江蘇農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對(duì)策

王曉芹/江蘇省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心

趙紅彬/江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是貫徹落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展的重要舉措。 2019年5月29日，中央深改委第八次會(huì)議專題討論農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展問題，進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則，擴(kuò)大覆蓋面，提高保障水平，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化運(yùn)行機(jī)制，完善大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，規(guī)范市場(chǎng)秩序，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營具有投入大、賠付率高等特點(diǎn)，對(duì)其進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼、稅收減免等是我國農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系的重要內(nèi)容之一。它是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、減少經(jīng)濟(jì)損失，保護(hù)農(nóng)民利益的最后一道屏障，有助于穩(wěn)定農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障農(nóng)產(chǎn)品供給。目前，農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)在有效發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用的同時(shí)，在功能目標(biāo)和服務(wù)質(zhì)量等方面也面臨一些新的形勢(shì)任務(wù)。

江蘇農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的基本情況

發(fā)展歷程。江蘇農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)從20世紀(jì)初開始探索實(shí)踐。2004年中央一號(hào)文件，首次提出“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”。2005年江蘇率先開展以水稻、小麥、水產(chǎn)養(yǎng)殖為重點(diǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，之后江蘇每年的一號(hào)文件均對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出政策性要求和部署。2006年，省財(cái)政投入700萬元以項(xiàng)目形式支持淮安、蘇州開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，主要用于補(bǔ)貼農(nóng)民保費(fèi)以及建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金。2007年，省財(cái)政安排專項(xiàng)資金在全省實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，確立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策。水稻、小麥等農(nóng)作物保險(xiǎn)全面實(shí)行，探索生豬、能繁母豬等畜牧業(yè)保險(xiǎn)。為提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)信心，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展，結(jié)合當(dāng)時(shí)實(shí)際，2008年省政府正式在全省推行“聯(lián)辦共保”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式。2008～2015年，省政府辦公廳每年發(fā)文指導(dǎo)全省開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。省委省政府先后出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的實(shí)施意見》《關(guān)于落實(shí)發(fā)展新理念推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)邁上新臺(tái)階的指導(dǎo)意見》等文件，推動(dòng)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)增品、提標(biāo)、擴(kuò)面，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

發(fā)展特點(diǎn)。目前，江蘇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)省級(jí)以上財(cái)政補(bǔ)貼已涉及種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、高效設(shè)施農(nóng)業(yè)、漁業(yè)、農(nóng)機(jī)（具）5大類，48個(gè)險(xiǎn)種，市縣還探索了一些地方特色農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種。2019年，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入38.05億元，為參保農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障1570億元；各類農(nóng)險(xiǎn)賠付30.84億元，受惠農(nóng)戶367萬戶次。總量上呈現(xiàn)三個(gè)特點(diǎn)：一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模逐步擴(kuò)大。保險(xiǎn)覆蓋面從傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)向高效設(shè)施農(nóng)業(yè)等延伸，省級(jí)及以上補(bǔ)貼險(xiǎn)種由2007年的11個(gè)增加到2019年的48個(gè)；2007～2019年，農(nóng)業(yè)總保費(fèi)收入年均增長率為18.32%；2019年總保險(xiǎn)金額比2007年增長近12倍。二是財(cái)政投入不斷加大。中央、省市縣等多級(jí)財(cái)政增加補(bǔ)貼，2007～2019年，財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比率為73.32%；2019年財(cái)政補(bǔ)貼資金是2007年的8.28倍。三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的普惠性凸顯。總賠付金額基本處于上升趨勢(shì)。賠付率2019年達(dá)到最高為81.17%，2007～2019年平均賠付率為54.79%；2019年受益農(nóng)戶數(shù)量是2007年的4.31倍。結(jié)構(gòu)上呈現(xiàn)兩大特點(diǎn)：一是保險(xiǎn)收入主要集中在種植業(yè)、高效設(shè)施農(nóng)業(yè)。主要種植業(yè)保費(fèi)收入比重呈下降趨勢(shì)；主要養(yǎng)殖業(yè)、高效設(shè)施農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入比重則穩(wěn)步上升；農(nóng)機(jī)（具）和漁業(yè)互助保費(fèi)收入比重呈下降趨勢(shì)。一方面是種植業(yè)的生產(chǎn)面積大；另一方面，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，種養(yǎng)殖多元化，高效設(shè)施農(nóng)業(yè)組織經(jīng)營水平高同時(shí)投入多，保險(xiǎn)需求更旺盛。二是財(cái)政補(bǔ)貼主要保障養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、高效設(shè)施農(nóng)業(yè)。主要種植業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼比重較平穩(wěn)；主要養(yǎng)殖業(yè)、高效設(shè)施農(nóng)業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼金額比重基本呈上升趨勢(shì)；農(nóng)機(jī)（具）財(cái)政補(bǔ)貼比重有起伏，漁業(yè)互助財(cái)政補(bǔ)貼比重增加。

