陜西省大學生金融素養現狀及影響因素探究

(西安外國語大學經濟金融學院 陜西 西安 710128)

一、陜西省大學生金融素養現狀

對陜西地區8所高校內的學生進行的問卷調查和訪談，為制定旨在提高學生金融知識和技術認知能力的方案提供了現實的基礎，問卷總數為842份，有效抽樣為840份，研究的主體通常是本科院校的學生，也有一些研究生，陜西高校分為三類：財政和經濟研究所、科學和醫學研究所和普通研究所。

(一)大學生金融知識水平不容樂觀

調查顯示，這三類高校的學生一般金融技能的平均分為54.45分，金融和經濟學院的平均分為65.63分，遠遠高于普通教育機構的54.42分和理工學院和制藥學院的19.38分。大學生一般認為他們缺乏經濟技能和專業的金融知識，希望接受職業指導。研究表明，許多來自非金融和經濟機構的學生直接選擇不回答有關金融知識的問題，這表明他們對金融知識和技術認知的不足，對金融方面的專注程度低下。

(二)大學生金融態度較為端正

調查顯示，91%的學生覺得金融教育對于他們來說是十分重要的，94%的學生認為進行金融教育是有必要的，這表明了大學生中金融教育的主觀重要性。他們也希望能夠提高自己對金融知識的認知。而且，90%以上的大學生對消費有一個合理的認識，他們既不和同齡人攀比，也不會去貸款、沖動消費，整體而言，現階段的大學生對消費的看法帶有足夠的理性，金融教育的重要性也得到了他們的認可。

(三)大學生金融教育的普及與學習較弱

調查發現，65.39%的學生對金融領域的思想和行為根本不了解，13.56%的學生表示根本沒有參與金融方面的投資理財等行為，另外11.05%的學生有少量的接觸，只有10%的學生真正地了解并且參與。

影響因素有以下三點：第一，金融知識教育體系不夠完善，所以學生在金融行為上就會存在不規范的或偏離；第二，二級學院相關課程開設較少，學生缺乏對金融意識的正確認識及與金融相關的實踐活動，從而喪失了對金融方面的興趣與金融知識的主動性；第三，非專業學生從不參加與金融相關的活動，根本無法接觸到金融行業，這也是大學生金融素養難以提高的一大難題。

二、陜西省大學生金融素養影響因素

(一)個體因素

學生的技能水平、出身和每月生活費對他們的金融素養水平有著重大影響，管理和金融專業的學生具有明顯的職業優勢和技能。因為他們接受了職業訓練，而且掌握的金融專業技能要比其他的專業高得多。城市經濟發展越好，學生的金融認知能力就會越高。在經濟發達區域，金融市場也比較發達，為改善學生的經濟狀況提供了環境支持；他們的每月生活費水平對經濟文化水平產生了重大的積極影響，生活費用較多的大學生往往更能滿足其經濟需求，在除了維持生計的消費之外，家里的條件也比較好。

對專業課程管理的研究，學生對金融信息的偏好和對財務信息的興趣可能會對他們的財務知識水平產生重大影響，參加經濟管理課程的學生都受過很高的財務培訓。因此可以讓學生能夠獲得專業的金融知識，還能提高他們的金融技能，就可以讓他們獲得高水平的金融認知能力。

(二)家庭因素

父母受教育程度的提高對學生的金融認知能力產生了重大影響，父母受教育程度越高，對學生的經濟教育水平產生的積極影響就越大。家庭成員在銀行工作的學生有良好的經濟背景，在金融機構工作的家庭成員和朋友可以提供更多的經濟咨詢，傳授相關的金融知識概念，方便大學生提高自己的金融認知水平。

家庭的經濟環境對大學生的經濟培訓有著重大的影響，家長的經濟經驗往往表明，家長的經濟能力相對較高，而且有一定的經濟經驗。根據現有的研究可以證明，父母的經濟行為會影響兒女的金融行為，兒女會側重于支持或是模仿父母的金融行為，所以，父母的理財行為會給子女的金融認知水平帶來較大影響。

(三)學校因素

當前的社會上，各個方面都涉及金融，學生的網絡貸款消費形勢明顯的增高，提高學生的金融認知水平不應成為削弱甚至逃避高等教育的一個問題，完全依賴家庭的財政教育顯然是不可能實現的。因此，高等教育除了課程之外，也要適當地開展一些關于金融知識、技術認知的學習活動，以便以更實際的方式改進職業培訓。所以，高等學校需要通過積極探索促進學生金融知識、技能認知的方式，進而發揮出實際作用。

三、提升陜西省大學生金融素養的建議

(一)大學生積極豐富相關金融知識儲備

就大學生而言，如果要想跟上時代的腳步，必須積極學習有關金融的知識，注重財經金融信息的獲取，形成正確的消費觀，提高對財務管理的認識，同時改進理論學習，積累金融專業知識，充分了解金融工具和金融規劃技術的使用，并提高其本身的金融知識認知能力，最大限度地利用網絡資源，在符合每個案例現實的情況下，尋求科學管理金融的方法，增加他們在家庭資本管理中的份額，最大限度地利用大學生的廣泛知識，與家長分享經濟和金融信息，在家庭財務管理方面與他們互相交流。

(二)加強家庭對孩子金融素養的教育功能

對大學生進行職業金融訓練對加強家庭在兒女財務培訓方面的教育工作至關重要。家長本身必須適當地提高財務意識。提高自身的風險意識和金融知識水平，改善與兒女的溝通，使兒女了解自己的金融認知能力，并有意識地、有系統地教育兒女成為好孩子，在消費行為以及消費態度方面做好一個引導者。

(三)提高大學生對個人信用的認知度

大學生對貸款的認知程度一定程度上會影響到他們的信用認知水平，雖然個別學生在一定的情況下會選擇貸款，但他們在做出決定時也許沒有進行合理的思考和認真的權衡，沒有考慮到自己的償債能力，也沒有考慮到是否能夠承受高額貸款利息。他們需要擁有更大的責任感進行嚴格的自律并獨立對知識反思，提高對個人信用的認識，以及相關的信用概況理論認知，最終嚴格規范管理自己的金融行為。

四、結語

很多大學生作為當前和未來金融活動的重要主體，由于他們的經濟培訓有限，還有自身的金融認知水平低下，就會出現不規范的金融行為。所以，有必要提高大學生對金融風險以及對金融知識技能的重視，促進普及金融教育，并在“互聯網+”范圍內促進學生的合理消費，以便為今后健康的金融生活提供基礎。