金融管理與服務(wù)創(chuàng)新途徑

文/楊蕊，英大國際信托有限責(zé)任公司

1 金融行業(yè)特殊性

1.1 機構(gòu)的特殊

金融機構(gòu)的特殊性在于高風(fēng)險、高回報,在通常情況下,風(fēng)險和回報是成正比的,所以大多數(shù)從事金融機構(gòu)的人員會選取風(fēng)險較大的行為,這點充分證明了金融機構(gòu)本身是脆弱的,機構(gòu)內(nèi)部的管理不規(guī)范,對于人員的要求不到位,而且,金融機構(gòu)也會受到許多外界因素的影響。

1.2 產(chǎn)品的特殊

對于金融業(yè)而言,貨幣是主要的產(chǎn)品,金融業(yè)的主要業(yè)務(wù)是存款和貸款,其中,企業(yè)的存款和貸款業(yè)務(wù)所占比例較大,個人存貸款業(yè)務(wù)次之,存款人會對金融機構(gòu)有一定的制約性,而貸款人會給金融機構(gòu)帶來收益,維系金融機構(gòu)的發(fā)展。

1.3 管理的特殊

金融業(yè)和其它行業(yè)有著很大的不同,金融業(yè)的股東和債權(quán)人地位是非常低的,董事和管理者之間許多信息完全不符,因此在業(yè)務(wù)辦理時會給工作人員帶來許多的困擾,無法對賬款進行對賬,數(shù)據(jù)也不夠準確。

2 金融管理應(yīng)用中存在的問題

2.1 缺乏完善的信息服務(wù)平臺

隨著生活水平的提高，人們對于信息的服務(wù)要求也更加高，信息化平臺必須不斷對自己的功能進行完善細化，并根據(jù)用戶的反饋改良，才能不斷提升自己的多元化服務(wù)水平。企業(yè)在金融管理的信息化水平創(chuàng)新改良中，要注重對其中信息化的服務(wù)方式和服務(wù)內(nèi)容的創(chuàng)新，比如有一些客服在線答疑、統(tǒng)一配送和售后服務(wù)等信息化服務(wù)，盡量滿足用戶的不同需求。但是這些服務(wù)形式的創(chuàng)新不僅要依托于科學(xué)技術(shù)，還需要有足夠的人力資源和財力資源，以及要有一顆為用戶著想的心，很多金融企業(yè)目前還做不到，有些企業(yè)甚至沒有建立信息化的服務(wù)平臺，導(dǎo)致用戶不能得到信息化的服務(wù)，只能進行一些傳統(tǒng)的信息嚴重滯后的服務(wù)流程，數(shù)據(jù)也不夠準確。這樣就使得企業(yè)不能為用戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，致使顧客對企業(yè)產(chǎn)生不好的印象，影響企業(yè)的長期發(fā)展。

2.2 金融風(fēng)險識別體系薄弱

金融企業(yè)在開展金融管理的過程中，要想有效識別金融風(fēng)險，一定要構(gòu)建科學(xué)和完善的運行體系，但目前很多金融企業(yè)在這方面還沒有進行深入的研究和分析，導(dǎo)致金融風(fēng)險識別體系比較薄弱，無法發(fā)揮積極作用。比如一些金融企業(yè)在開展金融風(fēng)險識別的過程中，沒有建立專門的組織機構(gòu)，導(dǎo)致金融風(fēng)險識別缺乏專業(yè)化和針對性;再比如由于金融風(fēng)險涉及到方方面面，不應(yīng)當是某個部門或者某個人的工作，而應(yīng)當成為金融企業(yè)所有部門和所有人的工作，但很多金融企業(yè)還沒有建立“全員參與”的金融風(fēng)險識別體系，導(dǎo)致金融風(fēng)險識別沒有與金融管理以及相關(guān)金融業(yè)務(wù)進行有效結(jié)合，必然會導(dǎo)致金融風(fēng)險識別脫離金融管理工作以及金融業(yè)務(wù)工作實際。