江蘇推進(jìn)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)發(fā)展的主要做法

創(chuàng)新擴(kuò)展保險(xiǎn)種類。一是從保成本向“保價(jià)格、保收入”轉(zhuǎn)變。各地積極探索農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。2018年，徐州市試點(diǎn)開展大蒜品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)和“玉米保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)。鎮(zhèn)江市先后開辦稻麥補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)、林木商業(yè)綜合保險(xiǎn)、森林火災(zāi)商業(yè)險(xiǎn)、茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)、螃蟹氣溫指數(shù)保險(xiǎn)、池塘水產(chǎn)養(yǎng)殖綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)和葡萄氣象指數(shù)保險(xiǎn)。泰州市針對(duì)“三品”標(biāo)識(shí)的農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)質(zhì)量安全保證保險(xiǎn)條款。二是增加地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)品種。各地對(duì)稻麥種植補(bǔ)充保險(xiǎn)，以及擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)作物和特色養(yǎng)殖等農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)覆蓋面。常州市試點(diǎn)創(chuàng)新水稻種植補(bǔ)充保額保險(xiǎn)、稻麥大災(zāi)保險(xiǎn)、青蝦養(yǎng)殖保險(xiǎn)。南通市首創(chuàng)稻麥附加險(xiǎn)，50畝以上的糧食生產(chǎn)經(jīng)營者風(fēng)險(xiǎn)保障水平達(dá)到每年每畝2000元。揚(yáng)州市先后開發(fā)肉用仔鵝、荷藕、肉（蛋）鴨、羅式沼蝦等地方特色險(xiǎn)種以及果樹種植保險(xiǎn)、水稻收獲期降水指數(shù)保險(xiǎn)。

注重提升保障水平。2014年，江蘇降低五大種植業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率，同時(shí)對(duì)起賠標(biāo)準(zhǔn)、免賠率都進(jìn)行較大幅度的調(diào)整。一是適度提高保險(xiǎn)金額。在現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，優(yōu)化調(diào)整了17個(gè)險(xiǎn)種，同時(shí)新增花生、大豆、公益林綜合保險(xiǎn)3個(gè)中央財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種。取消水稻、玉米、油菜、棉花種植保險(xiǎn)的最低每畝400元保額檔次，將池塘淡水魚最高保額由每畝5000元提高至6000元，將每頭奶牛的保額從原來的6000元和8000元分別提高到8000元和10000元。二是積極推動(dòng)農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2019年農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)縣區(qū)增至35個(gè)，將適度規(guī)模經(jīng)營主體投保水稻、小麥和玉米種植保險(xiǎn)的保險(xiǎn)保額分別提高到1100元/畝、1000元/畝和1000元/畝，增強(qiáng)適度規(guī)模經(jīng)營主體應(yīng)對(duì)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

不斷完善經(jīng)營模式。江蘇農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)經(jīng)營模式先后經(jīng)歷了政府委托代辦、聯(lián)辦共保，2019年開始進(jìn)入市場(chǎng)化運(yùn)營，逐步成熟完善。2007年以前，地方政府嘗試委托保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代辦效果不明顯，2008年開始實(shí)行聯(lián)辦共保，政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保費(fèi)共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，有力地保障了農(nóng)戶利益并助其及時(shí)恢復(fù)災(zāi)后生產(chǎn)。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的不斷深入發(fā)展，以及政府職能轉(zhuǎn)變和“放管服”改革要求，為了進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)活力，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置，2018年，省政府辦公廳出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式的通知》，明確從2019年1月起，推進(jìn)全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)化經(jīng)營，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獨(dú)立承保，地方政府不再分擔(dān)保費(fèi)收入和賠付責(zé)任，保費(fèi)全額分配給保險(xiǎn)公司，賠款全額也由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變有助于擴(kuò)大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的獲利空間，激發(fā)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的積極性和主動(dòng)性，同時(shí)也對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、服務(wù)品質(zhì)以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展提出了更高的要求。

