現(xiàn)代商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施研究

【摘 要】在新時(shí)期的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展進(jìn)程中，金融行業(yè)的發(fā)展逐步受到社會(huì)各界人士的關(guān)注，并且作為我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，其內(nèi)部需要實(shí)行變革和創(chuàng)新。而且在信息技術(shù)的高效沖擊下，我國現(xiàn)代商業(yè)銀行在運(yùn)行過程中會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，因此，有關(guān)工作人員就需要立足于商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，逐步規(guī)劃金融風(fēng)險(xiǎn)防御措施，以此來強(qiáng)化現(xiàn)代商業(yè)銀行的健康發(fā)展進(jìn)程。

【關(guān)鍵詞】現(xiàn)代商業(yè)銀行;金融風(fēng)險(xiǎn);防范措施

在當(dāng)下的社會(huì)發(fā)展進(jìn)程中，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模逐步減少，負(fù)債資金有所上升，從而導(dǎo)致我國商業(yè)銀行的運(yùn)行效果逐步降低，同時(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)逐步增強(qiáng)。因此，當(dāng)下的商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)者首先就需要深入商業(yè)銀行內(nèi)部，積極地探索各種金融風(fēng)險(xiǎn)，從而制定一系列風(fēng)險(xiǎn)防范措施，從而優(yōu)化商業(yè)銀行的健康發(fā)展進(jìn)程。

一、現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)部出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的原因

（一）對(duì)銀行發(fā)展進(jìn)程中的金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不足

據(jù)社會(huì)調(diào)查得知，在我國的一些商業(yè)運(yùn)行進(jìn)程中，一些領(lǐng)導(dǎo)者和管理者對(duì)銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不充分，即使存在認(rèn)知，也僅限于對(duì)表面的理解。從本質(zhì)上來說，當(dāng)?shù)卣谏虡I(yè)銀行的發(fā)展中沒有給其一定的支持和補(bǔ)助，其中最為顯著的就是缺少法律政策的保障，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行中的金融風(fēng)險(xiǎn)得不到有效的處理。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)的管理模式單一

在我國的一些商業(yè)銀行發(fā)展中，金融風(fēng)險(xiǎn)一直緊緊的跟隨，并且影響著商業(yè)銀行的日常業(yè)務(wù)。因此，商業(yè)銀行運(yùn)行過程中有關(guān)工作人員對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理尤為重要，其不光能夠作用于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)日常，還能夠有效的銜接商業(yè)銀行中各種金融活動(dòng)。但是就當(dāng)下的銀行運(yùn)行效果來看，風(fēng)險(xiǎn)金融管理模式相對(duì)單一，并且在信息技術(shù)的有效沖擊下，其已經(jīng)無法滿足當(dāng)下商業(yè)銀行的日常需要了，而且金融風(fēng)險(xiǎn)的管理模式缺少科學(xué)技術(shù)和正規(guī)的流程，從而嚴(yán)重影響的商業(yè)銀行的健康發(fā)展進(jìn)程。

（三）工作者的服務(wù)能力和業(yè)務(wù)素養(yǎng)有待加強(qiáng)

商業(yè)銀行是我國金融行業(yè)的重要支柱，在實(shí)際運(yùn)行過程中能夠給群眾帶來更多的服務(wù)和業(yè)務(wù)，可是就實(shí)際工作者而言，其在日常服務(wù)和業(yè)務(wù)開展的過程中，有一些工作人員的業(yè)務(wù)專業(yè)技能和服務(wù)能力相對(duì)不足，需要銀行部門有關(guān)管理者加以重視和強(qiáng)化。

二、現(xiàn)代商業(yè)銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基本流程

如果現(xiàn)代商業(yè)銀行管理者想要預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，就需需要從四個(gè)角度去思考商業(yè)銀行的發(fā)展問題：其一是站在市場(chǎng)的角度上來說，金融市場(chǎng)就像一只看不見的手，在背后默默的推動(dòng)著各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和運(yùn)行，并且給金融機(jī)構(gòu)帶來了各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，如果商業(yè)銀行管理者不加以重視和強(qiáng)化，那么金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)必會(huì)滲透到商業(yè)銀行內(nèi)部，給其帶來極大的損害。因此，商業(yè)銀行就需要逐步完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展信號(hào)給予警示和預(yù)防，并且全面的監(jiān)控商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上的發(fā)展現(xiàn)狀，從而優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，為商業(yè)銀行帶來一定的綜合效益;其二是站在業(yè)務(wù)服務(wù)的角度上，在我國金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中，有一部分商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)來自于其內(nèi)部的業(yè)務(wù)服務(wù)方面，主要包含了工作人員的業(yè)務(wù)操作不當(dāng)與職責(zé)劃分不清晰，因此，商業(yè)銀行管理者就需要定期的對(duì)銀行工作人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，逐步強(qiáng)化其專業(yè)服務(wù)技能和業(yè)務(wù)實(shí)操能力，并且加大力度滲透文化建設(shè)，用文化思想來指引工作人員的工作方向;其三是站在信用角度來說，商業(yè)銀行需要靈活的運(yùn)用內(nèi)容金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，并且逐步完善金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，從而借助一些補(bǔ)償性的政策和措施彌補(bǔ)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)損失，從而優(yōu)化商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn);其四是站在道德的角度上來說，商業(yè)銀行管理者要重視銀行在運(yùn)行過程中工作人員的工作行為和模式，最好能夠設(shè)置一套相對(duì)完整的業(yè)務(wù)服務(wù)體系，從而對(duì)工作人員的具體工作實(shí)行監(jiān)督和管理，對(duì)于一些不良的思想和行為直接約束。另外，對(duì)于工作人員的行為造成銀行出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)損失的，要直接予以懲罰和處理，從而優(yōu)化金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的影響。

