“套路貸”特征及主要種類分析

“套路貸”的特征

具有非法占有被害人財物的目的

在“套路貸”中，“放貸人”的根本目的是非法占有被害人的財物，其“借款”只是侵吞被害人財產的借口。從一定意義上來講，“套路貸”是以“借款”為名義，進行非法占有被害人財物的行為。絕大部分“套路貸”的放貸者從根本上就沒有想過要“借款人”償還“借款”，而是以非法占有“借款人”財產為目的，通過一步步的“套路行為”占有被害人的財產。

侵害客體多 社會危害大

“套路貸”的侵害客體更多，相應地造成的社會危害性也更大。在具體的“套路貸”犯罪案件中，往往在開始階段犯罪人通過誘騙、強迫等一系列措施使得被害人簽訂“借款”合同以及抵押、擔保合同等，在這個過程中可能侵害了被害人的財產權，構成詐騙、強迫交易等違法犯罪；在后期討債過程中被害人的人身權經常會受到不法侵害，從而衍生出與之相應的故意傷害、非法拘禁、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等一系列違法犯罪行為。“套路貸”不僅對國家金融管理秩序造成了破壞，同時侵害了被害人的人身權及財產權，嚴重地危害了社會的公共秩序，甚至會損害司法的權威性，嚴重妨害了司法秩序的公正。

以“行業規定”為名目虛增金額

“套路貸”中的虛增金額通常是以“擔保”或相類似的名目出現，在簽訂“借款”合同時，“放貸人”經常告知“借款人”這部分金額屬于“行業規定”，真實的還款金額不會這么多。在這個過程中借款人主觀上的意志以及認識受到了欺騙，從而進入了“放貸人”的套路之中。

強制造成“違約” 拒絕提前還款

在“套路貸”中，當還款期限屆滿時“放貸人”經常會通過故意失聯、失蹤、聲稱在外地等手段強制造成借款人“違約”，或者當借款人提出提前還款的請求時，“放貸人”以各種借口拒絕借款人的請求等，其根本目的是通過利滾利的形式，或者當借款人“違約”后再次強迫受害人簽訂虛增借款金額的借款合同進行“轉單平賬”，進而一步地套路被害人財產。

“套路貸”中本金和利息均不受法律保護

“套路貸”本質上則屬于一種違法犯罪活動，“放貸人”通過“套路”的實施而獲取的借款本金以及利息均不應受法律保護，其中本金屬于犯罪工具，所得利息屬于違法所得應當予以沒收。

“套路貸”的種類

“車貸”類

行為人以無抵押貸款為幌子誘騙被害人簽訂虛假借款合同，又以為確保貸款安全給被害人車輛安裝GPS等為由，將被害人車輛開走后人為制造違約事由進行勒索或擅自處分的案件。如果行為人在索取財物成功后，將非法控制的車輛退還被害人的，一般可以敲詐勒索定性處理；如果行為人在索取財物未成后，擅自將被害人車輛抵押、出售等處分的，一般可以詐騙罪處理，詐騙數額可以被騙車輛的價值來認定，如車輛有鑒定條件的，應當及時進行鑒定。

“房貸”類

行為人在實施“套路貸”犯罪行為中，利用被害人房產進行民事訴訟來施壓以達到非法侵占被害人財產目的的案件。如果行為人以非法侵占被害人房產為目的，以騙取被害人簽訂的“房屋抵押合同”等協議向法院提起民事訴訟，符合虛假訴訟罪或者詐騙罪特征的，以相應罪名定罪處罰。如果行為人在欺騙被害人簽訂虛高借款合同的同時，又簽訂小額保證金合同，隨后憑該份小額保證金合同通過法院將被害人房產予以財產保全的，以此相要挾“索債”的，一般以敲詐勒索罪定罪處罰。

“校園裸貸”類

行為人誘騙在校學生簽訂虛高借款合同并提供裸照或視頻作為借款保證的“套路貸”案件。對“校園裸貸”犯罪行為應當依法從嚴從重懲處。如果行為人以公布裸照或視頻相威脅來“索債”，符合敲詐勒索罪特征的，以敲詐勒索罪處理。如果行為人在“索債”時未采用明顯暴力、威脅手段的，符合詐騙罪特征的，以詐騙罪處理。如果在被害人不能還款之時，以公布裸照或視頻作為要挾，強迫與被害人發生性關系而免除還貸的，以強奸罪定罪處罰；如果以此強迫、引誘或介紹女學生賣淫還款的，以強迫賣淫罪或引誘、介紹賣淫罪定罪處罰。

“現金貸”類

犯罪嫌疑人以網絡借貸平臺和借貸APP應用為依托，以有消費需求又無經濟實力的年輕人、在校大學生、無業人員等群體為主要侵害對象，以“無利息、無擔保、無抵押 ”進行虛假的宣傳，引誘落入“套路貸”陷阱。受害人簽訂借款合同的時候，除了要提供正常的借款需要收集的姓名、身份證、住址、銀行卡、社保、公積金等財產信息以外，一般還要被要求提供超出正常收集范圍的采集你的個人信息，比如微博認證、手機里面的通訊錄、微信通訊 錄，甚至你的手機服務密碼，拿著你的服務密碼就可以調你整個的通訊信息。一旦發生他認定的所謂的“違約” 這種情形，犯罪團伙就對受害人的近親屬、好友，所有的社會關系人通過微信、電話等等進行騷擾、辱罵 、威脅、恐嚇，甚至剛才介紹的采用發受害人頭像PS的喪葬、低俗、淫穢，女性就給你發PS的淫穢照片等等手段進行催收。

偽裝民間借貸類

“民間借貸”案件是指行為人在實施犯罪中，將“套路貸”偽裝成民間借貸誘騙受害者簽訂合同，受害者簽訂后，再層層加碼、虛增債務，最后通過非法勒索等手段逼迫受害者還款的案件。

“套路貸”詐騙的形式

一、簽訂陰陽合同。借款人實際拿到手的錢往往比借款合同上寫的金額少很多。

二、偽造銀行流水。很多借貸平臺會先把錢款打到借款人的銀行卡中，在借款人取錢時留下銀行取款的流水，或直接拍照，再讓借款人把一部分現金給借貸平臺，這樣便無法留下證據。

三、拖延時間。大部分“套路貸”都會故意延誤借款人的還款時間，想方設法地讓其還不了錢。在成功拖到違約后，詐騙者才會“閃亮登場”。

四、平賬。很多的“套路貸”會主動為借貸人“獻計”，幫借貸人平賬。但借貸人會發現，賬越平欠的錢就越多。

五、收網。這些平臺要么直接去法院起訴，要么不斷騷擾甚至采取暴力手段。更讓人想不到的是，這些平臺的各種手續都相當齊全，偽造出一副合法合理的模樣。