江蘇農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)程中存在的主要問題

農(nóng)險(xiǎn)深度和密度仍較低。2007至2019年，江蘇省農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)深度（農(nóng)業(yè)保費(fèi)/第一產(chǎn)業(yè)增加值），總體爬坡式上升，并略有波動(dòng)，但均在1%（財(cái)政部等四部門在《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》里提出的2022年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度標(biāo)準(zhǔn)目標(biāo)值）之下；農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)密度（農(nóng)業(yè)保費(fèi)/農(nóng)業(yè)從業(yè)人口）反映農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的程度，雖然指標(biāo)逐年上升，2019年突破500元/人，達(dá)到518.03元/人，但基于第一產(chǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)每年3%～5%左右的下降幅度。表明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)中的地位仍然偏弱，與發(fā)達(dá)國家以及一些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策健全的發(fā)展中國家相比仍存在一定差距。

財(cái)政資金投入力度不夠。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品，政府需要通過相關(guān)政策法規(guī)或資金扶持的方式來推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。2007-2019年，各級(jí)政府對(duì)江蘇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼累計(jì)投入資金239.6億元，但與全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求相比還比較欠缺。特別是農(nóng)業(yè)高效設(shè)施農(nóng)業(yè)由于種植面積逐年增加，保險(xiǎn)需求多樣化，但保費(fèi)收入占比還不大，保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼覆蓋面低。有些地方特色險(xiǎn)種不在省級(jí)財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)險(xiǎn)種目錄內(nèi)，基層政府財(cái)政壓力大，扶持有限。在灌南、濱海等地的稻蝦綜合種養(yǎng)項(xiàng)目，具有一定生產(chǎn)規(guī)模，農(nóng)戶也有保險(xiǎn)訴求，但龍蝦等創(chuàng)新性的險(xiǎn)種，無財(cái)政資金補(bǔ)貼，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)尚未開辦。另外，對(duì)于純商業(yè)性保險(xiǎn)，農(nóng)戶自繳保費(fèi)高，整體投保積極性不高，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)推廣難度大。

農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)能力有待提升。一是運(yùn)行模式轉(zhuǎn)變面臨挑戰(zhàn)。首先是江蘇農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模化程度雖然發(fā)展較快，但當(dāng)前小農(nóng)戶依然較多，面廣量大的小農(nóng)戶如何投保是困擾農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)重要難題。在聯(lián)辦共保模式下，主要依靠村級(jí)集體組織投保，一定程度上解決這個(gè)難題，但也存在一些侵犯農(nóng)民利益的情況。市場(chǎng)化運(yùn)營以后，村集體集中投保、集中理賠受到?jīng)_擊，一戶一保、一戶一賠可能成為發(fā)展趨勢(shì)。這必將增加保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的工作量，需要加大人力、財(cái)力、物力的投入，引進(jìn)科學(xué)的承保理念和方法。二是查勘定損有難度，理賠周期長。農(nóng)業(yè)災(zāi)害具有時(shí)間集中、突發(fā)等特點(diǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)查勘定損理賠時(shí)間較長。另外，農(nóng)業(yè)農(nóng)村、氣象、物價(jià)、財(cái)政等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等成員單位之間配合和協(xié)調(diào)需要加強(qiáng)。審核環(huán)節(jié)多，審批時(shí)間長、資金撥付慢，也影響了工作效率。由于農(nóng)業(yè)生物的多樣性，各地在組織專家進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)，專家隊(duì)伍配合有待加強(qiáng)。桃、梨等水果類保險(xiǎn)起賠點(diǎn)高，損失率確定難度大；水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)核心技術(shù)尚未突破，短期內(nèi)難以實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新再升級(jí)。個(gè)別地方依然存在農(nóng)險(xiǎn)承保、理賠、費(fèi)用使用等環(huán)節(jié)違規(guī)行為。三是創(chuàng)新險(xiǎn)種盈利能力弱。創(chuàng)新險(xiǎn)種由于推廣輻射面小，承包面嚴(yán)重不足，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率以及賠付率高，盡管部分地方政府有保費(fèi)補(bǔ)貼，但產(chǎn)品開發(fā)成本以及運(yùn)營成本高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)常常處于微利甚至虧損的境地。2016年，昆山人保提出三個(gè)創(chuàng)新農(nóng)險(xiǎn)項(xiàng)目，最后只有水產(chǎn)氣象指數(shù)保險(xiǎn)成功推出，2018年勉強(qiáng)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)與2017年基本持平。

