互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷策略研究

文/朱月嬌，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院

1 前言

隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，加速了互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)的飛躍。創(chuàng)造“平等、開放、合作的精神”，在互聯(lián)網(wǎng)上，產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。出現(xiàn)金融市場上的融資問題，保證網(wǎng)絡(luò)營銷策略，對網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展起到促進(jìn)作用，產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。雖然發(fā)展迅速，但目前互聯(lián)網(wǎng)金融市場中存在許多問題，因此迫切需要的市場營銷策略，提高互聯(lián)網(wǎng)上的金融競爭力。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)具有種類多、規(guī)模大的特點(diǎn)，可以促進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是商業(yè)銀行進(jìn)步與發(fā)展的主要依托。雖然當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融在規(guī)模總量（不足金融機(jī)構(gòu)存款的1% ）、產(chǎn)品、服務(wù)內(nèi)容、客戶數(shù)量等方面與銀行零售業(yè)務(wù)差距仍然很大。互聯(lián)網(wǎng)在中國的金融業(yè)是一個(gè)新的形式，不同于銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)，是傳統(tǒng)金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)精神的新興領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)遵循開放、平等、合作與交流的傳統(tǒng)精神。金融融資影響滲透，建立一個(gè)基本的網(wǎng)絡(luò)形式和網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)。

3 網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)與傳統(tǒng)財(cái)務(wù)的區(qū)別

網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)與傳統(tǒng)財(cái)務(wù)的區(qū)別不僅在于金融媒體不同，而且在金融活動(dòng)參與者的金融活動(dòng)中，金融活動(dòng)的平臺(tái)有許多不同的成本。從這幾個(gè)方面，進(jìn)行具體的描述。在我國金融活動(dòng)參與者在傳統(tǒng)意義上是以商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)模型為中心展開的，所以一般在銀行和金融活動(dòng)的參與者使用的是融資方的財(cái)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，使我國經(jīng)濟(jì)模式出現(xiàn)商業(yè)銀行主導(dǎo)的金融市場，在融資的同時(shí)，交易雙方也在直接間接接觸，不論他們在哪或里如何交易，節(jié)約時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本；其次，在進(jìn)行財(cái)務(wù)活動(dòng)的平臺(tái)不同于傳統(tǒng)的金融模式，大多數(shù)企業(yè)都沒有銀行柜臺(tái)的運(yùn)作和執(zhí)行，以限制互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，控制金融發(fā)展，使得人們對時(shí)間和空間出現(xiàn)限制，直接在互聯(lián)網(wǎng)上通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)，人們的生活更加方便等方面；第三，在金融活動(dòng)也有一定的成本的差異，對中國傳統(tǒng)的金融模型來說，有不同的業(yè)務(wù)需求，銀行在不同的地區(qū)必須建立市民服務(wù)。但互聯(lián)網(wǎng)金融模式不同于金融服務(wù)，所需的加工大部分 是企業(yè)在線服務(wù)項(xiàng)目，有大量的數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的使用，可以進(jìn)行業(yè)務(wù)管理。

4 網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)下的優(yōu)勢及影響

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融模式，進(jìn)行財(cái)務(wù)活動(dòng)的人更多，在互聯(lián)網(wǎng)上更加方便，特別是能夠發(fā)揮金融的優(yōu)勢和影響，具體表現(xiàn)在：降低交易成本，互聯(lián)網(wǎng)改變了傳統(tǒng)的金融運(yùn)作，更好的解決了金融的不便，而且節(jié)省時(shí)間和運(yùn)輸成本，整個(gè)金融體系更加系統(tǒng)化，現(xiàn)代化。

5 互聯(lián)網(wǎng)金融營銷面臨的挑戰(zhàn)

（1）在市場競爭中存在競爭，不僅是重要的戰(zhàn)略，而且在具體的機(jī)制建設(shè)與資源調(diào)整和創(chuàng)新等方面，要通過多角度的服務(wù)，提高競爭力。但由于自己的資本等，許多小型和中型商業(yè)銀行融合的過程中，仍有許多問題。

