養老金可不能去取平均數

陳言

將要過去的 2019年，日本有兩個數字特別引人注目。一個出自 6月的金融廳調查報告，政府經過嚴密計算后，發現今后每個日本人的養老大概要虧空 2000萬日元（約合人民幣 130萬元）。輿論嘩然，政府無奈將這個報告廢了，不接受這份報告，不承認報告的存在，不解釋為何會出這樣的數字。

還有一個數字是評論家大前研一提出來的：“日本人因為對養老非常不安，不敢花錢，結果離世的時候太有錢了，很多的人去世時賬戶上存著 3000萬日元（約人民幣 200萬元）。”這個論調，大前很多年以前就有，只是最近這一年重復了幾次而已。

人生百年，這對大部分日本人來說并不是異想天開的事。和中國不同的是，日本 70歲的人還在一線做體力活兒的不少。比如日本的出租車司機，平均年齡該比中國的高出 30歲到 40歲。去看看大樓里的清潔工，跪在地上擦馬桶的工人，大都白發蒼蒼，不少人的歲數大概在 70以上了。相關數據顯示，日本人從健康狀況轉為臥床不起，從臥床不起到臨終的這段時間，放在全世界來看也是特別短。

完善的醫療條件，讓每個人的健康（工作）時間拉長后，需要他人照護的時間就會變短。大部分老人并非因為生活所迫而去勞作，而勞動卻是能夠延長健康生活的一個因素。大街上免費做清掃的人不少，博物館里免費為觀眾講解的服務人員很多。

那么，是不是從 65歲退休到 90歲或者 100歲離世，大部分日本人缺了 2000萬日元呢？日本政府已經不承認 6月金融廳做的相關調查，這個數字也就無從考證了。從日本國稅廳的調查數字看，日本人中接受遺產后需要上稅的人，只占 8%。換句話說，9成以上的人就算是給后代留下了遺產，這點遺產也算不上是財產，至少不夠上稅規模。大部分日本人離世的時候，并沒有什么財產留下。

大前研一在編造數字嗎？似乎也不是。《朝日新聞》在2019年 12月 11日報道了一家調查企業給出的數字：退休及投資教育研究所在 2016年對 5000名繼承了家人遺產的人做了調查，他們基本上平均從上一代那里獲得了 3500萬日元的資產。

一個比較宏觀的數字也能佐證 3000萬日元這個數字。日本個人在銀行的存款總額為 1800萬億日元，而存款人中 6成以上是 65歲以上的人，算下來是 1080萬億日元。65歲以上的人在日本總數為 3000萬人多一些，平均下來確實每人有 3000萬日元。大前研一說的并不錯。

如果日本人像媒體描述的瑞典人或者意大利人那樣，離世前將所有積蓄花干凈的話，日本應該有一個相當活躍的市場，但情況似乎不是。政府的一些機關炒作“人生很長，存款很少”，估計是想讓民眾存更多的錢，民眾自己管理自己老后的生活，在經濟上不要過于依靠政府;等輿論嘩然，看到風頭不對了，便趕緊收回了自己的“調查”結果。

到底是缺少 2000萬日元還是富余 3500萬日元？如果讓一個不諳世故的小學生去計算一下的話，他可能立即得出實際多出 1500萬日元的結論，認為這是個極為簡單的算術問題。但養老可真不是能夠用數字表現的事，每個人不一樣，每個時間段也不一樣，是個絕對不能去取平均數的問題。