資源型地區縣域經濟發展金融支持問題研究

卞進楠

摘要：文章首先介紹了波特“鉆石理論”，結合縣域經濟特點將這一理論進行修正，使之適用于縣域經濟分析。其次運用修正后“鉆石理論”從生產要素、金融需求、相關及支持性產業、企業戰略與競爭方式、政府因素及分工協作機制六個方面分析了金融支持縣域經濟發展存在的問題。最后從“鉆石理論”角度提出促進縣域經濟發展的對策建議：生產要素方面，強化金融信貸產品體系建設;相關產業方面，發揮產業鏈的輻射作用;企業發展方面，支持規模經濟與品牌建設;政府行為方面，注重營造良好的經濟環境;金融生態方面，強化信用體系建設。

關鍵詞：波特“鉆石理論” 縣域經濟 金融支持

普惠金融能有效、全方位的為社會各階層和群體提供服務，讓弱勢群體公平、平等地享有金融服務的權利。縣域經濟作為國民經濟的基本單元，促進縣域經濟快速發展對于一個地區經濟增長、社會發展具有重要作用。通過推動農村普惠金融發展，助推縣域經濟發展，使縣域金融與縣域經濟實現良好的互動，是發展普惠金融事業的關鍵一環。白銀市作為資源型城市，縣域經濟發展還比較脆弱，本文基于波特“鉆石理論”角度，對白銀市縣域經濟發展金融支持問題進行研究，并提出對策建議。

一、“鉆石理論”及其修正

（一）“鉆石理論”概述

美國哈佛商學院著名的戰略管理學家邁克爾·波特于1990年提出“鉆石模型”，又稱“菱形理論”，實現了從比較優勢到競爭優勢的飛躍。波特的“鉆石理論”為競爭力理論的研究做出了突出貢獻，其由四個要素組成，分別是生產要素、需求條件、相關與支持性產業、企業戰略及其結構以及同業競爭。此外，波特還在鉆石體系內加入了機會和政府行為兩個變量。鉆石模型的命名來自于這四個要素和兩個變量所構建的菱形關系。鉆石理論模型如圖1所示（其中實線表示雙向作用，虛線表示單向作用），四項基本要素和兩個變量的整體配合決定了一個地區的競爭力。

（二）縣域經濟“鉆石理論”的修正

基于前面的分析，本文運用“鉆石理論”來研究縣域經濟問題。但是有兩點需要修正，一是波特“鉆石理論”認為政府是輔助因素，但從中國經濟發展現狀來看，政府或制度因素已經成為引導區域產業結構調整的主要力量。因此，需要將政府作為決定縣域經濟競爭力的一項主要因素。二是引入縣域間分工合作機制。“鉆石理論”忽略了國家是作為一個開放的經濟系統，同樣縣域也是一個開放的經濟體，因此縣域間的分工合作關系也就成為影響縣域競爭力的主要因素之一。在此分析的基礎上，形成修正后的縣域經濟“鉆石模型”，如圖2所示。

二、白銀市縣域經濟金融概況

白銀市因礦設企、因企設市，屬于典型的礦產資源型城市，工業經濟占據全市國民經濟的主導地位，而以農業經濟、第三產業等為承載主體的縣域經濟發展水平不高。現轄白銀、平川兩區和會寧、靖遠、景泰三縣，縣域總面積2.12萬平方公里。2018年白銀市縣域生產總值達511.60億元，生產總值超過100億的只有白銀區一個，景泰縣只有54.97億元。最高縣域地區生產總值是最低縣域生產總值的4.33倍，縣域經濟發展不均衡。縣域大口徑財政收入完成49.72億元，同比增長60.85%，財政自給率最高的白銀區也僅為38.87%，最低的會寧縣才占到6.72個百分點。農民人均純收入方面，2018年市屬區的農民人均純收入達到14339元，是同時期縣域農民人均純收入的2.84倍。

以縣域存貸款表示縣域金融對經濟的支持，以縣域生產總值表示縣域經濟的發展，縣域金融與縣域經濟的走勢可用圖3表示。

從圖中可以看出，近年來白銀縣域金融有了較快發展，縣域存款額由2010年的348.44億元上升到2018年的701.80億元，增長了2.01倍，縣域貸款由2010年的186.64億元上升到2018年的655.13億元，增長了3.51倍。伴隨著縣域金融的壯大，白銀市縣域經濟卻增長緩慢，縣域GDP由2010年的311.18億元上升到2018年的511.60億元，僅增長了1.64倍。同時，2014年以前，白銀市縣域金融發展與經濟增長之間實現了良性互動。但2014年以后，白銀市縣域金融發展與縣域經濟增長之間的良性互動逐漸消失，說明白銀市縣域金融運行效率偏低，金融脫實向虛情況嚴重。