（2）隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，近年來支付領(lǐng)域存在不同產(chǎn)品和服務(wù)，各類經(jīng)濟(jì)主體創(chuàng)新不斷增加，特別是第三方平臺(tái)的快速增長，嚴(yán)重影響到銀行的作用，影響了經(jīng)營基因、結(jié)算及財(cái)務(wù)管理的效率，對金融業(yè)不同領(lǐng)域進(jìn)行滲透，網(wǎng)上銀行的市場份額有更多的競爭和沖擊。

（3）隨著云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的融合，以及其他技術(shù)的出現(xiàn)和普及，客戶在銀行的要求存在一個(gè)多樣化的需求，不斷增加個(gè)性化需求，對電子銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)的能力有了更多的需求。

（4）數(shù)據(jù)需要優(yōu)化，傳統(tǒng)的銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)的競爭日趨激烈，銀行也影響互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭。在創(chuàng)新中人才機(jī)制管理時(shí)，容易受到風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的銀行在新的市場發(fā)展面臨各種的風(fēng)險(xiǎn)，如技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)客戶隱私的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理必須不斷更新，提高安全和風(fēng)險(xiǎn)管理技能和知識。

6 網(wǎng)絡(luò)建設(shè)金融市場營銷策略

6.1 產(chǎn)品策略

銀行需要在線支付和消費(fèi)信貸，有自己的品牌產(chǎn)品，如工行的電子支付，客戶支付有效的短期消費(fèi)的金融服務(wù)。這些產(chǎn)品不僅是簡單地寫在一起，使客戶選擇不同的產(chǎn)品，在合理的時(shí)間滿足客戶的實(shí)際需求，滿足不同客戶需求的產(chǎn)品。但是我們也要注意，避免產(chǎn)品同質(zhì)化，保證產(chǎn)品層次，建立全面的產(chǎn)品服務(wù)系統(tǒng)，創(chuàng)造多層次的產(chǎn)品。

銀行必須保證客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，提高個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，對客戶和用戶的各種信息進(jìn)行分析，以加強(qiáng)客戶關(guān)系管理。銀行應(yīng)通過相關(guān)信息系統(tǒng)的集成統(tǒng)計(jì)客戶的信息，但只有這些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)和金融環(huán)境分析數(shù)據(jù)，對客戶的行為進(jìn)行多維偏好分析，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)或經(jīng)銷商實(shí)現(xiàn)了信息共享，支持?jǐn)?shù)量分析，滿足客戶的不同需求。

銀行的客戶分類是重要的，對客戶進(jìn)行不同層次的分析，根據(jù)客戶需求建立普通客戶財(cái)富。并在此基礎(chǔ)上建立私人銀行中心，提高高端客戶的產(chǎn)品和服務(wù)，外商直接投資保證客戶需求。銀行應(yīng)該使創(chuàng)造的一系列投資，利用現(xiàn)金管理，滿足服務(wù)要求的具體方案，為客戶提供便捷的服務(wù)，也需要正常的運(yùn)行，必須優(yōu)化自己的業(yè)務(wù)流程，不斷提高工作效率，保證優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，通過標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)提高客戶滿意度。

根據(jù)客戶的貢獻(xiàn)，劃分為不同的星級客戶，通過各種渠道和不同的業(yè)務(wù)提供不同的折扣。大部分銀行要擴(kuò)大招標(biāo)，建設(shè)多層次的動(dòng)態(tài)客戶系統(tǒng)，不斷完善的系統(tǒng)管理。