三、現(xiàn)代商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防范策略

（一）加強(qiáng)思想上的重視，滲透金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

我國商業(yè)銀行在新時(shí)期的發(fā)展進(jìn)程中，管理者需要具備與時(shí)俱進(jìn)的發(fā)展意識(shí)和創(chuàng)新性的思維，特別是在金融風(fēng)向防范方面，一定要具備極強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，對(duì)于在職的工作人員也要定期的組織其參與專業(yè)的培訓(xùn)活動(dòng)，并且立足于員工的工作現(xiàn)狀和商業(yè)銀行的運(yùn)行模式，優(yōu)化培訓(xùn)活動(dòng)，逐步讓工作人員意識(shí)到現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)行過程中的會(huì)遇到的金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而強(qiáng)化工作人員的風(fēng)險(xiǎn)防御意識(shí)。基于此，商業(yè)銀行需要建立健全業(yè)務(wù)流程，在一定的授權(quán)下明確每個(gè)工作人員的職責(zé)，并且把工作責(zé)任落實(shí)到具體的工作人員身上，以此來強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的傳播和滲透效果。另外，商業(yè)銀行應(yīng)該適當(dāng)?shù)膬?yōu)化其內(nèi)部的人員結(jié)構(gòu)，優(yōu)化其內(nèi)部的薪酬福利機(jī)制，來吸引更多的人才，特別是金融風(fēng)險(xiǎn)管理職位，從而給所有工作人員建立正確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（二）完善商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警措施

對(duì)于發(fā)展過程中可能會(huì)遇到的金融風(fēng)險(xiǎn)來說，商業(yè)銀行管理者首先就需要深入了解自身的運(yùn)行現(xiàn)狀，從而依照其發(fā)展模式組建一套專業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和監(jiān)控預(yù)警機(jī)制，從而優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部的管理工作，特別是金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作。在新時(shí)期的社會(huì)發(fā)展進(jìn)程中，各種先進(jìn)的技術(shù)和信息工具逐步融入到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)工作中，給其帶來了巨大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。所以說，商業(yè)銀行管理者就需要逐步完善其內(nèi)部的工作機(jī)制，讓工作人員能夠嚴(yán)格的依照工作流程進(jìn)行。另外，還要加強(qiáng)各部門之間的互動(dòng)和交流，一旦出現(xiàn)工作問題或者是業(yè)務(wù)問題，要及時(shí)的處理和解決，從而加強(qiáng)金融管理效果。除此之外，商業(yè)銀行需要對(duì)內(nèi)部的金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作做出變革和創(chuàng)新，對(duì)于可能會(huì)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和錯(cuò)誤要及時(shí)的處理和優(yōu)化，爭(zhēng)取能夠從根本上杜絕金融風(fēng)險(xiǎn)給商業(yè)銀行帶來的損失和危害。

（三）借助存款保險(xiǎn)制度來預(yù)防商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行為了預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，就需要逐步完善其內(nèi)部的存款保險(xiǎn)機(jī)制，以此來保障商業(yè)銀行的正常運(yùn)行和各種項(xiàng)目的順利開展。特別是在新時(shí)期社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的大背景下，客戶的保險(xiǎn)金額都在逐步上升，隨之商業(yè)銀行就會(huì)從儲(chǔ)蓄存款中提出一部分資金作為保險(xiǎn)金，以此來確保用戶的資金安全。另外，商業(yè)銀行所運(yùn)用的存款保險(xiǎn)機(jī)制在本質(zhì)上其實(shí)為其內(nèi)部的客戶增加了保險(xiǎn)基數(shù)，讓其的資產(chǎn)在無形之中增加了用這種方法就能夠確保客戶的存款安全，減少商業(yè)銀行內(nèi)部的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）逐步轉(zhuǎn)變金融環(huán)境

金融環(huán)境對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部的金融風(fēng)險(xiǎn)影響較大，特別是在新時(shí)期的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和發(fā)展背景下，商業(yè)銀行在防范金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，會(huì)依賴于良好的金融環(huán)境，這也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的最好的手段。但是在此過程中，商業(yè)銀行需要做好以下幾點(diǎn)：其一是需要與當(dāng)?shù)卣?lián)系，在政府有關(guān)部門的支持下，并且立足于商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，創(chuàng)設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境;其二是始終堅(jiān)實(shí)“高標(biāo)準(zhǔn)、高起點(diǎn)”的金融環(huán)境建設(shè)準(zhǔn)則，重視商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，從而構(gòu)建一個(gè)相對(duì)優(yōu)質(zhì)的金融環(huán)境;其三是商業(yè)銀行需要站在自身發(fā)展的角度上思考長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展目標(biāo)，并且要加大力度改革，把金融風(fēng)險(xiǎn)放在機(jī)構(gòu)發(fā)展的中心位置，而且還要加強(qiáng)各部門之間的互動(dòng)和交流，逐步強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理效果。

四、結(jié)語

在商業(yè)銀行的運(yùn)行和發(fā)展進(jìn)程中，金融風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的一個(gè)難題，在實(shí)際處理和解決的過程中需要依照風(fēng)險(xiǎn)的類型和損失程度處理，但是商業(yè)銀行為了減少金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其資金的損害，就需要逐步建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，從而優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理效果，推動(dòng)商業(yè)銀行的健康發(fā)展進(jìn)程。

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作者簡(jiǎn)介：孫曉林（1987—），女，河南省鞏義市人，學(xué)歷：碩士，研究方向：金融工程，現(xiàn)在鄭州大學(xué)數(shù)學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院。