中小金融機構發展與中小企業融資路徑初探

楊鵬

（華南農業大學理學院，廣東 廣州 510000）

引言

在現如今這個多元化的時代當中，中小金融機構發展逐漸得到了人們的高度重視。中小企業作為我國經濟發展中的重要組成部分之一，相對較大的企業而言，中小企業的規模雖然較小，但不可否認的是其靈活的經營方式將是推動我國經濟發展的重要力量。但根據相關的研究調查可以發現，大部分中小企業在發展的過程中都存在有融資難的問題。融資難這一問題若得不到有效的急救其必將給中小金融機構的發展帶來諸多不良影響。因此，加大中小金融機構發展與中小企業融資路徑初探研究逐漸顯得尤為必要。針對該方面的研究，本文首先將對導致中小企業融資難的原因進行分析，其次在給出中小金融機構發展的中小企業的融資路徑，以供參考。

一、導致中小企業融資難的因素

縱觀中小金融機構發展的中小企業融資現狀可了解到：在融資的過程中導致中小企業融資難的因素主要可體現在以下幾點：一是，信息不對稱透明。通過國內外研究學者在該方面內容上的研究可了解到，融資雙方彼此之間的信息不對是導致中小企業融資難的主要原因，尤其是信貸中個信息不對稱情況，其十分明顯。再加上，目前大部分的中小企業在發展的過程中是軟信息，透明度不高，所以，其很難實現有效信息的傳遞。二是，中小企業無論是在成本控制上，還是風險控制上，其都傾向于大企業。相對規模較大的企業而言，中小企業貨款存在的特點主要在于：時間緊、數量少、放貸成本高等諸多方面。這對于以盈利為發展目標的銀行而言，從成本的經濟角度進行考慮，銀行將不太愿意為中小企業放貸。再加上，考慮到風險防范等問題，商業銀行對信貸管的管理將變得更加嚴格。由于此時的中小企業信用質量總體水平不及大規模的大企業，導致大部分商業銀行只對信用等級高，即：大企業放貸款。該現象的存在無疑將在極大的程度上增加中小企業的融資難度。三是，中小企業沒有抵押擔保品。因信貸市場中，借貸雙方的信息存在有不對稱的現象，所以，銀行根本沒有充分生產信息的能力。而要想在該過程當中規避信用風險，就必須讓借款者提供足夠的抵押擔保品。但因中小企業根本沒有足夠的抵押擔保品，最終導致中小金融今后在今后的發展中受到許多阻礙。

二、中小金融機構發展的中小企業融資路徑

由上述可見，在時間的不斷推移之下，我國中小金融機構雖然在極大的程度上得到提升，但不可否認的是中小企業在融資上仍存在有許多問題。中小金融機構作為中小企業融資的最佳選擇，面對融資難的問題，其可從以下幾點創新融資路徑。

（一）通過政府發布的相關政策，完善金融服務體系。要想實現中小企業的有效融資，就必須通過政府發布的相關政策對其進行完善。具體實施方法可從以下幾點進行：

首先，國家需要針對中小企業發展現狀，為中小企業貸款立法、為中小金融機構立法，進而加大對其的扶持力度，實現多種形式的中小金融機構。其次，政府人員需要為不正規的金融進行正確的引導，讓其在中小企業的融資過程中發揮出最大的效益。對于非正規金融而言，其的高利貸利率作為為金融機構貸款提供定價參考的途徑之一，政府人員必須對其加以重視，進而通過對其的合理引導，讓其更好的服務中小企業，并改善中小企業融資難的問題。

（二）加快中小金融機構的創新。在中小機構的創新上，具體可從以下幾點進行：1、為信息不對稱建立關系型貸款方式。所謂關系型貸款方式，其主要指的是通過長時間與多種渠道的接觸，所積累關于借款企業的相關信息。因中小金融機構具有對當地中小企業人品等諸多信息準確生產的特點，所以，這些不能量化的信息將在極大的程度上成為企業的軟信息，其不但可代替財務數據等諸多硬信息，而且可以實現與檔期企業建立長期關系性貸款關系，實現有效的融資。2、接受企業的軟擔保。因國內大部分擔保貸款都依賴的是不動產，然而我國一半以上的企業在不動產上都十分有限，因此導致融資難。面對該現象，中小企業可通過接受以技術或者是無形資產等為擔保的軟擔保，代替一定數量上的抵押擔保品。這樣不但可實現有效的融資，而且可促進中小企業的進一步創新。

（三）中小企業自身素質的提升。中小企業在發展的過程中，要想實現有效的融資，除了需要做到上述所說之外，還需要不斷地完善自身企業的制度，以及內部治理結構等，只有這樣才能使得中小企業的硬信息彰顯出來，才能從整體上提高中小企業的競爭力。

三、結束語

總而言之，在現如今這個多元化的時代中，中小企業作為推動我國社會經濟發展的重要組成部分。通過上述對該方面的研究可了解到，中小企業在融資上仍存在有許多問題，面對這些問題，相關人員急需采取，如：中小企業自身素質的提升以及加快中小金融機構的創新等措施解決，只有這樣才能在實現有效融資的同時，讓中小金融機構在今后得到更好的發展。