金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施研究

陳霜霜 貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)

我國(guó)金融市場(chǎng)環(huán)境整體發(fā)展有復(fù)雜化趨勢(shì)，金融風(fēng)險(xiǎn)呈多樣化。結(jié)合實(shí)際情況，基于明確金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，探討有效防范和應(yīng)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的措施，把控金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于市場(chǎng)主體而言可避免金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大對(duì)日常經(jīng)營(yíng)的不利影響，也對(duì)保障金融環(huán)境安全穩(wěn)定、促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)足發(fā)展有重要現(xiàn)實(shí)意義。

一、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)

1.宏觀風(fēng)險(xiǎn)：主要包括金融匯率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)。影響匯率風(fēng)險(xiǎn)的因素包括跨國(guó)貿(mào)易產(chǎn)生的貨幣差異或國(guó)際經(jīng)濟(jì)差異等，極易受到影響產(chǎn)生連帶性匯率波動(dòng)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要源于市場(chǎng)運(yùn)行狀態(tài)，金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要載體是市場(chǎng)環(huán)境，市場(chǎng)機(jī)制的完善程度對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的健康發(fā)展有直接影響；政策風(fēng)險(xiǎn)受金融政策變化影響，通常情況下政府部門(mén)調(diào)整金融政策目的是彌補(bǔ)金融市場(chǎng)本身具有的缺陷，宏觀調(diào)控金融市場(chǎng)，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)。但不排除某些金融機(jī)構(gòu)背離金融政策根本宗旨，由此引發(fā)金融領(lǐng)域法律糾紛。

2.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：主要是金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，包括資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，其出現(xiàn)源于各金融機(jī)構(gòu)激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，金融經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)活力，提供更多資產(chǎn)投放機(jī)會(huì)。在此過(guò)程中，商業(yè)銀行著力發(fā)展表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，表現(xiàn)出自由性較高且透明性較低的特點(diǎn)，一旦出現(xiàn)暗箱操作等信息作假情況，則會(huì)顯著增加資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)，源于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)在抑制其資本需求的同時(shí)，增加了負(fù)債金額，金融機(jī)構(gòu)成為債務(wù)人，可能影響其正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；信用風(fēng)險(xiǎn)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下，為吸引并留住更多客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)對(duì)客戶(hù)信用審核力度不夠的情況，致使融資質(zhì)量大打折扣，衍生出不良貸款、壞賬一系列信用問(wèn)題，視為信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)日常工作經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中側(cè)重于信貸管理，易忽略會(huì)計(jì)監(jiān)督職能，難以發(fā)揮氣特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)，影響重要決策的科學(xué)性與可行性。會(huì)計(jì)人員的業(yè)務(wù)能力、專(zhuān)業(yè)水平、職業(yè)道德等存在一定差距，一旦出現(xiàn)工作失誤，都將會(huì)為埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范措施

基于金融市場(chǎng)各主體具備較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，可以運(yùn)用科學(xué)且先進(jìn)的手段準(zhǔn)確預(yù)測(cè)潛在的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合金融市場(chǎng)實(shí)際情況，從三個(gè)方面給出風(fēng)險(xiǎn)防范思路與實(shí)際措施。

（一）政府部門(mén)加大宏觀調(diào)控力度

金融市場(chǎng)的穩(wěn)定健康發(fā)展是以宏觀調(diào)控為前提的，以此保障金融市場(chǎng)始終處于穩(wěn)健的運(yùn)行狀態(tài)[1]。金融監(jiān)管部門(mén)有效運(yùn)用貨幣工具以及其他金融工具等，有針對(duì)性對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)行宏觀調(diào)節(jié)，并結(jié)合實(shí)際情況適當(dāng)加大調(diào)控力度。如，通過(guò)調(diào)整貨幣政策，全方位調(diào)控金融市場(chǎng)，有效防控金融經(jīng)濟(jì)中的通貨膨脹現(xiàn)象，達(dá)到防控通貨膨脹金融風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行。與此同時(shí)，重視監(jiān)管市場(chǎng)利率，利用價(jià)格工具實(shí)行調(diào)控，保證日常資金平穩(wěn)流動(dòng)。一方面，結(jié)合金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，基于立法角度借鑒國(guó)外立法經(jīng)驗(yàn)，完善金融經(jīng)濟(jì)方面相關(guān)法律政策，包括金融經(jīng)濟(jì)預(yù)警體系、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制等；另一方面，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，做好市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與分析工作，構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，不斷擴(kuò)大覆蓋范圍，盡早獲取潛在金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，加快各部門(mén)信息連通效率，有利于保障金融市場(chǎng)的有序性、穩(wěn)定性，有效防控金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施

