互聯網金融與金融科技發展現狀

楊璟則 宿遷學院商學院

互聯網金融和金融科技都是借助相應的科學技術來實現對金融行業的升級改造，在發展中不斷展現優勢，同時也有互聯網等科技帶來的詬病，我們需要發揮科學技術優勢，直面挑戰，解決問題，為金融行業發展不斷創新。

一、互聯網金融發展現狀淺析

互聯網金融是借著互聯網來實現金融行業的替代和優化，在這個不斷摸索融合的過程中，有發展現狀中的優勢，也有遇到的問題和新的挑戰。金融行業在這個過程中的典型典例可以來展現發展中的優勢和帶來的便利，同時分析發展中遇到的問題。

（一）基于互聯網技術的第三方支付

支付手段在金融行業中間充當著鏈接作用，同時作為互聯網金融最具有代表性的應用，不得不用第三方支付來首先展示其發展現狀，第三方支付系統在各大平臺上展現完全的優勢。在我們熟知的 支付寶 上也用其交易數量穩居榜首，同時借著新的app和支付科技，支付寶和眾多的第三方支付商家在互聯網金融中將互聯網普惠性展現的淋漓盡致，在指紋和前段時間風靡手機端的刷臉支付也將第三方支付帶向新的方向。

（二）在線理財發展現狀

早前理財觀念存在于只有具有一部分資金的個人，現在卻應用至大學生，我們能借著簡單的余額寶 操作來規劃資產，購買基金等理財產品，這都歸功于互聯網在金融行業的高度發展融合。在更加便捷的選購方式下，用戶只需要在特定安全的app上動動手指就能實現理財顧問的操作，同時在互聯網媒體的宣傳介紹中自己也能學習了解更多的金融理財產品，吸引更多的學生和家庭參與理財，為互聯網金融的發展持續注入新鮮血液。總得來說就是替代了線下理財顧問的繁雜操作，節省了時間和顧問資金，讓大眾更容易參與進互聯網金融帶來的在線理財之便利。

（三）網絡貸款平臺的發展現狀

借貸信息在互聯網的大數據下也越來越充分，這對借貸流程和信息溝通有很大的幫助，在互聯網金融中也發揮著巨大作用。在典型的p2p網絡貸款平臺中，互聯網通過其便捷信息存儲統計來存儲借貸人的基本信息，在完善的互聯網統計下記錄借貸人的信用記錄，這樣更加保障借貸雙方的信息和信用程度。借貸平臺也由傳統的貸款方轉向第三平臺，這就意味著借貸過程將更加公平和安全，在平臺的服務費收益中也不短促進資金流動。

（四）發展中的挑戰和問題

要提到互聯網金融最大的弊端和問題，那一定是安全問題，雖然安全問題在傳統金融行業中也存在，但是在互聯網的虛擬性面前，更多的以后對這個看不見摸不著的電子設備技術更加懷疑，網絡攻擊與網絡安全在我們看不見的地方一直在斗爭。與其說這是互聯網金融所面對的問題，更可以認為是互聯網金融發展過程中的挑戰，這是金融行業對互聯網的高度要求，這樣的需求也促進了互聯網安全的發展。但互聯網帶來的也有更嚴重的問題，在大信息下也泄露了更多的信息，在網絡貸款的便捷下也滋生了大學生高利貸校園貸的惡劣犯罪行為。

二、金融科技發展現狀

金融科技可以認為是互聯網金融的延伸與新創造，將科學技術應用在更廣泛的金融行業中，金融科技更加注重科技對金融行業邊界的轉變和提升，更專注于解決金融服務中的效率問題。

（一）人工智能帶來的服務轉變

在金融科技的發展中，風險管控和服務方式一直是金融行業注重解決的問題，在不同于傳統金融行業的服務體系中金融科技添加了更多的人工智能技術來輔助工作人員完成操作，在電腦互聯網的操控下降低了人為操作的風險，這都要歸功于智能服務的準確性來降低風險。

（二）基于大數據和云計算的信息優化

在利用去中心化的區塊鏈技術實現的平臺優化后，大量的信息涌入金融信息系統，這就用到了金融科技中的信息統計優化技術。金融科技主要通過大數據和云計算來在根本上解決信息不對稱問題，同時在大數據的優化處理下能便于金融公司的理財產品推銷。其次，有了大量的用戶信息和產品信息也能將資金按需分配，在有限的資金下效益最大化。信息優化還運用在用戶信息和信用完善中，信用程度在網絡貸款和金融交易中充當著保障作用，在智能投資理財方面發揮著巨大作用。

（三）金融科技發展中的顯著問題

在金融科技來帶了優勢中同時也引來了互聯網不安全的詬病，比如在信息優化中雖然利用了大數據的統計方便，但是金融公司可能就利用職務之便，根據用戶信息，觀察其理財產品喜好來針對性的買賣提升價格，這種在互聯網中利于大數據“殺熟”的問題也越來越嚴重。除此之外，經濟犯罪也在大數據和智能服務的漏洞中越來越頻繁，更多的程序應用無形中增加了程序漏洞，這對互聯網有著致命一擊，在大數據分析中也無法確保信息的真假。我國對金融科技的監管不完善也造成金融科技發展中不斷出現差異化漏洞，給不法分子營造了犯罪契機，金融科技帶來的范圍廣也造成監管更加困難，對國際性經濟犯罪無從下手，在消費和金融行業服務上無法統一監管制度。

三、互聯網金融發展和金融科技發展之間的聯系

互聯網金融在發展過程中著重研究互聯網在金融行業的運營模式轉變，但是在網絡貸款平臺，理財風險中互聯網金融就無法在源頭解決這些問題，在服務方面遇到的安全問題就需要更加安全的技術來解決，金融科技就在這個需求下不斷利用新的科學技術來解決金融行業的服務問題，將人工智能和大數據技術運用在金融服務的信息統計環節，將支付科技用在金融服務的支付環節。資金在互聯網金融營造的投資平臺上也更加靈活，金融科技的大框架也為資金流動規范了操作流程，兩者相互協作，在互聯網的高速發展下，不斷在金融行業創新應用。

四、結束語

金融行業在發展始終把安全問題放在第一位，隨著互聯網技術的滲入，金融行業在解決安全問題的同時也面臨著新的挑戰，互聯網金融在發展中不斷完善用戶和業務，金融科技的大框架也確保金融行業朝著更加安全高效的方向發展。