基于互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)應(yīng)用模式及價值探析

◆張啟賢

（山西農(nóng)業(yè)大學軟件學院 山西 030800）

在經(jīng)濟社會發(fā)展過程中，大數(shù)據(jù)被廣泛地應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，為進一步實現(xiàn)大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用與發(fā)展，需要明確大數(shù)據(jù)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的價值和作用，全面探索基于互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)應(yīng)用模式和策略。

1 大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用模式

大數(shù)據(jù)技術(shù)和大數(shù)據(jù)模式，主要應(yīng)用到銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)當中。在應(yīng)用到銀行業(yè)期間，銀行可以通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對海量數(shù)據(jù)進行分析，充分了解銀行發(fā)展過程中目標用戶的財產(chǎn)狀況以及信用情況，從而最大化地提高銀行業(yè)管理效率及降低銀行違約風險。與此同時，在應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的過程中，可以實現(xiàn)全面跟蹤分析儲戶信息的目標，通過對相關(guān)信息的分析來促進金融增值服務(wù)系統(tǒng)服務(wù)效率的提高。而且在應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)期間全面挖掘銀行中的儲戶社交信息、家庭信息、社交信息等具有價值的相關(guān)信息，從而更好地為銀行業(yè)管理提供堅實的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，也能具有針對性地將相關(guān)銀行理財產(chǎn)品提供給相關(guān)用戶，推動銀行業(yè)的全面發(fā)展，實現(xiàn)對相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新與改善。在應(yīng)用到證券業(yè)期間，相關(guān)行業(yè)或企業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實時追蹤相關(guān)市場發(fā)展情況以及證券行業(yè)的現(xiàn)實需求，并結(jié)合大數(shù)據(jù)所分析和處理后的數(shù)據(jù)，及時了解證券業(yè)與市場中的情況，從而采取針對性的措施，提高精準度和速度，把控證券市場的效率。同時，在客戶行為、市場因素、市場行情等方面，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，也可促進證券行業(yè)信息化程度的提升，并且通過全方位分析相關(guān)信息，有利于全面增強證券行業(yè)與市場的緊密結(jié)合，讓其發(fā)展更加精準和順利，進一步推動證券行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展。在保險業(yè)方面，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以對相關(guān)新型產(chǎn)品和保險產(chǎn)品進行風險評估，并通過大數(shù)據(jù)所分析得出的數(shù)據(jù)，來確定最終的價格，進一步促進相關(guān)保險產(chǎn)品的個性化發(fā)展，全面吸引廣大用戶和群眾。在應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的過程中也可以對每個人的相關(guān)交易記錄和社交數(shù)據(jù)進行分析，明確其中所存在的風險和問題，進而全面促進保險行業(yè)有效性發(fā)展，充分將大數(shù)據(jù)技術(shù)和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用作用發(fā)揮出來。

2 大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用意義

大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用具有重要意義和價值。一方面，大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用，有利于促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的準確營銷，實現(xiàn)對傳統(tǒng)營銷方式和模式的改革。在應(yīng)用大數(shù)據(jù)期間，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可以對網(wǎng)絡(luò)上交易和支付信息進行分析挖掘，并通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，了解不同用戶和客戶的產(chǎn)品購買需求，從而采用私人訂制的方式，全面促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)銷售精準性的提高。另一方面，大數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，可以實現(xiàn)對相關(guān)企業(yè)身份認證和信用評估工作的改革，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對互聯(lián)網(wǎng)中各個企業(yè)的銷售環(huán)節(jié)、線下結(jié)算和付款等環(huán)節(jié)進行全面分析以及數(shù)據(jù)監(jiān)督，進而全面提高企業(yè)計算效率和質(zhì)量，并且通過對相關(guān)客戶信息的分析以及數(shù)據(jù)挖掘，也有利于提高信息和數(shù)據(jù)的準確性。另外，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，也可以實現(xiàn)對相關(guān)風險問題的管理，大數(shù)據(jù)可以通過對相關(guān)信息和數(shù)據(jù)的挖掘，將信息不對稱、定價不完備等資金安全問題進行全面分析，從而有效防止互聯(lián)網(wǎng)，金融，企業(yè)和相關(guān)領(lǐng)域出現(xiàn)詐騙、洗錢等風險問題的發(fā)生，進而實現(xiàn)對相關(guān)交易行為的實時監(jiān)控和監(jiān)管。

