當前企業的主要融資特點、融資困難的原因及相關建議

陶瑞蓮

摘要：在國家市場經濟穩步發展的進程中，需要積極的重視企業當前基本的融資情況，結合具體的融資特征，概述實際的困難局面，闡述相關的原因，提出合理化的建議，確保企業融資的基本目的得以實現，達到相對滿意的融資成效。

關鍵詞：企業;融資特點;融資困難;原因;建議

在市場經濟體制逐步構建并完善的今天，各個企業呈現出快速發展的態勢，其逐步的收獲了相對滿意的成果，對于國家國民經濟的長遠、穩定、快速增長注入了活力，成為了一種相對重要的支撐力量，對于調整經濟結構、擴大社會就業以及發展地方經濟等多個方面，彰顯出十足的價值和優勢^【1】。

一、當前企業的主要融資特點

（一）狹窄的融資渠道

外源融資階段多是依靠于銀行貸款。根據相關的統計數據顯示，中小企業獲取金融貸款的多種渠道中，不同種類的商業銀行所占比重為73%，農村信用社所占比重是16.67%，民間借貸實際所占比重為14.6%，其他企業資金占比為14.3%，其他渠道基本達到了7%以內。

（二）融資滿足率較低

國家的信息中心以及國務院中國企業家調查系統中的信息反映出當前融資滿足率的情況，因企業現階段的短期貸款存在著較大的缺口，長期貸款并未任何的依托，從而使得多數的企業存在著認知偏差。很多的企業并未采取中長期貸款的方式，因其貸款期限較長，實際的滿足率也無法達到預期的標準，企業資金總體呈現出緊張狀態。

（三）融資成本高

資金類似于普通的商品，其零售的價格明顯高于批發的價格，相應的成本也能高出一定的層次。企業資金批量較小的情況下，頻率較高時，使得融資單位的成本明顯增加。企業獲取貸款的方式一般采取了抵押貸款和擔保貸款，實際占比分別為66.6%和38.9%，信用貸款比例較低，所占比重僅為22.8%。同時，也存在著多數的企業無法滿足實際的資金需求，只能另辟蹊徑，采取了民間貸款的方式，由此導致了融資成本的大幅度增加。

二、當前企業融資困難的原因

中央政府以及地方政府對于相關的情況提出了具體的措施，頒布了政策和法規，如《中小企業促進法》已經頒布并施行。相關的政策法規雖然發揮出一定的成效，在一定程度上適當的緩解了當前企業面臨的融資困難局面，但是受到多種因素的干擾，使得企業頻頻受到諸多的限制，融資難的問題未能從根源上及時的解決。資金融通難度雖然有所降低，但是銀行對于中小企業信貸條件的監管力度較為嚴苛，對比于大型企業來說，其嚴格程度更加明顯。企業應缺乏長期權益性資本，缺少與直接融資市場的接觸，使得部分活動的開展受到影響，加之民間融資活動規模小，無法滿足企業的實際發展需要，且非法狀態的存在使其長期受到監管^【2】。

三、當前企業融資的相關建議

（一）積極拓寬融資渠道

1.商業銀行發揮出作用

企業應該合理的利用商業銀行融資渠道，首先是通過銀行抵押貸款的操作，使其直接的貸給企業;其次是實現對個人抵押貸款和消費信用貸款的途徑，使其貸給股東個人;再者是擔保的信用貸款，重點是貸給附屬于大企業，為大企業提供服務和配套產品的中小企業。

2.積極的開辟二板市場

所謂的二板市場，重點是對比于主板市場來說的概念。其屬于國家資本市場的關鍵組成部分，其與主板市場間存在著明顯的區別，涉及到上市標準、交易規則和監督制度，其具體的服務對象為中小型高科技企業。借助于先進的技術手段，實現證券交易活動，確保創業投資擁有可靠的渠道，二板市場并未對上市公司的規模提出嚴格的要求，但是對于信息披露和主業范圍提出了嚴格的標準。

（二）積極優化政策性金融體系

應該根據實際的需求，合理的構建政策性金融機構，這在一定程度上并非對市場競爭性金融制度予以排斥，而是展開有序競爭的前提條件，屬于現代市場型融資的基本內容。結合東亞的成功經驗分析，積極的創辦開發銀行，可以適當的緩解資本市場資金短缺的狀態，成立專門機構為農業及中小企業提供有效的資金支持。創業投資基金也被稱作是產業投資基金和風險投資基金，屬于一種長期股權投資的方式，通過將其與某一產業建立起密切的聯系，使得長期受益的目標成為最終的目的。

（三）強化政府的基本支持力度

應該合理的轉變相關的職能，將政府的具體行為加以規范，使得企業的發展擁有可靠的環境支持。政府還應該及時的出臺相關的財政政策，依照不同類別的企業，將可能的支持力度加以確定，積極的組織多種形式的財政專項基金，讓財政渠道的資金供給更加的合理，實現多種融資渠道的同步運行，彰顯出財政資金的有力價值，妥善的處理企業融資的問題^【3】。

（四）落實企業信用擔保體系建設

擔保企業的設定以及運作應該嚴格的依照《公司法》和《合同法》的要求加以執行，確保企業實現獨立核算以及自主經營的基本目的，通過科學化的手段，實現對企業的擔責目的。將多種擔保機構的資金來源和融資渠道逐步拓寬，使得資金規模呈現出擴大的趨勢。針對于政策性的擔保機構而言，應該合理的完善基本的補償機制。還可以積極地借鑒其他地區的經驗，吸取銀行及社會捐助資金，使得相應的融資目標得以實現。應對社會捐助、企業互助擔保基金給予稅收減免優惠。

四、結語

通過本文的概述，了解到當前企業的主要融資特征以及面臨的困境，為了更好的解決相關的問題，制定出科學的建議，旨在為企業融資發展提供有效的參考，確保相關的意見能夠發揮出積極的借鑒價值。

參考文獻

[1]薛玉蓮，孫夢娜，石青梅.欲益反損：會計穩健性與企業創新——基于民營上市企業的經驗證據[J/OL].會計之友，2020（17）：65-73

[2]胡偉，滕靜.金融發展對商貿流通業效率的影響及提升——基于長三角三省一市的經驗證據[J].商業經濟研究，2020（16）：170-173.

[3]王立然.新經濟時代傳統企業發展趨勢研究——基于品牌和融資創新視角[J].中國市場，2020（23）：20-21+29.