三、基于“鉆石理論”角度研究縣域經濟金融支持問題

（一）生產要素狀況

縣域金融作為縣域經濟發展的資本資源，農村金融的供給突出表現為高風險、高成本、高門檻、高分化的“四高”特點。由于農戶個體抗風險和資金周轉能力比較弱，金融機構在開展業務時往往會遇到資金回收難、周轉難等問題。加之金融機構物理網點布置成本較高，年平均投入大約耗費200萬，而農戶地理分散度高，個體對資金的需求量又相對較低，使得金融機構較難覆蓋成本。出于控制風險的考慮，金融機構在提供產品和服務時會有選擇地承接業務，客觀上給農村地區農戶設置了較高的信貸門檻。2018年白銀市9家商業銀行中，貸款增速高的達25%，低的為-15.66%，各縣區中，貸款增幅最高的達93.37%，最低的僅為-18.16%，相差111.53個百分點，這反映出各金融機構工作不平衡，支撐實體經濟發展的能力有待提升。

（二）金融需求分析

與“四高”相對的是“四低”特征，具體表現為信用低、效率低、層次低、財力低。農村信用體系建設不完善，不能有效實現農戶數據共享。農戶抵押擔保不足給信用審查工作帶來諸多困難。土地、林地、農業設施等作為抵押物在確權、變現、流通等方面都還缺乏比較完善的制度安排。加之在農村市場，金融機構產品比較單一，按照農戶特點量身定制的信用工具少，很多農戶為了獲得信貸支持，不得不在程序變通、政策扶持等方面跑關系、找路子，使得金融服務效率低下，金融服務的潛在需求被抑制。此外，白銀市各縣區財政自給率均低于40%，其中白銀區38.87%、平川區24.44%、景泰縣10.23%、靖遠縣10.16%、會寧縣6.72%，縣域財政自給率低導致縣域自我發展能力非常弱。

（三）相關及支持性產業

白銀市縣域經濟在產業發展上還存在著上下一般粗的現象，產業鏈條短，產業規模小，市場競爭力不強等問題，主要表現為“三不”的特點。

第一，特色產業發展規模不大。比如會寧縣大部分村以全膜玉米及馬鈴薯種植為主，具有當地特色的中藥材、林果、蔬菜、農畜等產業規模小，多數村沒有形成“一村一品”的特色產業。

第二，產業組織帶動能力不強。白銀市縣域農業龍頭企業數量少、規模小、布局分散。比如景泰縣雖有菁茂、絲路林牧等幾家較大的農業產業化龍頭企業，但帶動型龍頭企業仍然較少，對本地區農產品消化能力小。農民專業合作社雖然數量比較多，但大多規模小，產業化水平低，農民應對農產品市場波動、規避市場風險的能力明顯不足。比如會寧縣大溝鎮健民種植合作社年銷售馬鈴薯3.6萬噸，但貯藏能力僅為1500噸，大部分馬鈴薯只能低價銷售。

第三，農業標準化體系建設不高。缺乏與產業發展相配套的產前分級、包裝、貯藏、運輸等標準支撐，對農產品品牌效益重視程度不夠，全國、全省知名品牌少，農產品市場競爭力不強、收益低，農民增產不增收。

（四）企業戰略、結構與競爭方式

目前白銀市縣域中小微企業基本已經占到了全部工商企業登記注冊數量的92.2%，涉及到建材、淀粉、蔬菜、食品加工等行業。民營企業規模小，地理位置分散，不利于縣域經濟競爭力的形成和產業高級要素的培養。縣域中小企業融資與銀行貸款對接難，一方面，縣域大項目、產業項目不多，金融與產業的融合度低，對信貸增長支撐不足，銀行難以找到符合貸款條件的企業，銀行難貸款;另一方面，縣域中小企業市場競爭力弱、抗風險能力較差，且管理不夠規范、財務信息不夠透明，難以達到銀行要求的貸款條件，企業貸款難。

（五）政府或制度因素

因為政府在制訂縣域經濟發展規劃時過分注重GDP，金融在支持縣域政府已審批項目時，容易產生逆向選擇和道德風險，引起信貸資金的損失。2012年9月，甘肅新鑫工貿有限公司、甘肅泰隆森礦業有限公司、甘肅鐵川工貿有限公司、白銀金陽光礦業有限公司、白銀源盛礦業有限公司分別通過拍賣取得白銀市平川區黃家洼5個區塊的建筑用砂巖采礦權，實際以上企業開采礦種全部為鐵礦，但政府出于追求GDP考慮，通過對黃家洼區域5個標段砂石料開采企業的環境影響評價審批。2016年下半年以來，中央巡視組、環保督察組相繼對社會影響惡劣的突出生態環境問題進行重點督查。2018年2月下旬，白銀市委、市政府明確要求政策性強制關停黃家洼區域所有采掘活動。據調查，此次環境保護治理涉及轄內2家銀行業金融機構，貸款資金約2.45 億元，信貸資金面臨重大損失風險。