6.2 渠道策略

銀行有一個(gè)很寬的范圍內(nèi)的信息，在團(tuán)體中需要大量的客戶。在銀行運(yùn)行中需要的競爭壓力，從而不斷提高老客戶的作用，應(yīng)客戶需求挖掘能力與實(shí)際的利潤增長的需求。首先，創(chuàng)建客戶網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。服務(wù)過程中必須對銀行客戶發(fā)展個(gè)性化的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，在這個(gè)平臺(tái)上，客戶可以得到現(xiàn)金管理，他們愿意滿足某些方面的金融需求，使產(chǎn)品或服務(wù)得到客戶的滿意，當(dāng)與客戶溝通時(shí)，能快速實(shí)現(xiàn)銀行客戶，提高客戶服務(wù)水平和能力。

6.3 促銷策略

銀行目前的幾個(gè)方面需要實(shí)現(xiàn)，比如線下消費(fèi)貸款和網(wǎng)上銀行在線聯(lián)系。中國目前正在進(jìn)行實(shí)驗(yàn)，是在第一階段的項(xiàng)目，還沒有實(shí)現(xiàn)在線和離線的完整度。銀行必須提高服務(wù)，提高有效服務(wù)的效率和滿意度，滿足顧客的要求，例如，在線預(yù)訂在線銀行服務(wù)過程。包括對材料的智能化管理，進(jìn)一步提高設(shè)計(jì)和人性化的融合點(diǎn)是指網(wǎng)絡(luò)服務(wù)可以滿足客戶宣傳的重要基地。

6.4 保證質(zhì)量互聯(lián)網(wǎng)營銷

互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全技術(shù)降低了網(wǎng)上交易的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1認(rèn)證登錄系統(tǒng)，在互聯(lián)網(wǎng)上披露數(shù)據(jù)，以保證良好的經(jīng)營環(huán)境。

（2人才開發(fā)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，滿足金融產(chǎn)品的個(gè)性化需求。

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)人才的投資，人才要滿足金融服務(wù)局的需要，促進(jìn)產(chǎn)品發(fā)展自己的品牌產(chǎn)品，加強(qiáng)競爭力。

6.5 提高互聯(lián)網(wǎng)營銷模式創(chuàng)新

網(wǎng)絡(luò)金融市場總是在變化創(chuàng)新，發(fā)展?fàn)I銷理念，在互聯(lián)網(wǎng)上加強(qiáng)創(chuàng)新，實(shí)施高效的營銷模式。

在這個(gè)階段，出現(xiàn)相對豐富的智能手機(jī)客戶端，如產(chǎn)品推廣、微博、微信，與其密切合作和使用最新的財(cái)務(wù)信息，結(jié)合在線和離線項(xiàng)目，在線和離線模式相結(jié)合，可為客戶提供快速的網(wǎng)上銀行支付服務(wù)，明顯的降低經(jīng)濟(jì)成本，給廣大的客戶。

6.6 營銷活動(dòng)

營銷活動(dòng)主要關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的貸款，例如，每個(gè)平臺(tái)的營銷活動(dòng)。營銷是一個(gè)P2P平臺(tái)的改變，很多用戶是最重要的平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)營銷的目的。

P2P中的營銷活動(dòng)，最常用的活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)是注冊送金，紅包。

（1體驗(yàn)經(jīng)驗(yàn)的資金，通常是把新的金融資本直接投資到用戶平臺(tái)。

（2注冊得紅包：在用戶平臺(tái)一般現(xiàn)金投資后收益得到紅包，紅包是可以承受的范圍內(nèi)。經(jīng)常有特定的閾值，例如：一個(gè)平臺(tái)送50元紅包給注冊用戶，規(guī)則占投資額的0.5%，只能使用一次。

7 結(jié)束語

我國商業(yè)銀行在目前的第三方合作的不充分，所以需要不斷開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，建立自己的子公司，以及因?qū)γ鎸ヂ?lián)網(wǎng)的買家財(cái)政挑戰(zhàn)，保證電子平臺(tái)。但是由于技術(shù)和人才的限制，無法迅速實(shí)現(xiàn)的利潤的增加，也大大增加了銀行的競爭力，企業(yè)通過優(yōu)勢互補(bǔ)加強(qiáng)合作的領(lǐng)域，進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)與第三方合作，提高他們的市場的能力。