銀行做好金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管控工作，需要盡快完善內(nèi)控制度，結(jié)合實(shí)際，從細(xì)節(jié)入手，針對(duì)性防控操作風(fēng)險(xiǎn)，排查風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是不斷優(yōu)化內(nèi)控制度，形成系統(tǒng)化、規(guī)范化管理體系，保證內(nèi)控制度適應(yīng)銀行自身發(fā)展需求和金融市場(chǎng)情況，具有合規(guī)性、科學(xué)性、可行性，真正實(shí)現(xiàn)“以制度促合規(guī)，以合規(guī)控風(fēng)險(xiǎn)”[2]；二是全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制，明確具體風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，以順利推行風(fēng)險(xiǎn)防控工作，做到對(duì)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確識(shí)別。以某銀行為例，將風(fēng)險(xiǎn)防控工作納入日常工作中，深入推行“違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)金制度”“五人聯(lián)保制度”等，以此約束員工行為，對(duì)聯(lián)保對(duì)象經(jīng)營(yíng)與操作是否合規(guī)也起到一定監(jiān)督作用；三是重視信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，加大“貸后檢查”管理力度，從實(shí)地調(diào)查、流水比對(duì)、資金流向、檔案管理環(huán)節(jié)入手，做好大額貸款客戶(hù)信用評(píng)估，關(guān)注客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況，以月為期梳理到期業(yè)務(wù)，提前組織催收，提高金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制效果。

（三）共同構(gòu)建創(chuàng)新金融經(jīng)濟(jì)體系

各類(lèi)市場(chǎng)主體身處頻繁波動(dòng)的金融市場(chǎng)中，應(yīng)該樹(shù)立端正態(tài)度，理性看待可能面對(duì)的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，清楚認(rèn)知金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，有利于在盡可能短的時(shí)間內(nèi)化解風(fēng)險(xiǎn)，減輕自身受到的負(fù)面影響，最大程度降低經(jīng)濟(jì)損失。投資者、金融機(jī)構(gòu)以及政府部門(mén)等均應(yīng)明確金融經(jīng)濟(jì)體系的開(kāi)放性特點(diǎn)，有利于金融市場(chǎng)始終保持穩(wěn)健的運(yùn)行狀態(tài)，從客觀上實(shí)現(xiàn)更高的市場(chǎng)運(yùn)行效益，更為靈活且有效應(yīng)對(duì)各種金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，避免受到較大影響。值得注意的是，投資者應(yīng)避免盲目投資，導(dǎo)致投資行為風(fēng)險(xiǎn)性上升，使得投資效益達(dá)不到預(yù)期，不利于實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的整體把控。各市場(chǎng)主體密切配合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮市場(chǎng)監(jiān)督管理職能，運(yùn)用創(chuàng)新思路和科學(xué)手段，嚴(yán)格監(jiān)督各類(lèi)金融主體行為，全面落實(shí)各項(xiàng)法規(guī)政策，從根源處抑制金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)隱患的出現(xiàn)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防控效果。

三、結(jié)論

基于唯物辯證角度，金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法做到徹底規(guī)避，理論上只能通過(guò)各種科學(xué)手段進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別和有效防控。針對(duì)目前金融市場(chǎng)環(huán)境，不同金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)存在差異性，因此為防范金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)所運(yùn)用的思路和制定的對(duì)策也應(yīng)體現(xiàn)出差異性，以更好實(shí)現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)保障目標(biāo)。