湖北省政策性農業保險現存問題及發展對策

何蕓倩 文華學院

一、湖北省政策性農業保險發展現狀及存在問題

（一）湖北省政策性農業保險發展現狀

1.險種開辦

2008年以來，湖北省政策性農業保險正式啟動，采取了政府推動、市場運作、保險公司自辦的經營模式，全省按照村——鎮——縣自下而上的順序進行各險種投保登記，最后以縣為單位簽訂統一的投保單其中保費由農民個人繳費、中央財政和地方財政補貼三部分組成。至今，全省已開展農業保險保費補貼險種達10類15個，包括水稻、小麥、油菜、棉花、馬鈴薯、森林、能繁母豬、育肥豬、奶牛和“兩屬兩戶”農房保險。

2.地方特色險種

至今，部分地方自主開辦了育肥豬、溫室及溫室作物、煙草、水稻天氣指數、水產養殖等25個地方特色保險。

湖北省政府對農業農民高度重視，未來也將推動保險公司開發育肥豬價格指數保險、小龍蝦天氣指數保險以及蔬菜價格指數保險，棉花、雞蛋期貨價格保險等創新險種。

3.險種投保及財政補貼

經過幾年農業保險的發展，湖北省的農業保險已經頗具規模，政府在政策和財政方面大力支持農業保險的發展。一方面，政府不斷擴大部分險種的覆蓋面，另一方面，政府對于保險險種的保額也在增加。政府一直增加財政的扶持力度，讓受災農民能夠恢復到災前的狀態，有效規避農民因災致貧、因災返貧。

（二）湖北省政策性農業保險的存在問題

1.缺乏投保意愿

（1）農民對農業保險缺乏了解

湖北省大多數地區現在仍然是傳統的農業生產模式，小農小戶，一家經營的農田規模不大，生產投入成本低，單個農戶受到損失程度過小，難以形成利用農業保險防災的意識。農村務農者大多受教育程度低，思想觀念落后，難以接受新事物所帶來生活的變化，且對保險了解少，自然就不會接受農業保險。

（2）農業保險宣傳不到位

現在互聯網覆蓋率高，人們相互之間通訊方便，人們觀看信息也較為便捷，發布國家最新政策時也會進行全國播放，但在一些地處偏遠的地區接收消息難度還是大，保險公司專業人員進行下鄉宣傳花費時間長、成本高，簽訂保險單和理賠流程煩瑣，人們接受度低，保險公司得不償失。

（3）農民的收入水平制約了保險需求

農民全年種植收益低，只夠維持基本的生活所需，2018年湖北省農民全年總收入為20158.66元，而全年總支出為23946.03元，可謂是入不敷出的狀態。購買農業保險會更加加重經濟負擔。

2.專業化程度低

與一般的商業保險不同，農業保險是一種支農惠農、具有政策性意義的保險，目的是為了保障遭受災害的農民的利益，幫助他們恢復災前生活，保險公司是盈利性的企業，政策性農業保險涉及不多，缺乏經營農業保險的經驗，同時由于經營年份的限制，經營農業保險所需的人才數量有限，缺乏熟知農業保險的專業技術人才，而且沒有探索出一種很好的經營農業保險的運作模式，導致保險公司在保費厘定、損失勘測方面所耗費的人力、物力成本巨大，經營農業保險業務遭受損失。加快農業保險專業化，建立專業經營農業保險的機構，培養專業人才，才能更快完善農業保險機制，農業保險得以更快的發展，更加有效地服務人民。

3.種植面積零散

湖北省雖是平原地區，適合種植農作物，但一般農戶的土地卻并不是分布在一起，而是根據各地區土地的肥沃情況、土地大小、土地離家的距離分配，以顯得足夠公平。但這種分配方式在現在看來也存在著一定的問題，看似公平的分配方式，實則讓各家各戶的土地少有連在一起的，特別零散，在農戶務工時，要不斷從一個地方轉移到另一個地方，中間花費的人力物力成本單看會比較不起眼，但總體花費的成本巨大。

種植面積零散或整合也會影響農戶對農業保險的購買意愿。農戶一般分配的種植面積不會太大，而且分配的土地不完全都是種同一種農作物，因此每種農作物的種植收益也當然不會很高，就算遭遇自然災害農民個人所受的損失也不會很大。小規模的種植面積再加上個人所遭受損失不大的程度，農戶完全沒有必要再為了購買農業保險花費額外的費用。零散的土地分配減少了農戶購買農業保險的意愿。

二、湖北省政策性農業保險發展對策

（一）大力宣傳農業保險

對于農業保險的宣傳必須由政府和經辦農業保險的企業共同推進，一是讓政府有關部門和基層人員系統培訓農業保險相關的知識，二是做好經辦農業保險公司內部涉及農業保險業務的相關人員培訓，三是由政府進行宣傳，經辦公司提高農業保險服務體系，開辦出滿足農民投保需求的險種。

（二）提高專業化服務水平

省政府應該成立一個專業經營農業保險的國有公司，一方面專管經辦農業保險公司的制度問題，為經辦農業保險公司提供再保險；另一方面，為我省培養農業保險專有人才，提供符合我省實際的農業保障。一個好的制度和運作流程可以有效的提高整個過程的效率，減少無謂的資金和時間成本，層次化的運作機制可以有序合理的進行農業保險的運作。

（三）規模化生產

農戶個人所擁有的零散的分配的土地降低了購買農業保險的意愿。讓農業生產規模化即可節約農戶的各類成本，也可增強他們防范風險意識，自愿、自主的購買農業保險。規模化生產的目的在于提高農民農業種植收益，增加農戶的經濟收益，同時增強農戶風險防范意識。