中小企業供應鏈融資中的問題及對策分析

張麗 山西省公路物資供應總公司

公路物資供應類企業一般源于以往的運輸、倉儲、配送企業，隨著公路行業的不斷發展，物資供應企業也發揮著越來越重要的作用。在企業日常經營管理的過程中，融資難是其中較為常見的問題，部分企業因為經營規模較小可以融資的金額也較少，但供應鏈融資的出現也為中小型公路企業的發展帶來新的轉機。

一、供應鏈融資的內涵

隨著科學技術的不斷發展，各類生產要素也在生產分配的過程中不斷得到優化與整合，傳統的產業分工發生轉變，供應鏈相關理念應運而生。隨著供應鏈逐漸成為同一產業內企業之間關系的主要模式，供應鏈融資也在這種環境下產生。

在供應鏈融資模式下，供應鏈上的核心企業與相應的配套企業將成為一個整體，進而綜合考慮供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定相應的金融解決方案。借助銀行的支持，供應鏈鏈條上的企業可以有效緩解融資、擔保困難的問題，同時還可以有效降低供應鏈條融資成本，有效推動整個供應鏈的運作，逐步提升核心企業及配套企業的市場競爭力。

二、現階段中小企業的融資現狀

當前中小企業參與融資的整體效果不佳，主要是由于四個方面的因素導致其在進行融資時存在著較大的困難。首先是中小企業面臨的融資通道較窄，通常情況下，企業融資的渠道分為內源融資渠道和外源融資渠道。企業在選擇渠道時更常選擇的是直接、間接融資以及政策性融資，發行股票、創業投資等渠道則不會起到太多作用；其次，中小企業獲得的信貸支持較少，銀行對中小企業發放貸款的限制條件提升了企業融資的難度；再次，中小企業之間經常會相互擔保申請貸款，但如果一家企業發生問題，則會引發一連串地連鎖反應；最后，部分中小企業在供應鏈融資業務發展的過程中不注重調整產品結構，推遲還款的時間，這會都導致貸款更加困難的局面。

三、中小企業供應鏈融資中存在的問題

（一）道德方面的障礙

在開展供應鏈融資的過程中，各個利益主體往往會因為維護自身利益做出損人利己的行為，尤其是核心企業，在與中小企業合作的過程中，為爭取更多的主導性，往往會提出較為苛刻的要求，提升中小企業的融資難度。

（二）市場環境的變化

通常情況下，中小企業會選擇一定的質押物作為融資的條件，但由于市場環境的變化，這部分質押物的價格也會發生相應的改變，進而提升供應鏈金融業務的風險。當市場價格出現變化時，銀行和企業的合作計劃也要做出修改，不僅會增大整條供應鏈的壓力，還可能會產生還貸風險[1]。

（三）法律方面的沖突

融資服務的開展需要法律體系的支持，供應鏈融資作為一種新興的融資方式，其發生糾紛的概率也會明顯增加。供應鏈融資在我國起步的時間較晚，因此在發生一些所有權糾紛問題時，還不具備足夠完備的法律進行支撐，使得難以及時解決突發事件的發生。

四、針對中小企業供應鏈融資問題的有效對策

（一）提升核心企業的供應鏈管理意識

提升核心企業供應鏈管理意識的主要目的是使得核心企業了解供應鏈管理可以為自身生產發展帶來一定的效益，同時通過對上下游供應鏈的完善管理推動銀行向中小企業進行供應鏈融資，中小企業獲得更多融資以后，核心企業的潛在收益也會隨之提升。就公路物資供應企業來說，該企業的主要工作是為公路的相關建設提供原材料，原材料的及時、有效供應可以保障公路建設的順利開展，同時提升服務能力。另外，原材料的有效供應可以提升公路建設的效率與質量，有利于實現資金的快速回籠，為再投入與再生產奠定堅實基礎。因此，為更好地解決中小企業融資的問題，應加快供應鏈整體的運轉、提升運行效率，從而幫助核心企業降低融資成本，更充分地發揮核心企業在供應鏈中發揮的重要作用[2]。

（二）對供應鏈融資實施風險控制

加強對供應鏈融資的風險控制，可以有效減少融資過程中可能會出現的風險，推動供應鏈融資業務的順利開展。站在風險控制的角度上來說，其主要可以分為貸前風險控制，貸中風險控制和貸后風險控制，而對于操作對象來說則主要可以分成兩個方面。第一是加強對中小企業借款人信用風險的管控，銀行對交易狀況實施評估，并對供應鏈的穩定性進行判斷；同時分析借款人的供應鏈依賴程度以及交易往來時間等內容，進一步推動風險管理目標的制定，有效降低信用風險。第二是銀行可以對核心企業的經營管理狀況展開跟蹤，第一時間發現質量控制、成本控制等過程中存在的問題，并展開及時溝通與改進。而且銀行還要綜合考慮供應鏈環境、結構等風險因素，從而有效制定降低運作風險的相關舉措。

（三）充分明確合同規定，規避法律風險

在企業可以遇到的供應鏈融資問題當中，法律風險問題是可以進行預知以及做出相應的防范舉措的，因此企業與銀行之間需要制定一系列合同針對其中包含的各個權利主體進行說明，進而有效對其中包含的風險進行規避。與此同時，企業與銀行還應該成立專門的隊伍對風險問題進行防范和控制；而站在國家的角度上來說，除了進一步完善供應鏈融資相關領域的法律法規文件以外，還要加強相關專業人才的培養，進而有效為鏈融資業務的順利開展奠定基礎。

（四）豐富中小企業融資渠道

為了進一步幫助中小企業融資探索出更為廣闊的空間，應在現有的基礎上鼓勵更多資本途徑參與到中小企業融資的供應鏈之中，例如可以加大對民間資本參與融資的支持力度，同時有效鼓勵各個金融機構之間展開良性的競爭，進而為中小企業融資發展提供更為多樣化的融資服務。同時，多種融資渠道的介入可以大大降低中小企業獲取融資的難度，從而進一步緩解當前企業經營管理過程中面臨的融資問題。

五、結論

綜上所述，供應鏈融資在企業經營的過程中受到了廣泛關注，因此具備著較大的市場潛力。然而在中小企業實際參與融資的時候仍會面臨在道德、市場、法律以及信用方面的風險與問題，給企業的未來發展帶來阻礙。因此，應不斷加強核心企業的供應鏈管理意識，完善供應鏈融資風險控制，推動企業的穩定發展。