農(nóng)戶參保積極性仍不高。一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)淡薄。部分普通農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度較低，仍然抱有“靠天吃飯”的僥幸心理，產(chǎn)生損失時(shí)大多是自己承擔(dān)。受保險(xiǎn)條款責(zé)任范圍偏小等客觀條件限制，收益高的農(nóng)戶無意投保；收益低的農(nóng)戶無力投保。二是對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)有局限。投保人對(duì)保險(xiǎn)條款的理解有出入，心理預(yù)期高，與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)際定損存在理賠爭(zhēng)議；或因局部地區(qū)極端天氣受災(zāi)無有效氣象證明等原因，超低賠付率和保險(xiǎn)賠償金不足以完全覆蓋成本和彌補(bǔ)損失，連續(xù)參保的積極性不高。根據(jù)第三次全國農(nóng)業(yè)普查江蘇省2016年的數(shù)據(jù)整理分析得出：以農(nóng)業(yè)企業(yè)、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織形式的經(jīng)營單位（戶數(shù)）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與意識(shí)最強(qiáng)，其次是規(guī)模戶，最后是分散經(jīng)營的普通戶。從全省平均水平來看，沒有參加任何農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的普通戶、規(guī)模戶、單位占比分別為28.85%、22.14%、12.06%；同時(shí)，普通戶對(duì)政策性保險(xiǎn)依賴性較強(qiáng)，政策性保險(xiǎn)普通戶數(shù)是有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)戶數(shù)的99.44%，商業(yè)性保險(xiǎn)則不足2%。

進(jìn)一步推動(dòng)江蘇農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策建議

構(gòu)建多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障體系。一是基本保障主要種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)完全生產(chǎn)成本的基本險(xiǎn)的同時(shí)，積極補(bǔ)充大災(zāi)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。重點(diǎn)穩(wěn)定稻谷、小麥、玉米三大主糧作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率。二是擴(kuò)大高效設(shè)施等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，不斷滿足廣大農(nóng)戶特別是農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體對(duì)特色農(nóng)產(chǎn)品多元化、差異化的保險(xiǎn)需求，開展商業(yè)險(xiǎn)，逐步爭(zhēng)取進(jìn)入省級(jí)補(bǔ)貼目錄，獲得更多的政策扶持。如提高生豬保險(xiǎn)保障程度，增強(qiáng)生豬養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，恢復(fù)生豬養(yǎng)殖信心；研究水產(chǎn)養(yǎng)殖特點(diǎn)，克服“定標(biāo)”難題。三是鼓勵(lì)開發(fā)價(jià)格型、收入型、指數(shù)化保險(xiǎn)、“保險(xiǎn)十信貸”“保險(xiǎn)+期貨”等新型險(xiǎn)種。

建立市場(chǎng)化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制。一是完善市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制。對(duì)具有經(jīng)濟(jì)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、承保條件、農(nóng)險(xiǎn)專職人員隊(duì)伍等綜合資質(zhì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行公開招投標(biāo)，按照一定比例承接原政府分擔(dān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)份額。同時(shí)，積極引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，加強(qiáng)績效考核和監(jiān)督管理。對(duì)承保能力弱、保險(xiǎn)服務(wù)差、投保人滿意度低的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，取消其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承辦資格。二是提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)水平。建立農(nóng)業(yè)、經(jīng)濟(jì)等多領(lǐng)域的損失評(píng)估專家?guī)欤岣叽鬄?zāi)等快速應(yīng)急反應(yīng)隊(duì)伍；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)下沉，選聘農(nóng)村協(xié)保員；對(duì)市縣鄉(xiāng)村四級(jí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專員開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高保險(xiǎn)展業(yè)、查勘定損、理賠服務(wù)水平和工作效率；加大資金投入，利用現(xiàn)代科技手段來解決驗(yàn)標(biāo)等環(huán)節(jié)中出現(xiàn)的實(shí)際困難；利用農(nóng)業(yè)信息建立創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的精算定價(jià)模型，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給的穩(wěn)定性和延續(xù)性。三是規(guī)范承保理賠程序。科學(xué)、透明地釋義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款，明確承保機(jī)構(gòu)和投保人的權(quán)利和義務(wù)；合規(guī)合法地開展承保核保工作，加強(qiáng)信息公示；簡化理賠手續(xù)，堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則，加快賠付效率，做到定損到戶、理賠到戶，維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益，防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度。一是拓展財(cái)政投入渠道。制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策和發(fā)展規(guī)劃，加大財(cái)政補(bǔ)貼以及稅收減免等扶持，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公益性和普惠性；鼓勵(lì)一般商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。二是發(fā)揮政府職能優(yōu)勢(shì)。建立多部門、多層級(jí)保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)協(xié)作機(jī)制；實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)等資源共享。將氣象、地質(zhì)、水文、農(nóng)業(yè)災(zāi)害、國土資源等信息進(jìn)行交換和共享，推廣遙感技術(shù)、人工智能等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)。三是提高農(nóng)戶參保意識(shí)。深入開展保險(xiǎn)進(jìn)村入戶宣傳活動(dòng)，普及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)，推廣保險(xiǎn)文化，增強(qiáng)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高自愿參保、主動(dòng)投保的積極性。□