互聯網金融下加強銀行財務風險管理的 建議對策概述

文/盧芳芳，中國銀行股份有限公司河南省分行

在互聯網金融蓬勃發展的背景下，銀行逐漸認識到自身財務管理方面的不足，財務風險管理能力不足、管理方式欠科學等問題也得到了披露。加之，銀行在進行財務風險管理的過程中，需要受到較多政策的約束，這也給銀行埋下了財務風險的隱患。若是無法對銀行財務風險進行有效規避，將會給銀行發展帶來極其惡劣的影響。為了打破這一僵局，銀行就需要結合互聯網金融發展情況，對自身財務風險管理策略進行探究，從而增強銀行財務風險管理的效率和質量，為銀行發展保駕護航。

1 重視銀行流動性指標的確定

銀行日常運營需要涉及到大量資金的流轉，因此可以說，流動資金對銀行發展有著極其重要的影響。為了應對互聯網金融的考驗，銀行就需要重視流動性指標的確定，為銀行運營提供充足的資金支持。目前，我國銀行大多數屬于商業銀行的范疇，這就代表著銀行要自己承擔運營費用，并對自身的盈虧狀況負責，這也進一步說明了流動性指標確定的重要性。通常銀行流動性指標不僅包括貸款比例和資產負債情況等內容，更涵蓋了銀行的現金資產率，是對銀行現金流轉狀況的全面反映。例如，在進行存貸款比例指標的確定時，可以將銀行各項貸款的總數作為分子，而將各項存款的總數作為分母，之后通過計算得出指標數值，而此數值則與銀行資產流動性存在反比的關系。即隨著銀行存貸款數額的不斷增多，其存貸款比例也隨之增大，此時該銀行的流動性指標就較小，資金流轉較為緩慢。要想緩解這一問題，提高銀行存貸款比例，可以采取以下兩種方式：1、當銀行各項貸款總數增多、存款總數不變時，其貸款額將會提升；2、當銀行各項貸款總數不變、存款總數減少時，存貸款比例指標也會出現較大的變化。值得特別重視的是，雖然我國銀行業起步早、發展迅猛，但是與西方發達國家相比，在管理經驗方面還是存在較大的差距。為此在確定銀行流動性指標時，也要在結合我國經濟和銀行業實際發展情況的基礎上，學習西方發達國家的先進經驗，增強流動性指標確定的科學性和合理性。

2 提高對盈利性管理的管理力度

近年來，互聯網金融體系得到了進一步拓展，甚至有了趕超傳統金融行業的勢頭。究其原因主要是因為銀行在追逐利益的過程中，暴漏了自身的財務管理弊端，也讓互聯網金融的優勢更加顯著。但是在互聯網金融發展到一定時期后，其盈利能力開始大不如前，此時銀行為了維護自身的盈利性、獲得更多的利潤，就需要積極探索改善措施，增強互聯網業務盈利來源的多樣性。與此同時，銀行還要控制互聯網業務的成本，實現“開源節流”。 銀行財務風險管理不僅僅是財務部門的責任，還需要各個部門的參與和配合，從而將成本控制在最低。可以利用選舉負責人的方式，讓其對銀行互聯網業務成本控制事項進行全面掌控，并在出現成本損失事故時承擔主要責任，真正將銀行的成本控制落實到實處。

為了使成本控制有章可循、有法可依，銀行還要建立健全相應的規章制度，并學習行業中的優秀成本管控經驗，促進自身內部控制制度的改革和優化，使內部控制制度更加符合銀行財務風險管理的需要。還可以利用對資產負債結構操作的完善，不斷調整客戶結構，提高銀行資金的流動性。

3 防范互聯網金融風險

互聯網金融是一把“雙刃劍”，它即刺激了經濟發展，又加大了金融風險出現的幾率。就像是P2P業務，銀行在進行投融資時雖然已經對其網站進行了了解，但是由于我國P2P網站數量眾多、規模各異、格局資質，使得在工商登記記錄方面存在一定的漏洞，甚至一些居心叵測之人還利用這一點，自主建立P2P網站進行營業，這不僅加大了互聯網金融的風險，更破壞了互聯網金融的信譽，造成了人民群眾的動蕩和恐慌，直接威脅到社會的安定和和諧。其實歸根結底，互聯網金融就是一個信譽為先的行業，只有具備良好的信譽和口碑，才能最大化的占領市場。為此在銀行財務風險管理過程中，也要提高對互聯網金融風險的防范意識，對互聯網金融業務進行全面考量，維護自身合法權益。

4 建立專業的銀行財務風險管理人員隊伍

作為銀行財務風險管理的主要參與者，管理人員的能力和水平對銀行財務風險管理質量有著極其重要的影響。但是銀行受到傳統財務管理理念的影響，忽視了銀行財務風險管理人員配置的重要性，出現了其他崗位人員擔任銀行財務風險管理人員的狀況。這使銀行財務風險管理欠缺專業性，也難以實現銀行財務風險的有效防控。在互聯網金融高速發展的今天，為了對財務風險進行有效規避，銀行就需要建立專業的銀行財務風險管理人員隊伍，并做好銀行財務風險管理人員的培訓工作，使其認識到自身工作的重要性，具備扎實的理論知識和豐富的實踐經驗，全身心的投入到銀行財務風險管理工作中，提高銀行財務風險管理水平。

互聯網金融的到來加快了金融業發展的腳步，為了應對互聯網金融的挑戰，銀行需要明確自身財務管理的不足，加強自身的財務風險管理，從而更好利用互聯網金融發展的契機，突破政策和制度上的束縛，獲取更多的經濟效益和社會效益。

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