普惠金融視角下銀行發展零售業務的方向分析

劉常琴 安康農村商業銀行股份有限公司

在市場經濟發展下，最重要的一個行業就是銀行。對我國的銀行進行分析，其客戶群體具有一定的廣泛性，銀行人員為了更好地了解，在普惠金融視角下，銀行可建立零售發展業務，這也是一種有效的發展途徑，以此，對客戶需求的零售金融產品更好地迎合，將最優質服務提供給客戶。本文深入研究了普惠金融視角下銀行發展零售業務的方向。

一、監管部門合理引導

首先，在銀行零售業務運行的過程中，對其運行風險要給予明確，針對大規模金融業務，有著較小的零售業務風險，具有一定的分散性，對多種風險的影響幾乎不會產生，致使銀行發生虧損的現象。與此同時，隨著我國的不斷發展，從銀行零售業務發展的角度上來看，此階段處于初級階段，所以相對來說市場中有著較小的風險隱患。在市場需求的增加和互聯網技術不斷發展下，從普惠金融視角上來看，銀行零售業務也不斷進步。相關監管部門對自身金融行業變革積極性不斷提高，動態監控市場，從金融市場變化著手，來調整監管相關要求，完善各種規章制度，促使各種規章制度得到完善，為合理開展銀行零售業務提供重要的保障。

二、銀行需明確自身定位

我國的銀行主要兩種，分別為大型國有商業銀行和股份制商業銀行，其資金實力比較大，針對這種情況，銀行對自身定位必須要進行明確，對信息技術中的大數據信息技術和互聯網信息技術有效結合，在互聯網背景下，進行零售業務。在發展零售業務下，不僅對中低收入人群的金融消費投資要求更好地滿足，而且從普惠金融視角上來看，還符合銀行零售業務。

但是需要注意的是，在我國銀行發展中，開展城市商業銀行和中小法人金融記過時，其足夠資金還缺少一定的支持，實力比較薄弱，對于這類小型銀行而言，需要對自身的定位給予明確，雖然在大型零售業務中，不能夠更好地競爭大型銀行，這就需要將自身發展情況和所在地區特點兩者有效相結合，來推廣小型零售業務，為此給予高度重視，或者是投入在某一個方向，為在市場中有著一定地位提供重要保障，避免資金浪費的現象發生。

三、大力發展社區銀行

零售銀行業務在發展的過程中，個人和小型團體是主要的服務對象，所以銀行為了將自身的發展方向更加明確，在開展零售銀行業務時，可在社區進行開展，或者是集中的居住場所，從某種程度上來看，在未來銀行金融服務轉型是主要的方向。

首先，社區銀行其立足的場所為銀行，以服務社區為主要的工作日常，所以在建設社區銀行過程中，將其以下業務為主要銀行業務，如便民繳費、小型投資理財、便捷存取款。與此同時，對與其他社區來說，盡量輻射在其中，此區域內，將健全完善生態區域建立出來。

四、建立完善的財富管理方案

對于銀行來說，需要將完善的財富細節管理體系建立起來，并結合自身條件，從客戶不同需求入手，將科學合理的財富管理計劃制定出來，為建立完善投資方向，根據客戶個體和收入狀況提供重要的保障，為此對不同群體消費要求更好地滿足。一方面，銀行對個性化服務技能不斷提高，對不同收入客戶需求給予明確，將配置財務管理人員工作落實到位，為具有高素質人才來服務于客戶提供重要的保障[1]。另一方面，銀行在不同階段財富管理服務中，采取有效的手段，結合不同客戶的需求，將相應的理財產品提供給客戶。對于銀行而言，需要深入挖掘客戶財股管理方案，將此工作落到實處，并對管理模式不斷完善，促使財富個體化管理效果獲得提高。

五、重視弱勢群體

在經濟發展中，雖然農村獲得了進步，但是從總體上來看，有的農務人員對金融服務還沒有給予充分認識到，還存在一定的局限性，投資農村內小、微型企業時，不能夠更好地得到銀行大力支持，所以，從銀行的角度上來看，在開展零售業務的過程中，將農村的弱勢群體金融支持工作落實到位[2]。由此以來，對所開展的精準扶貧工作更加配合，促使農村地區對金融的需求量不斷增加，為在金融業務過程中，獲得較多的農村客戶提供重要的保障。

六、建立互聯網背景下的數據分析模式

在網絡時代發展下，最重要的新型經濟領域就是互聯網技術和大數據信息分析技術。從電商平臺的角度上來看，我國也逐漸應用電商平臺，經大數據分析客戶的消費習慣和消費需求下，為客戶在獲得產品推薦時購買此產品提供重要的保障。對于銀行行業進行分析，其客戶群體具有廣泛性，所以在此群體支持下，為零售業務客戶金融消費習慣大數據數據分析將其有效的模式建立出來，充分利用互聯網平臺，順利開展營銷工作，將此工作落實好，促使此模式在互聯網平臺中更好地應用。

七、結束語

總而言之，在銀行業發展的過程中，要意識到普惠金融視角下的重要性，并給予高度重視，其銀行業務發展中，對零售業務需求要給予充分了解，并加大力度發展社區銀行，為客戶提供最優質服務，提高其經濟效益和社會效益，促進銀行行業更好地發展。