淺談大數據時代互聯網金融創新及傳統銀行轉型

張若楠

摘要： 在中國目前處于經濟中高速發展時期、科技方面也取得了很大的進步的背景下，互聯網金融成為了目前經濟發展的主要形式之一，傳統銀行經營過程中所使用的經營模式已經無法適應現代經濟市場的需求，傳統銀行亟需轉型。本文主要介紹了大數據時代下互聯網金融發展的現狀和優勢，以及傳統銀行如何轉型的問題。

關鍵詞： 大數據時代? 互聯網金融創新? 傳統銀行轉型

一、大數據時代互聯網金融發展的現狀及優勢

（一）大數據時代互聯網金融發展現狀

隨著互聯網技術的發展，人們對互聯網的依賴越來越強，我國從進入互聯網時代到現在時間不算長，但互聯網普及率的增長非常迅速，急劇增長的互聯網用戶數和互聯網技術的不斷改進給人們生活帶來的便利，推動了互聯網經濟的飛速發展，大數據時代為互聯網金融的發展提供了巨大的動力，新型的互聯網經濟已經和人們的生活緊緊聯系在一起了。在大數據時代下，商家通過分析掌握的數據信息來對市場需求進行分析，提升用戶體驗，體現了互聯網普惠性的特點。在互聯網金融的沖擊下，傳統銀行的經營方式太過陳舊，不符合現代社會的特點，所以傳統銀行轉型勢在必行。消費者在市場經濟各種新要素的影響之下，消費模式已經發生了巨大的改變。

人們對于傳統銀行的儲蓄業務也有了新的認識，在大數據時代的背景之下，互聯網金融行業和銀行在一定程度上已經開始結合，傳統銀行也在尋求新的突破，為此，四大商業銀行推出了各種形式的網上銀行，從一開始的自助銀行、手機銀行到現在的網上銀行，這些都是傳統銀行順應時代發展而做出的創新改革，現在傳統銀行還推出了金融產品超市、門戶網銀等模式，盡量滿足消費者個性化需求，這些改革也極大地促進了互聯網金融業的發展。

（二）大數據時代互聯網金融創新發展方向

我國的互聯網金融發展非常迅速，云計算、大數據技術的出現推動了互聯網金融行業的發展，為互聯網金融業的發展提供了技術支持，那么在大數據時代下，互聯網金融創新發展的方向有哪些呢？

第一，移動化趨勢。智能手機終端的出現導致互聯網金融移動化的趨勢越來越明顯，人們可以使用智能手機隨時隨地進行轉賬等各種資金操作;二維碼支付寶的出現徹底改變了人們的付款方式，紙幣出現在人們生活中的情況越來越少，高效、安全的二維碼收付款功能滿足了用戶的金融需求，也縮小了傳統金融的生存空間。

第二，自金融模式。在互聯網金融時代下，自金融模式遇到了最好的發展時期，在各種智能設備的支持下，自金融模式下金融企業不需要借助固定場所，而是利用自己的平臺來直接向客戶提供服務，不需要中間人的參與，縮短了金融機構和客戶之間的融資渠道。在互聯網技術的支持下，自金融模式已經成為現階段我國互聯網金融發展的主流模式。雖然互聯網技術給自金融模式提供了生存的平臺，但是真正要發展起來還需要一些其他的工作，自金融模式下出現的金融機構如何獲得別人的相信、如何提供給用戶便利的服務，這些都是需要解決的問題。由于發展過于迅速，現在自金融模式還存在許多問題，國家相關的法律法規也沒有完善好，在開展過程中需要控制較高的風險。

第三，重視客戶的體驗。金融行業實際上也是服務行業的一種，所以想要獲得好的發展，一定要重視客戶的需求，在經營過程中樹立起為用戶服務的宗旨，讓用戶感受到良好的服務態度?；ヂ摼W金融相較于其他金融服務來說一個很好的優點就是能夠及時地發布金融咨詢，這樣可以讓用戶及時主動地了解到最新產品信息，這樣可以讓用戶有更多的選擇。除此之外，還有一個優點就是可以借助互聯網來獲取用戶信息，通過對用戶信息進行分析來掌握客戶的需求，有針對性地為用戶制定服務計劃，讓用戶得到更為滿意的服務，提高用戶的粘性。

二、大數據時代傳統銀行轉型發展策略

（一）提供信息化支持

傳統銀行要走轉型的道路，首先就要利用好大數據技術，為使用這項新型技術搭建起一個一體化的金融服務平臺和數字平臺，開發出多功能的數字化平臺，讓用戶得到更好的服務。在搭建用戶使用平臺時，傳統銀行可以加大信息技術的投入力度，利用好大數據技術來整合內外部信息，構建出一個線上線下一體化、線上線下協同服務的服務模式，給企業和銀行的發展建立一個讓人信任的溝通渠道。

（二）強化創新

大數據時代傳統銀行要樹立起創新理念，尋找互聯網金融模式中存在的優點，借鑒這些優點來對傳統銀行的經營模式進行改進，在做好傳統銀行工作的基礎上進行技術改革創新工作;適當地在原來的金融產品上進行創新或者開發新的金融產品，拓寬銀行業務，提高傳統銀行和互聯網金融的競爭力，在開發新金融產品的過程中要利用大數據技術來對用戶進行分析，設計出符合用戶需求的新金融產品，提高自身金融產品的競爭力。

（三）注重消費者服務，增強自身服務能力

在大數據時代，銀行之間的競爭會越來越劇烈，為了獲得更多的市場，傳統銀行需要注重消費者服務，以用戶為中心設計出一套更加符合用戶需求的服務體系，結合用戶交易時的信息或者資金信息等，針對目標客戶群體設計個性化的服務方案，構建一個精細化的客戶服務體系;除了線上服務之外，還需要提高線下服務水平，對柜臺服務人員進行培訓服務，提高他們的服務水平，在傳統服務的基礎上增加新的含有人工服務的電子服務，讓用戶的問題可以實時得到解答，提高用戶的滿意度。

（四）建立和完善風險預警系統

互聯網金融相較于傳統銀行來說還具有多樣化、自主化的特色，為了更好地在大數據時代發展下去，提升銀行的風險防范預警也是非常重要的，銀行要建立起一套詳細的風險預警評價體系，提高用戶的資金安全性;還需要加強互聯網金融硬件維護力度，避免由于硬件故障造成的損失或者數據丟失;除此之外，管理人員也需要重視提高自身的專業技能，降低決策風險。

（五）提升銀行管理人員信息化水平和創新能力

銀行管理層對于銀行未來發展戰略的制定有著很大的影響，所以如果銀行想要制定出一條正確的發展方向，需要管理層人員不斷提高自身素質，管理層人員要重視自身創新能力的培養，做好對自身能力的評估，對于自身存在的不足之處加以改進，保證銀行決策制定的正確性。

三、結語

綜上所述，在大數據時代，互聯網金融發展正如火如荼地進行，傳統銀行想要獲得市場，需要對傳統的經營模式進行改進，加速銀行轉型是目前傳統銀行最需要做的工作。轉型工作是一項大工程，不能隨意進行，金融從業者或者銀行管理層要注重大數據時代的發展方向，抓住發展契機，提升自身的金融服務能力。除了傳統的銀行服務之外，還需要結合現代社會的發展現狀，利用好當下先進的互聯網技術，開發出新的服務，讓用戶使用起來更加方面，既要保證人員的服務質量，還需要做好技術支持工作，用優質的服務和技術創新來吸引更多的顧客，推動傳統銀行和現代互聯網技術的融合，避免傳統銀行被市場淘汰。

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作者單位：南開大學