2.3 安全性問題較為突出

在金融信息化的過程中，安全性問題是比較值得關(guān)注的問題，當前，很多企業(yè)的生存環(huán)境比較不利于企業(yè)成長，管理體制不夠健全，信息不夠?qū)ΨQ，有些企業(yè)的數(shù)據(jù)沒有形成比較有效的屏障，企業(yè)的計算機技術(shù)防御功能比較弱，安全性問題頻出，這不利于企業(yè)進行有效生產(chǎn)，我們要重視這種問題。

3 金融管理與服務(wù)創(chuàng)新的主要途徑

3.1 充分發(fā)揮政府職能,強化市場準入制度

在金融機構(gòu)的管理工作中,證監(jiān)會、保監(jiān)會及銀監(jiān)會是我國主要的三方監(jiān)管機構(gòu),也是發(fā)揮政府職能的主體。當前保監(jiān)會與銀監(jiān)會已經(jīng)合并為銀保監(jiān)會,從而實現(xiàn)了管理的全方位、立體化。我國目前金融市場環(huán)境整體穩(wěn)定,但是也存在的一定的金融風(fēng)險問題,政府相關(guān)職能機構(gòu)必須加強金融市場監(jiān)管,注重立法與執(zhí)法工作,對于金融機構(gòu)的違法、違規(guī)行為要嚴格查處。另外,政府職能機構(gòu)要強化金融機構(gòu)的市場準入制度,通過合理的“干預(yù)”手段,對金融機構(gòu)的注冊流程進行嚴格審核,根據(jù)相關(guān)金融法律規(guī)定進行認真篩選,以實現(xiàn)對于金融市場的規(guī)范化管理。

3.2 積極利用大數(shù)據(jù),提升金融服務(wù)質(zhì)量

基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的時代背景,金融服務(wù)必須注重智能化、精準化、高效化。在傳統(tǒng)的金融服務(wù)中,由于缺少先進技術(shù)的應(yīng)用,實際服務(wù)效率和質(zhì)量有很多不盡如人意的地方,這是進行服務(wù)創(chuàng)新必須關(guān)注的一個問題。大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于金融服務(wù)中,可以減少不必要的業(yè)務(wù)流程,對于客戶的審核時間明顯縮短,大大提高了金融業(yè)務(wù)的辦理效率。另外,隨著金融客戶個性化服務(wù)需求的增多,金融機構(gòu)在服務(wù)中可以依托大數(shù)據(jù)進行服務(wù)的多元化發(fā)展,針對細節(jié)服務(wù)問題進行系統(tǒng)的改進,進而推進有效金融服務(wù)的實施。

3.3 推動金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,促進融資工具的綜合運用

在當前的國內(nèi)金融市場環(huán)境下,金融機構(gòu)應(yīng)綜合運用股權(quán)、債權(quán)、資管、租賃等現(xiàn)代化金融工具,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各類金融分支機構(gòu),積極開展組合式的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。比如：針對當前小微企業(yè)普遍面臨的融資難問題,金融機構(gòu)應(yīng)側(cè)重開展應(yīng)收賬款抵押、供應(yīng)鏈融資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、專利權(quán)質(zhì)押保險貸款、權(quán)益抵質(zhì)押等融資服務(wù),通過多種形式融資工具的綜合運用,既能有效拓展小微企業(yè)的融資渠道,又能拓展金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。在金融機構(gòu)的融資產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新中,還要注重在業(yè)務(wù)模式、客戶評價、抵質(zhì)押品、風(fēng)險緩釋方式、擔(dān)保方式、貸款額度、期限確定等方面的因地制宜,在保證金融機構(gòu)相應(yīng)利潤率的基礎(chǔ)上,盡量降低小微企業(yè)的融資成本。

3.4 完善金融機構(gòu)管理體系,加強管理信息化建設(shè)