3 大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用策略

（1）積極做好大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的頂層設(shè)計

首先，在做好大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的頂層設(shè)計過程中，要全面對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的情況進行實時分析，結(jié)合大數(shù)據(jù)應(yīng)用模式和大數(shù)據(jù)技術(shù)采用統(tǒng)籌規(guī)劃的方式，循序漸進地推動大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展。同時，為更好保障數(shù)據(jù)資源的合理性，需要在應(yīng)用大數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的過程中，轉(zhuǎn)變以往以產(chǎn)品為中心的粗放型管理方式，積極結(jié)合經(jīng)濟社會發(fā)展的實際情況和市場需求，堅持以客戶為中心，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的精細化管理，充分發(fā)揮出大數(shù)據(jù)應(yīng)用模式和技術(shù)的價值作用。其次，相關(guān)企業(yè)要積極通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，對客戶的需求進行全方面數(shù)據(jù)分析，及時了解對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的需求，具有針對性地結(jié)合客戶需求來促進互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)展效率的提升。最后，在做好頂層設(shè)計的多種，還要加大對企業(yè)現(xiàn)有組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和創(chuàng)新，實現(xiàn)各部門通過大數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)進行互動和交流，最大化地對企業(yè)內(nèi)部和內(nèi)部管理方面存在的問題進行解決，減少管理上的沖突，促進企業(yè)資源利用效率和發(fā)展效率的提升。

（2）加強大數(shù)據(jù)技術(shù)與信息技術(shù)結(jié)合

要想實現(xiàn)對大數(shù)據(jù)模式和技術(shù)的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域和行業(yè)就必須將信息技術(shù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)進行結(jié)合，加強對相關(guān)信息化基礎(chǔ)設(shè)施的完善，加大大數(shù)據(jù)技術(shù)和信息技術(shù)方面的硬件與軟件投入力度，進而更好實現(xiàn)對大數(shù)據(jù)模式的應(yīng)用。硬件主要指的是，在大數(shù)據(jù)模式的應(yīng)用期間，要保證數(shù)據(jù)收集、儲備的相關(guān)設(shè)備完好無損。軟件基礎(chǔ)設(shè)施指的是，在大數(shù)據(jù)技術(shù)和信息技術(shù)使用的過程中，要不斷完善數(shù)據(jù)處理有關(guān)的專業(yè)軟件和相關(guān)人力資源，最大化的實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，讓相關(guān)數(shù)據(jù)通過信息技術(shù)和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施更加高效率的傳輸。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也可以采用交互式數(shù)據(jù)處理、實時數(shù)據(jù)處理的方式，通過大數(shù)據(jù)對相關(guān)數(shù)據(jù)進行全面和完整性的收集，進而促進數(shù)據(jù)處理和數(shù)據(jù)分析效率的提升，進一步促進企業(yè)全方位成長與發(fā)展。

（3）建立健全的大數(shù)據(jù)風險管理機構(gòu)

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)展過程中，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，最主要的是建立健全的大數(shù)據(jù)風險管理機構(gòu)，對網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)據(jù)安全進行全面保障和維護。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)管理人員，要提高對數(shù)據(jù)安全管理的意識，并通過建立健全的大數(shù)據(jù)風險管理機構(gòu)，對數(shù)據(jù)產(chǎn)生階段、數(shù)據(jù)儲存階段、數(shù)據(jù)加工階段的數(shù)據(jù)進行全面維護與加密處理，防止相關(guān)數(shù)據(jù)的泄露，減少不必要的數(shù)據(jù)風險問題發(fā)生。此外，在大數(shù)據(jù)風險管理機構(gòu)中，可以應(yīng)用大數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，對互聯(lián)網(wǎng)金融的整個行業(yè)進行全面監(jiān)管，不斷提高大數(shù)據(jù)風險管理機構(gòu)的管理靈活性，進一步促進互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風險管理效率的提高。

4 結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域和行業(yè)在應(yīng)用大數(shù)據(jù)的過程中，必須結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的實際發(fā)展情況和特點，做好大數(shù)據(jù)應(yīng)用模式與應(yīng)用戰(zhàn)略的頂層設(shè)計，以期推動互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域大數(shù)據(jù)應(yīng)用效果的提升。