淺析我國民商法與個人信用體系的構建

張漢澤

吉林財經大學法學院，吉林 長春 130117

一、民商法同個人信用體系結合存在缺陷

(一)民商法信用原則存在缺陷

首先，在關于信用原則概念方面，存在不明確性，觀點層出不窮，差異巨大，四種主要學說各不相讓，導致信用原則擴展之后難以得到明確。其次，信用原則過于落后，對于誠實信用原則來講，其屬于民法立法的價值考量，在私法方面例如特權法都能夠占有一席之地，可是，在序位上，卻存在落后問題，未能越過公平原則和自愿原則，同在民法內的“最高地位”嚴重矛盾。此外，關于信用原則保護方面，我國也存在法律缺失現象，管理上容易出現錯漏。這些問題，均使得民商法同個人信用體系結合出現阻礙。

(二)個人信用體系存在缺陷

首先，對于個人信用體系來講，其并沒有適宜的社會環境，也沒有相符的文化環境，造成體系發展受到影響。我國居民素來奉行節約節儉，因此大多不具備信用消費觀，而全球化經濟危機的輻射，也造成了很多人處于失業狀態，在這樣的條件下，信用消費讓很多人難以接受。其次，在個人信用體系中，具備一致性的評價標準還未制定，這就導致信用評價的客觀性與公平性難以保證。此外，就我國目前的經濟狀況來看，雖然已經具有了發展個人信用制度的條件，但是由于立法的缺失，個人隱私存在暴露風險，容易造成人們的利益受損，也容易造成道德和法律危機，因此，個人資產評價體系發展受阻。

(三)二者結合存在缺陷

必須注意到，對于個人信用體系來說，民商法同其分屬不同的系統，因此，很難在法律中找到兼顧二者的相關條文，所以，當二者結合在一起，必然出現一定的問題。不論是民商法，還是個人信用體系，在我國建立的時間都不長，因此相關經驗不足，法律規定方面也較為籠統，不夠具體，難以有針對性地解決問題，這是二者結合過程中所遭遇的最大阻礙。

此外，二者在概念以及意義上也存在差異，相關標準也各不相同，即使有某些相同點，但已經存在的差異性比如導致二者結合運行出現分歧，影響結合。不僅日常，在監管問題上，二者分別收到兩個不一樣的部門管轄，這不僅容易造成重復，還容易造成缺失現象，若是兩個部門交流不多，便會出現嚴重分歧，民商法同個人信用體系結合出現管理錯亂的問題。

二、民商法同個人信用體系結合存在缺陷的對策

(一)完善個人信用體系

作為市場交易的主體之一，個人是市場交易的基本組成元素，而個人信用體系的完善不僅影響到個人的生活，還影響到社會經濟的發展。在構建個人信用體系的時候，最重要的便是保證個人隱私的安全，所以相關法律必須得到有效制定與執行。而在民商法里，公民個人信息是受相關部門管理的，如果存在信息安全隱患，那么部門必須根據相關法律條文，對影響信息安全的行為予以處理和懲治，從而保證個人信用信息安全得到人們的肯定，促使人們認可與支持個人心痛體系，推動個人信用體系的完善。值得一提的是，實行民商法的時候，一定要基于個人權利展開行動，合法保護個人利益，避免個人利益受損。

(二)強化政府職能

需要注意到，在民商法同個人信用系統結合的過程中，政府是不容忽視的重要力量，是結合二者的重要指導者，所以，政府不僅要推動相關法律體系的構建，還要基于真實需求，參照科學合理的標準，建立一套科學高效的信用評價標準，從而使得各個市場主體的利益獲得保護，不致受損。政府人員首先要加強自身守法素質，并廣為推動對民商法、個人信息體系的維護，使得政府整體專業質量和服務水平得到保證，然后帶動社會眾人進一步完善民商法、個人信息體系。道德并不是社會唯一的調節手段，法律才是社會持續、健康運行的重要保障，因此，政府部門要嚴加把控，守信當獎，失信當罰，提高法律透明度，使得市場保持穩定健康的發展，從而促進民商法同個人信息體系完美結合的大環境逐步形成。

三、結語

對于我國經濟體系改革來講，個人信用體系是不可或缺的重要影響因素之一，能夠極大提升我國經濟發展。在市場環境日新月異的今天，有效將民商法同個人信用體系結合起來，規范各市場主體的信用行為，具有極為重要的意義。雖然二者結合依舊存在缺陷，當應當采取相應對策予以解決，從而保證我國經濟市場的平穩運行。