基于金融工程探究現代企業風險管理系統的構建

李鑫燁

【摘 要】我國金融市場的迅速發展，導致了金融工程的迅速崛起。現代企業風險管理系統也日益完善。金融工程的有效運用可以為企業規避風險，優化企業結構。不僅可以幫助企業有效經濟上的難題，也可在一定程度上化解經濟危機。

【關鍵詞】金融工程;現代企業;風險管理;構建

金融工程的歷史并不算長，即使如此金融工程還是備受經濟學家推崇。在證券、銀行、企業中得到廣泛應用。簡單的說，金融工程的目的就是運用數學和計算機，實現投資者的利益最大化的一種方法。金融工程涉及經濟，在現代企業中已經離不開金融工程，是不可或缺的一部分。

1、金融工程和風險管理系統的定義

1.1金融工程

金融工程指包括創新性金融工具和金融手段的開發與實施，以及對金融問題進行解決。概念分廣義和狹義兩種，狹義的金融工程主要是指利用先進的科學技術，在現有金融產品的基礎上進行不同形式和程度的組合分解，來設計出客戶需要的金融產品;廣義的金融工程含蓋較多，它不僅僅包括金融產品的設計，還包括交易策略設計、金融產品定價和金融風險管理等很多方面。金融工程的就業主要在證券公司、基金公司、銀行等地。

1.2風險管理系統

是指管理體系中與風險相關的。包括有風險管理策略、內部控制系統、組織職能體系和風險理財措主要四個方面。風險管理的目標主要分成發生損失前的風險管理目標和發生損失后的風險管理目標兩種。風險管理的基本程序包括識別風險、估測風險、控制風險和風險管理效果評價等環節。

2、現代企業風險管理系統的特點

2.1全面性

現代企業風險管理系統具有全面性的特點。風險管理并不僅僅是幫助企業規避風險，免遭損失，而是在風險發生之前對風險進行預測，在風險中抓住機會，對外來的信息進行全面排查。風險管理系統要對企業的所有業務和環節進行風險排查，還要識別企業所面臨的各種風險[1]。

2.2一致性

風險管理系統具有一致性。風險管理建立在價值觀和社會道德責任感之上，風險管理最主要的就是具體操作的技術和操作的方法，兩者“你中有我，我中有你”，誰也離不開誰，二者需要高度一致才能正確幫助企業規避風險。

2.3關聯性

切實有效的管理系統是一個龐大的體系，有很多子系統支撐。比如說，溝通系統、決策系統、指揮系統、信息系統、后勤系統等等，不是單單一個理論組成，之間都是有關聯的。風險管理系統是否有效很大一部分程度取決于它的各個子系統是不是健全、正常的運行。這些子系統就像人體內的各個器官一樣，人體內的器官出了問題，人就會出問題，就會生病和虛弱;人的器官要是正常，人也健健康康的，不會生病。如果這個大體系下的子系統出了問題，那么整個風險管理系統的運行就會支撐不起來，無法有效地運行。

2.4互通性

風險管理系統最重要的是信息要靈敏，溝通要快速、簡介、高效。當風險來臨，或即將來臨時，風險管理系統能否準確快速的把信息及時傳達是非常重要的。如果信息系統不完善，傳播信息慢，那么企業受到的損失就會更大，如果信息傳播快，風險管理體系就會拿出應對措施，保證各個環節正常運行，企業受到的損失就會小一點。就好比在有重大風暴來臨前，如果政府可以及時的把信息告訴人們，就會減少人員傷亡是一個道理。所以信息的互通性是非常重要的[2]。

2.5集權性

風險管理系統具有集權性。所謂集權性，就是指在風險管理系統內部建立起責任明了，權責明確的管理制度，清晰的職責分布是確保風險管理體系有效運轉的前提。在風險到來時，每個人都清楚自己的責任是什么，自己該做好哪些事來幫助企業共度風險。風險管理系統應該盡量避免被外界信息干擾，保證公正性和客觀性，臨危不懼，井然有序的幫助企業規避風險，減少損失。所以企業風險管理系統的集權性是非常有必要的，一個風險管理系統如果內部秩序混亂，那么又怎么幫助企業度過風險呢？

2.6創新性

風險管理系統具有創新性的特點。風險管理系統可以在原有的、傳統的基礎上進行創新和改進，根據風險的實際情況大膽做出改變和創新。現在社會發展迅速，科技信息技術發達，企業的風險管理系統可以借助這一點，對原有的方法進行創新和改變，使其適應時代的發展，緊跟時代的腳步，不僅可以更有效的幫助企業度過風險，也可以提升效率[3]。

3、金融工程在現代企業風險管理系統的應用

3.1進行風險管理

當代社會環境越來越復雜，因為外部環境的復雜，企業要承受的壓力就越來越大，所面臨的風險也越來越多。如果不盡早找到合適自己的管理風險的方法，那么企業承受的損失將是巨大的。所以許多企業都有自己的風險管理系統，為的就是幫助企業規避風險，減少損失。風險中最為重要的應該是信用風險，也就是俗稱的違約風險。有些企業心術不正，信用較差，賬面常常作假，還具有拖款、欠款、套款等不良行為，這就是信用風險。一個企業一旦沒了信用支撐，就像人沒了生氣一樣，萎靡不振，最后只能落得“關門大吉”的下場。就像說謊的人，謊言說多了，說實話也不會有人相信。“狼來了”的故事相信大家都耳熟能詳。所以企業的風險管理系統主要就是規避信用風險，保持信譽良好。一個人或一家企業一旦沒了信譽，就會了無生機。所以不管是做人還是支撐企業，信譽是最重要的一點。

3.2進行投資管理

俗話說：“放長線，釣大魚。”一家企業要想做大、做好、做的更久遠，就少不了要進行投資。企業中最常見的困難和風險就是項目融資的風險控制。風險管理系統要根據投資的大小，利用金融工程提供的理財工具和軟件對企業進行風險規劃。投資的風險說大不大，說小也不小，風險管理系統需要根據投資的程度來為企業做出決定和規劃，幫助企業發展的更好，走的更久遠。風險管理系統和企業二者缺一不可，相偎相依。一旦企業不存在了，那么企業風險管理系統也不復存在了。所以風險管理系統不僅僅是要規避風險，還要進行投資上的管理。

4、結語

在經濟全球化的今天，現代企業想要建立一個有效地風險管理系統，離不開金融工程的支撐。我們需要正確看待金融工程。這樣的做法可以提高企業對于風險的控制和管理，是支撐企業持續、健康、長遠發展下去的重要動力。

【參考文獻】

[1]黃丹.基于金融工程的現代企業風險管理系統的構建[J].經貿實踐，2017，（3）：101.

[2]徐立奇.互聯網供應鏈金融電子訂單融資風險及銀行決策研究[D].湖北：武漢理工大學，2016.

[3]張晴晴.A保險公司增值稅管理系統的設計與實施[D].山東：山東大學，2017.