在現(xiàn)代金融業(yè)信息化發(fā)展的背景下,管理工作的信息化建設(shè)已經(jīng)是必然選擇,而是提供良好金融服務(wù)的先決條之一。從金融機構(gòu)內(nèi)部管理的角度而言,管理體系要有完善的框架,相應(yīng)部門要合理設(shè)置,并且配備足夠的管理人員,避免工作中出現(xiàn)嚴重失誤。在金融機構(gòu)管理崗位責(zé)任設(shè)置及考核中,要明確具體部門、人員應(yīng)承擔(dān)的職責(zé),并且以嚴格的績效考核制度進行約束。在傳統(tǒng)的金融機構(gòu)管理工作中,信息化程度較低,直接影響了管理工作的實際效果。在自動化辦公系統(tǒng)廣泛應(yīng)用的背景下,金融機構(gòu)管理信息化建設(shè)必須引起高度重視,并且以業(yè)務(wù)開展和服務(wù)為中心,對信息化管理系統(tǒng)不斷加以改進。比如：在對金融業(yè)務(wù)人員的管理中,應(yīng)在系統(tǒng)中明確相關(guān)管理指標、考核系數(shù)、崗位標準等,根據(jù)業(yè)務(wù)人員實際工作情況利用系統(tǒng)進行績效綜合評測,并且以此作為晉級的重要參考,提升業(yè)務(wù)人員主動參與信息化管理的積極性。

3.5 以人為本展開管理,強化金融服務(wù)的效能性

在金融機構(gòu)的管理工作中,要強化以人為本的基本理念,即在管理中充分考慮工作人員的實際情況,逐漸擺脫傳統(tǒng)的制度化管理思維,關(guān)注工作人員的長期成長與素質(zhì)提升,為做好金融服務(wù)工作奠定良好基礎(chǔ)。在金融服務(wù)工作中,金融營銷人員的專業(yè)素質(zhì)與能力,直接決定了服務(wù)的實際效能性。從目前的實際情況而言,金融機構(gòu)營銷人員的專業(yè)化水準普遍較低,多數(shù)營銷人員未經(jīng)過專業(yè)的金融知識與相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn),在金融服務(wù)中難以開展專業(yè)化的營銷,客觀影響了客戶的真實體驗,也難以贏得客戶的信任。在金融機構(gòu)的以人為本管理中,要注重對營銷人員的科學(xué)培訓(xùn),注重專業(yè)理論與實踐技能的結(jié)合,為營銷人員的長期發(fā)展做出科學(xué)規(guī)劃。以人為本管理是強化金融服務(wù)效能性的基礎(chǔ),更是新形勢下金融機構(gòu)創(chuàng)新的關(guān)鍵舉措。

3.6 構(gòu)建金融風(fēng)險防范體系

在金融管理過程中進行資金管理工作時保證企業(yè)能夠得到平穩(wěn)快速發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，為了保障企業(yè)的資金在流動過程中的安全性和有效性，因此有必要嘗試在中國建立金融風(fēng)險防范體系，這樣就能夠中分降低金融風(fēng)險產(chǎn)生的概率。從實踐來看，企業(yè)應(yīng)該做到時刻關(guān)注企業(yè)資源的流動和運轉(zhuǎn)情況，能夠做到和銀行進行及時的溝通和聯(lián)系，這樣就能夠充分保障資金的借貸比例，這對于金融風(fēng)險的產(chǎn)生起到了重要的規(guī)制作用。企業(yè)還應(yīng)該為了應(yīng)對風(fēng)險在銀行或者企業(yè)金融機構(gòu)放置能夠應(yīng)對金融風(fēng)險的備用資金，并且還應(yīng)該建立專門的存取款安全保障制度，這對于保障企業(yè)利益和降低企業(yè)的資金風(fēng)險，規(guī)劃企業(yè)的金融市場具有重要的保障作用。這樣即便是出現(xiàn)了金融波動的現(xiàn)狀，也不會產(chǎn)生大的錯誤，能過近一步提升企業(yè)應(yīng)對金融風(fēng)險的能力。

4 結(jié)論

國家想要經(jīng)濟不斷的發(fā)展,就必須要提高金融管理和服務(wù),我國社會現(xiàn)階段正處于發(fā)展階段,金融業(yè)的好壞與否直接影響著國家的繁榮富強,為此相關(guān)部門一定要加大金融管理和服務(wù)的重視程度,滿足人們的需求,促進金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。