基于城鄉居民養老保險現行繳費激勵機制分析

王毅 河南省上蔡縣城鄉居民社會養老保險中心

隨著市場經濟的不斷發展，我國經濟體制有了較大程度的改善，實現了經濟大國向經濟強國的快速轉型。相比于改革初期，從重視經濟效益，逐漸地轉向了重視民生發展。在人口老齡化加劇的背景下，政府推出了社會保險制度，改善了傳統養老制度，尤其城鄉居民養老保險的推出，不僅穩定了社會經濟的發展，同時也保證了社會的安定團結，對促進社會經濟的發展和維護社會的穩定方面產生了積極的現實意義[1]。

一、城鄉居民養老保險繳費問題的研究意義

人口老齡化已經成為全球范圍內的難題，生老病死是人類不斷繁衍的基礎，每個人都會經歷老年期，由于勞動能力的喪失，無法保證經濟來源，導致生活面臨諸多壓力。養老問題不僅關系到了每個人的自身利益，同時也關系到了社會的發展。為了有效地緩解老齡化的壓力，推動城鎮養老制度的有效發展，國家出臺了一系列的政策，盡管至今已取得了顯著的成果，但是問題依然無法徹底消除，給社會保障養老制度帶來了消極的影響。基于此，加大城鄉居民養老保險研究，有助于社會的繁榮昌盛。

二、城鄉居民養老保險繳費問題

針對城鄉居保的繳費問題，主要存在于五個方面。其一，不完善的補貼政策影響了城鄉發展；其二，激勵制度缺少靈動性；其三，普遍偏低的繳費檔次降低了持久性；其四，較長的補貼周期，降低了投保者的參保積極性；其五，缺乏制度方面的有效創新。有學者指出，以地區為激勵政策的單元，由于地區經濟間將存在的統籌差異性，使各地養老金的待遇存在較大差距性，不僅降低了城鄉居保的統籌層次，也給制度管理提出了挑戰[2]。

有學者認為，盡管為參保人設計了多個繳費級別，但向高檔次參保者的傾斜力度微小，保值方式也只是放置在銀行，收取固定的存款利息，多繳多得的概念只是從份額上進行描述，也就是繳得越多，最終的收入也會更多，但多繳與少繳的收益率卻基本相同，無法滿足不同收入人群的不同繳納需求，降低了城鄉居保的吸引力。此外，雖然錢在個人賬戶上，也懂得城鄉居保的優勢，賬戶上的前只能看得見，卻摸不到，而且還需要等上幾十年才能領取，無形中降低了投保者的參保積極性。

三、導致城鄉居保繳費問題的原因分析

針對這個問題，大致有四種主流觀點，首先，家庭狀況影響了繳費水平；其次，沿襲了傳統的養老觀念；再次，養老政策缺乏宣傳力度，配套設備不足；最后，養老金的資金流向不具備透明性，降低了投保人的信任度。農民或無固定職業的城鎮居民是城鄉居民養老保險的主要繳費群體，群體具有收入不穩定，選擇投保檔次較低。同時，在長時間繳納過程中，還會出現無法持續繳納的風險。在傳統養老觀念的影響下，重視眼前利益，而中青年又沒有長期投保的熱情，無形中降低了繳費意愿。此外，城鄉居民養老保險缺乏完善的繳費制度，很多投保者擔心政策的改變會導致資金貶值。

四、解決城鄉居保繳費問題的有效措施

針對投保問題，筆者提出了以下幾點具體的措施，首先，要設置比例繳費補貼制度；其次，政府加大資金支持力度，健全補貼制度；再次，擴大城鄉居民養老保險的宣傳力度；最后，政府方面要強化公信力的建設工作。完善城鄉居民收入與比例繳費制、固定繳費制的動態關系，具體的繳費標準要根據居民的實際收入進行合理的調整，充分地發揮“多繳多得”的繳費原則。同時，鼓勵投保人按比例繳費制進行繳費，個人依據比例選擇符合自身情況的繳費標準與檔次，政府方面根據投保人的繳費情況給予補貼。此外，政府要增加資金的投入力度，不斷的探求增加居民收入的渠道，進而實現居民繳費能力的提升。最后，宣傳是理解與支持的基礎，政府通過多途徑的宣傳，加大養老保險政策的宣傳力度，利用實例的方式進行解說，進而提高居民的參保意識[3-5]。

五、結束語

綜上所述，加強城鄉居民養老保險繳費的研究工作，實現了該領域的縱深發展，在不斷深入研究的過程中，讓更多專家學者加入研究活動中。現階段，在城鄉居民養老保險的研究過程中，還要加大保險制度對經濟、消費，以及個人收入的影響研究，不僅利于城鄉居民養老保險繳費激勵制度的完善，還能為更深層次的研究工作奠定堅實的基礎。在城鄉居民養老保險現行繳費激勵機制的研究中，以目前所存在的針對性問題為切入點，在養老保險體系改革的環境下，探尋科學的路徑，進而發現問題正確的解決途徑。