（六）分工協作機制

由于群眾受信息滯后、市場經濟觀念不強等因素影響，農業發展同質化嚴重，農業信貸投入效益不高。各縣區在制訂農業發展規劃時，沒有體現差異化、精細化，未能根據產業發展和市場變化及時指導農戶調整生產計劃，農業發展方向和主要農產品的同質化問題嚴重。縣域經濟分工不明確，專業化程度低，縣域經濟的發展“趨同”現象十分嚴重，各縣不顧自身條件和市場需求，盲目跟風搞蔬菜種植，畜牧養殖場等，結果導致部分縣域出現了“爛市”現象。

根據以上六個方面的分析，得出以下結論：一是傳統經營模式制約縣域經濟增長;二是縣域經濟發展原始積累不足;三是現有經營體制不適合縣域經濟可持續發展。

四、從“鉆石理論”角度提出促進縣域經濟發展的對策建議

（一）生產要素方面：強化金融信貸產品體系建設

一是大力發展農戶小額信用貸款。構建“信用+信貸”模式為主的農村小額信貸供給體系，滿足農戶發展種植、養殖業等自主創業項目的小額信貸需求。二是持續深入開展農村“兩權”抵押貸款試點。鼓勵有條件的縣域金融機構探索開展農地承包經營權、農民住房財產權、大型農機具、農業設施、活畜抵押等在內的多種農村產權質押貸款，激活農村資產，拓寬農村抵質押物范圍。三是推動小微企業金融創新。借助人民銀行應收賬款融資服務平臺，開展小微企業應收賬款融資專項行動，推動地方國有企業、大型民營企業等供應鏈核心企業幫助小微企業供應商進行應收賬款融資。

（二）相關產業方面：發揮產業鏈的輻射作用

一是找準本地域的特色產業。建設特色產業培育基地，在生產、供應、銷售、運輸等環節實現上中下游產業鏈的垂直互動。通過延伸產業鏈條，加快生產要素在區域間的活躍流動，大量相關的支持性產業在一定空間集聚，實現城鄉一體化。二是加強縣域間產業發展的分工合作。縣域政府要制訂精細化的戰略規劃，有效避免產業同質化問題，引導產業集聚發展，培育優勢產業集群，提升縣域經濟競爭力。

（三）企業發展方面：支持規模經濟與品牌建設

一是加強工業園區的建設。通過產業聚集的方式對中小企業進行整合，通過市場競爭，淘汰低效益、低產能企業，轉變傳統縣域企業粗放型的經營模式，向專業化、公司化、集約化發展，加大對具有良好發展前景的科技型、知識型企業的金融支持力度，推動企業技術轉移與創新。二是注重企業品牌建設。品牌是一種無形資產，好的品牌可以為企業業務增值帶來巨大的作用。建議金融機構向企業提供以品牌為基礎的商標權、專利權等質押貸款，財稅政策的支持對中小企業影響較大，中小企業可以申請一定的資金支持，樹立自己的品牌。

（四）政府行為方面：注重營造良好的經濟環境

本文對波特“鉆石理論”進行了修正，將政府因素作為一項主要因素，為促進縣域經濟發展，政府不僅要建立良好的制度環境，而且要營造一種具有良好競爭與合作態勢的經濟環境。此外，要善于借助周邊地區先進產業發展形成的市場需求與機遇來帶動本地產業鏈條的完善。限制高耗能、高污染的產業，協調好產業發展與環境保護的關系，推動縣域經濟可持續發展。同時注重縣域經濟發展軟環境的建設，提供產業發展的配套服務設施，提高行政服務效率與水平。

（五）金融生態方面：強化信用體系建設

一是扎實推進農村信用體系建設。深入開展信用鄉、信用村、信用農戶“三信”評定和新型農村信用組織創建工作，推動“三信”評定與普惠金融政策實施有機結合，擴大信用評級在信貸領域的應用。二是推進中小企業信用體系建設。鼓勵銀行機構探索利用外部信用評級結果為信用良好的掛牌企業開啟“信用綠色通道”。三是完善縣域征信基礎設施。加快縣域征信服務體系建設，切實改善縣域金融基礎設施和征信服務。推廣個人信用報告互聯網查詢和網銀查詢服務，不斷完善和拓寬征信查詢渠道，提高征信服務可獲得性。

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（作者單位：中國人民銀行景泰縣支行）