保行業的健康可持續發展。三要：加快金融擔保行業中信息系統監管的建設力度，我國的融資擔保行業有著數量龐大、規模較小等的鮮明特點，如果僅憑現場監管已很難滿足融資擔保行業在不斷發展過程中的實際需求，因此，加快和提升融資擔保行業中系統信息的建設監管勢在必行。

3.2 ?調整和轉變融資擔保行業中的經營模式

根據以上所述，融資擔保行業與金融機構相比較中得知：在該行業中的收益率持續走低，融資擔保行業要想在快速發展的社會中生存仍有一定的困難。調查顯示：在北上廣等一些發達地區已有很多的融資擔保公司被責令推出行業領域。而以一些中小型企業為對象的融資擔保公司以及具備行業公共鏟平發展特點的工資擔保公司中有必要對調整和轉變目前該行業中的發展和經營模式：第一，相關部門要大力扶持政策性擔保公司的發展，各地區政府部門可以通過財政收入來扶持政策性公司的成長和發展，這些政策性公司的主營業務就是為融資擔保行業中各類業務而服務的，以收取被擔保對象少量的擔保費用和手續費用為最終目的。在縮減中小型融資擔保行業的同時，不僅有效的杜絕了融資擔保公司的違法違紀經營，同時也降低了民間借貸風險的發生;第二，在政策性融資公司的基礎上在成立再擔保融資公司，除了以有的規章制度中的反擔保條例外，再增加一些代償損失與風險轉移的相關方面的內容。因為，這些政府扶持的融資擔保公司一旦出現了風險唯一的途只能依靠凈資產來彌補損失，這將會十分不利于該行業的健康發展。因此，這些依靠政府扶持的政策性再擔保公司可以參照保險行業的相關制度，由政府出資設立再擔保融資公司，其服務的范圍也只限于對政策性融資公司中的客戶。與此同時，在上級擔保公司規定的范圍內適當的提高該公司的擔保倍數，以此來緩解再擔保公司中存在的風險，努力提高政策性融資擔保公司內部的抗風險能力，降低風險與隱患的發生頻率。

3.3 ?加大對融資性擔保行業的扶持力度