更新觀念，推進住房公積金科學為民

劉英 河北秦皇島市住房公積金管理中心

住房公積金的設立及發展為經濟社會和民生建設做出了突出貢獻。但隨著形勢的變化，急需修改并提升其立法層級，提升管理能力。為實現為民、合作共贏之初心，我們必須更新觀念，推進住房公積金科學發展，提高服務水平。

一、在立法層面更新觀念，實現均衡合作

國務院頒發的住房公積金管理條例，歷經二十多年的修修改改，其保障性和合作互助性的政府強制性始終如一。幾十年過去，需要再審視。

一是其定位“城鎮居民”、各類企事業單位的強制性。一方面將進城務工農民排除在外，又把所有聘用和雇傭農民工的單位囊括；在北京曾有過一起農民工狀告雇傭單位沒交住房公積金卻敗訴的事例。另一方面，框定了所有企事業單位，被雇傭超過三十日的工作人員按條例均要繳納。忽視了企業的千姿百態，雇工形態和心態的多種多樣。

二是此公積金一定程度上是二次分配范疇，其繳存高低比可相差十二倍，客觀上成為高收入行業和企業人的避稅港。在服務住房保障、服務百姓安居、服務地方發展中，沒能較好地兼顧效率與公平。

立法修法，須立足當前并著眼未來。我認為歷經近三十年的發展，現在更應該突出合作互助性，突出政府政策的引領和引導，而不是強制性。

二、在政策執行層面，多些服務意識，少些執法者觀念

1.要轉變唯我獨享的定位，認為我有《條例》依據，你就必須繳的生硬思想，與繳存職工處于對立面。樹立公積金中心與繳存職工是相互依存，相互信任，服務與被服務的關系。住房公積金制度是一項政策性很強，涉及面很廣，關系到每一個職工切身利益的保障性政策。中心應定位為服務部門，“繳存職工是我們的衣食父母”。讓繳存職工認識到雙方都是贏家，才能有利于維護繳存職工權益，從而贏得公積金的發展空間。

2.要轉變住房公積金單純服務于住房消費的認識，樹立更廣泛介入社會居民生活，從而提高住房公積金的吸引力和生存力觀念。近兩年，已有不少城市在放寬住房公積金提取上做出探索，繳存職工在退休、離職、大病、物業費、裝修等十多種情況下，可以申請提取個人住房公積金。但社會上還是認為住房公積金繳起來容易、使用起來難，也成為不少繳存者不愿繳存公積金的理由。這些不利于公積金制度健康發展的社會輿論，會直接動搖住房公積金制度生存根基。因此擴大公積金提取范圍，讓提取政策惠及大眾，能夠充分體現住房公積金制度的社會效益。另一方面也會大大提高民營企業、中小企業職工繳存公積金的積極性，歸集擴面問題也會迎刃而解，為住房公積金事業可持續發展強基固本。

3.要轉變住房公積金只能通過歸集渠道獲得資金的思想觀念，在政策允許的范圍內，研究住房公積金信貸資產證券化的有關問題。住房公積金信貸資產的證券化是目前制度允許的公積金中心唯一的對外籌資渠道，已經被監管層定性為“一頭連著經濟、一頭連著民生”的重要穩定住房消費手段，提上議事日程。當前，結余資金總量大和部分城市流動性緊張的矛盾并存。著力破解這兩大矛盾，關鍵是解決好觀念落后、體制不順和能力不足問題。特別是在觀念上解決怕出風險、怕丟資源、怕添負擔的問題。資產證券化盤活了存量資金，增強了公積金中心的流動性，為住房公積金貸款提供了更多的資金保障，從而保障了房地產市場健康發展。

走過了積累資金、壯大規模的初級階段后，應該通過管理與服務的轉型，來實現公積金的跨越和可持續發展，從過去的重收繳、重積累轉移到繳存、使用并重上來，從過去的重經濟效益、重基礎建設轉移到社會效益為先、釋放公積金紅利上來。

三、轉變經營管理運作模式

住房公積金的存在是依存《住房公積金管理條例》的制定而存在。在現有體制下，作為基層機構，只能通過經營管理運作模式來提升管理水平。“互聯網+”是當前最熱門的話題，互聯網時代，變革以月、日來度量，是真正的日新月已。推動“互聯網+”與住房公積金融合發展，是推進公積金治理體系和治理能力現代化的重要抓手，要通過“互聯網+住房公積金”，構建公積金管理運作的全新模式。

一是加快推進公共數據資源與公積金的開放共享，提升服務效能。實施“互聯網+住房公積金”的一個重要前提是大數據技術的應用，需要建立與房產、工商、民政、金融、人社、質監、公安等多部門和行業的信息共享，并進行大數據分析運用。通過網站之間的實時聯網查詢，加大公積金歸集擴面力度，減少公積金業務辦理要件，簡化業務流程，提升服務效能。

二是逐步實現公積金業務的“全自辦”，提升服務水平。住房公積金實行單位代扣代繳的繳存模式，有著其他互聯網金融不具備的獨特優勢，目前大多數公積金業務可在不設物理柜臺的前提下，通過互聯網直接辦理。公積金中心可利用互聯網平臺，運用移動互聯網、大數據、云計算技術，對公積金業務流程進行重新再造，逐步打破公積金個人貸款等金融業務必須委托商業銀行辦理的傳統運作模式，實現公積金中心自行自主自助辦理各類住房公積金業務，搭建起為民服務的“高速公路”，讓繳存單位和職工足不出戶，即可通過互聯網、移動終端等渠道，實時辦理繳存、提取、貸款業務，提高管理效率，提升服務水平。

四、更新觀念，為“主人”理財增值

現行條例明確“繳存的公積金屬于職工個人所有”。但是，公積金目前的存儲收益歸屬個人部分明顯偏低。這也是社會輿論中對其詬病較多的地方。

互助合作，合作共贏，收益分成，態勢均衡，這是最理想的資金運作。在這個層面，每個公積金管理中心及每個員工都應成為合格的理財師。說到此，一是立法層面應拓展思路；二是從業者更應當積極學習研究，拓展思路、拓寬盈利渠道，在嚴控風險的前提下，積極為民謀利。

勿忘初心，堅決摒棄束縛我們手腳、禁錮我們思維、制約我們發展的陳舊觀念。在觀念的更新中實現突破，以新的思想、新的觀念、新的方法共謀住房公積金發展之策，推動公積金事業的大發展。