網絡貸款，層層套路何時休

伴隨著網絡的發展，許多金融產品在網上隨處可見，這其中就包括網絡借貸。不同于傳統的借貸方式，網絡借貸客觀上有操作便捷、流程簡單的特點，然而，有些網貸平臺卻風險暗藏。

近日，不少網友在某投訴平臺上反映，自己在不知情的情況下收到來自網貸平臺方的扣款短信。未輸入支付密碼便被扣款，有網友甚至表示自己連扣款提示短信都沒有收到。

“我的錢到底去哪兒了”

不久前，在哈爾濱讀大學的王斌收到銀行卡扣款信息，顯示已向某網貸平臺支付299元人民幣，在此期間，他并沒有輸入支付密碼，也未在扣款前收到任何提示。值得注意的是，王斌在下載了與之相關的App（應用程序）、注冊并填寫完銀行卡號與電話號碼等個人信息之后，發現軟件使用前要先收取費用。出于謹慎，王斌并未使用該網貸平臺并隨即卸載。令人意外的是，兩天后，王斌仍然收到了平臺的扣款信息。

這種遭遇并非個例。筆者在梳理相關情況后發現，投訴平臺上與之相關情況的投訴已過萬件，大部分投訴內容與之相仿：下載網貸App、注冊、填寫個人信息、扣款。由于還未使用過網貸借款功能，不少用戶對被扣款的原因疑惑不解。

據統計，存在“不知情便扣款”情況的網貸App至少有10余款。網友表示，平臺扣款數額從98元到299元不等，扣款理由也是五花八門，“個人信息評估推薦服務”占多數，但不少用戶并不知自己已使用過此項信息評估服務。

服務協議暗藏扣款名目

還未借款，為何已經被收取了費用？“個人信息評估推薦服務”可以在用戶不知情的情況下收費嗎？

筆者在采訪中了解到，所謂需要收費的“個人信息評估推薦服務”，多隱藏在用戶剛注冊時填寫的服務協議里。事實上，用戶在注冊過程中，會有需要自行勾選的服務協議，“我已閱讀并同意《代扣服務協議》”“登錄即代表您同意《用戶服務協議》”“我已閱讀并同意《評估推薦服務協議》”……收費的信息評估推薦服務就在其中，利用不少用戶很少會認真閱讀注冊時相關協議的心理，就這樣“拿走”了用戶的錢。

不少網友表示，自己注冊時“不知不覺”地就“開通”了免密支付。從注冊到自行勾選服務協議再到開通免密支付，一個再尋常不過的注冊場景，實際上卻陷阱重重。

中國政法大學傳播法研究中心副主任朱巍表示，網貸平臺對于關鍵性條款沒有給予明確提示，而是隱藏于條約中，這本身就侵害了用戶的知情權和自由選擇權，這樣的約定理應無效。在用戶并未產生貸款業務、網貸平臺也沒有提供任何服務的情況下，平臺“五花八門”的收款是不成立的。

擦亮雙眼選擇正規平臺

朱巍認為，第三方支付平臺在與網貸App進行合作前，也應對其互聯網金融服務的資質進行考核，確認其是正規平臺后再與其合作。若網貸平臺缺乏資質或相關證明，第三方支付平臺還要跟它們合作，就需要承擔連帶責任。

近期，網貸行業清退步伐不斷加快，上海、四川、深圳等地相繼公布了網貸機構清退名單。監管引導機構良性退出，有利于化解行業風險，加快行業出清，凈化市場環境。前不久，北京也公示了第二批15家網貸“黑名單”。一直以來，一些不良網貸平臺引發的問題屢見不鮮，亂象叢生，侵害了用戶權益。監管部門及時出手，對于營造風清氣正的市場環境無疑是強有力的信號。一些不良甚至非法網貸平臺不僅侵害了消費者正當權益，有些較為極端的案例甚至對用戶的正常工作、學習、家庭生活都造成了負面影響，危害之大實在不可小覷。

對于網貸平臺使用者來說，如何能夠準確識別“套路”，避免個人利益受損？業內分析人士認為，目前市場上存在的許多網貸App是不合規的，“套路”層出不窮，也給識別和判斷造成了不小難度。用戶要擦亮眼睛，盡量不要使用許多不知名的網貸App，也不要通過這類產品來理財。與此同時，要注意注冊協議中所涉及的相關隱私問題，努力保障自身權益不受侵害。