住房公積金提取風險的分析與防范

黃梅 運城市住房公積金管理中心

一、前言

隨著公積金業務的快速增長，對大規模的資金積累及其安全運用提出了更高的要求，這幾年逐步規范了住房公積金業務及管理方式，使公積金的發展進入了一個良性循環的軌道，但由于各地對住房公積金的管理模式不盡相同，導致公積金的管理及業務出現了一些問題，一些機構和個人通過偽造證明材料、虛構住房公積金消費行為等手段違規提取公積金，削弱了公積金制度的互助性和保障性。本文從住房公積金提取條件及用途方面提出幾點具體的存在風險及規避風險的防范措施。

二、公積金的提取條件

1.購買、建造、翻建、大修自住住房的；

2.離休、退休的；

3.完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系的；

4.出境定居的；

5.償還購房貸款本息的；

6.死亡、被宣告死亡的；

7.房租超出家庭工資收入的規定比例的。

三、提取方面存在的風險

（一）購建房、租房提取方面的風險

通常存在以下形式的騙取行為：第一、公積金繳存者自己偽造購建房資料、房屋租賃合同及付款票據，提供虛假手續，進行公積金提取。第二、職工利用與開發商的關系相互串通出具虛假的購房合同，或者進行房屋信息登記后提取公積金，事后進行退房處理，幫助職工騙取住房公積金。第三、部分中介存在暗箱操作，一些不法中介公司通過虛構二手房買賣手續來進行套取，隨著相關部門政策收緊，目前部分中介公司又采取了新的套取方式，就是將所收購的住房在委托套取人之間進行買賣交易，將住房在短時間內進行多次的交易，從而套取住房公積金。

職工有房未進行不動產登記、不動產信息錄入不全、婚姻登記中心所存檔信息不完善，或網絡上傳信息不及時，造成個人信息和實際信息不符、不對接，導致職工租房提取。在租房提取的過程中，還存在夫妻雙方一方在當地交公積金，另一方不再本地，提供無房證明，分別在不同的繳存地辦理提取。

（二）信息建設方面的風險

住建部對各省市公積金信息進行集中收集，但各地方尚不能對所有信息享受有效共享，在合同備案、就業狀況、婚姻登記、不動產登記等方面不能獲取相關信息。對于異地購房職工來說，在公積金提取的過程中，因互聯網上未能提供相關的購房信息，公積金沒有實行全國聯網，無法通過聯網查詢。償還異地購房貸款提取，需提供貸款合同，還款計劃表，在網絡上不能查詢到相關的貸款記錄。個別職工趁此機會鉆空子來進行提取。

（三）公積金工作人員能力方面的風險

在公積金提取的過程中需要對職工提交的相關材料進行審核，由于公積金提取部門人員的工作能力、鑒別能力有限，在公積金相關材料審核的過程中不能有效識別提供資料的真偽，對提供資料的真實性合法性難以核實而辦理了公積金提取，造成了資金流失。

四、防范措施

1.現在全國各地為節約人力、快捷高效、方便職工辦理公積金業務，開通公積金微信公眾號，手機APP、支付寶等便民服務平臺辦理查詢、轉移、提取業務，提取過程中自動進行聯網核查，不能核查的由柜臺辦理，工作人員聯系相關部門人工核實購房行為，屬實后辦理相關業務。對提供虛假資料提取的一經發現采取嚴厲措施，實施失信聯合懲戒，對違規提取的職工，公積金中心要記載其失信記錄，并隨個人賬戶一并轉移，對已提取的要責令其全額退回，在一定期限內限制其公積金的提取和貸款。逾期仍不退回的，列為嚴重失信行為并依法向相關部門報送失信行為和失信信息，實施聯合懲戒。從而提升住房公積金的提取安全，保障住房公積金繳存人的合法利益。

相關管理部門應加大對住房公積金的監督管理力度，建立一個獨立于住房公積金其他主體單位的監督部門，從而保證該部門不受自身利益及其他主體利益的影響，對住房公積金的使用等各個環節進行嚴格監督。

2.信息建設方面應盡快推進與全國公積金系統聯網，建立公積金中心與公安、住房城鄉建設、人力資源保障、民政、不動產登記等部門及人民銀行分支機構的信息共享機制，聯網核查公積金提取人的個人身份、戶籍、房產交易、就業、社保、婚姻登記、不動產等信息，確保提取公積金的行為和要件真實準確，建立跨省跨部門聯網協查機制。異地購房職工，通過登錄房屋所在地的房產信息平臺，或聯系信息產生地公積金管理中心向相關信息管理部門代為核查，及時反饋核查結果。償還異地購房貸款提取，除提供貸款合同，還款計劃表外，結合本人銀行還款流水信息來確定借款行為的真實性。

3.根據公積金提取條件，制定相應的提取管理辦法及操作細則，進一步完善公積金提取的內部管理制度，加強業務培訓，提高工作人員能力，通過走出去，請進來，學習其他中心經驗，著力提高工作人員特別是窗口工作人員的業務能力。嚴格執行初步審查和審核程序，并將這些職責分配給有關人員。增強識別虛假資料和文件的能力。公積金中心設置公積金提取受理、審核崗位、明確崗位責任、加強崗位制約、定期輪崗。完善內部審查稽核機制，形成前臺受理審核、后臺重點復核，內審部門稽核“三道防線”。

五、結束語

綜上所述，在當前公積金提取的過程中必須要通過嚴格的審核，根據相關的流程辦理公積金的提取行為，對于在公積金提取過程中存在惡意騙取的要加以嚴懲，保證公積金的安全提取。