商業銀行經濟理財業務風險控制研究

朱軍

（江西石城農村商業銀行股份有限公司，江西 贛州 342700）

引言

金融領域伴隨社會高速發展，也隨之進步，為商業銀行一系列工作的有序開展及銀行發展帶來契機。同時，也為其帶來諸多競爭與挑戰。并且，經濟高速增長，我國對于經濟發展有關政策持續調控，國民生活水準得到提高與改善，個體可支配的收入與人均收入均表現出不斷增加的發展態勢，國民資金比率與閑置收入也持續增長，因而理財產品也越來越多。但因受發展未成熟等因素制約，理財業務所形成的風險依然存在。因此，商業銀行想要進步與發展，應拓展業務范疇，增設相關的理財業務。但由于相應管理機制與有關制度還未完善，進而致使理財業務存在諸多風險。因此，應強化商行理財業務在風險層面的防控，確保投資人員利益可實現安全與穩定。

一、商業銀行經濟理財業務存在的風險

（一）風險管理制度未完善，造成市場風險

我國諸多商業銀行在風險管理防控制度層面均未完善，在進行理財業務有關工作中，會面臨諸多繁雜的市場環境，商行缺乏完善的體系實施風險調控與控制市場、行業改變產生的風險，導致造成市場風險。若市場走向與發展和商行發展方向脫節，銀行欠缺有關風險管理、控制制度，在短期內調控自身投資結構十分困難，從而為商行有關投資造成較大傷害。同時，因這一現象的存在，導致商行無法滿足對客戶群的承諾，造成經濟損失，增加理財業務風險，在較大程度上會對自身聲譽造成不良影響，對商行自身運營與發展也產生消極影響。

（二）工作者綜合素質偏低，存在操作風險

理財業務的實施與推廣應具備有關專業金融領域工作者參加及操作。但在實際理財業務實施中，部分金融工作者不具備較高的專業知識與優秀的專業素質，無法精準預測市場狀況。為客戶群體推薦投資理財一系列產品回報率相對偏低，商行也難以獲取較高收益，從而造成商行業務層面的操作風險。同時，商行金融工作者綜合素質偏低，為客戶講解理財產品也難以達到詳實與充分的程度，無法使得客戶切實把握金融理財有關產品。在一定程度上導致客戶錯誤判斷投資及理財方向，進而造成客戶資源的流失。此外，由于銀行工作者素質問題，部分工作者不具備優秀的職業道德，在實際工作中存在違規操作、欺詐以及隱瞞實際風險等諸多不良現象產生，從而增加商行理財業務實際操作風險。

二、商業銀行經濟理財業務風險防控策略

（一）強化理財產品有關信息披露，構建完善風險管理體系

商業銀行針對客戶群展開理財產品宣傳及服務時，應對其所可能產生的風險與有關信息，為客戶進行精細講解，這是銀行理財工作者應履行的責任及義務。若無法為客戶群展開精細的信息披露與風險提示，從而導致客戶經濟造成損失，商行應負相關法律責任，并授予客戶一定的經濟賠償。因此，銀行在推廣理財產品時，應強化有關信息披露與風險提示，使客戶自身對理財產品存在的風險狀況具備一定掌握，避免商行承擔更大的利益風險與法律風險。同時，商業銀行應強化風險防控，對風險管理體系應及時完善。若發生市場變動，商行可及時針對變化狀況實施高效應對，以此來避免由于市場風險導致的商行經濟損失。

（二）加強對工作者的培訓，培育高素質理財工作者

商業銀行在推廣與實施理財業務時，要想合理、科學以及高效的防控風險，應對有關工作者展開培訓，提升其綜合素養，使商行理財團隊中的每名成員均具備較高的專業素養。首先，在人在招錄層面，商行應嚴格把關與要求。實際招錄工作者時，應對其專業水準展開考核。同時，還應注重其職業道德素養，避免產生對自身要求松懈，產生隱瞞風險信息、欺詐，以及為個人利益違規操作等現象，為商業銀行發展造成風險。其次，定期展開在職工作者的培訓。商行應思慮時代與社會發展現狀，強化對在職員工的業務技能與專業知識培訓，使工作者對于金融產品及市場發展狀況具備精細了解與掌握，進而高效規避風險，進行更佳的投資建議及決策。與此同時，銀行工作者應充分了解、掌握新興產品，進而可有效發掘更優質的理財產品，吸引客戶群，使商業銀行得到更多經濟收益。

三、結語

綜上所述，我國商行推行與實施理財業務具備重要意義與作用，可有效提升市場競爭力，是社會發展與市場發展衍生的結果。但由于我國在理財業務層面起步較晚，發展時間不足，商行存在部分風險，諸如操作風險、市場風險、法律風險以及決策風險等。因此，商行應運用有關手段及舉措實施高效防控及風險規避，促使商行可穩定發展的同時，獲得更多利益。