我國綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀及前景探究

■ 孟繁博（長春科技學院）

綠色信貸業(yè)務的特殊性是指綠色信貸政策需要公眾的監(jiān)督，政府和銀行不僅應該將相關環(huán)境和社會影響的信息公開，并且應該提供各種條件包括信息的披露、必要的經(jīng)費和真正平等對話的機制。隨著“綠色發(fā)展”理念越來越深入人心，綠色信貸也得到了高度重視，特別是很多商業(yè)銀行都已經(jīng)半綠色信貸納入到業(yè)務體系當中，進而了探索和實踐，而且也在推動綠色信貸發(fā)展方面發(fā)揮了一定的作用。但也要認識到，由于綠色信貸對企業(yè)貸款具有較強的約束性，并且提高了企業(yè)貸款的門檻，這也在很大程度上導致商業(yè)銀行信貸體系受到定了一定的影響，甚至在實施綠色信貸的過程中出現(xiàn)了一些偏差，需要引起高度重視并采取切實有效措施加以解決，推動綠色信貸步入科學化發(fā)展的軌道。

一、綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

（一）取得成效

自2007年我國頒布實施《關于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》以來，綠色信貸得到了快速發(fā)展，特別是與過去相比商業(yè)銀行的信貸模式發(fā)生了一定的變化，有力的促進了綠色信貸體系建設。從綠色信貸的整體發(fā)展情況來看，很多商業(yè)銀行已經(jīng)將綠色信貸納入到信貸業(yè)務體系當中，特別是加強與相關部門的合作，積極探索綠色信貸的管理體制和運行機制，而且還將可持續(xù)發(fā)展理念與綠色信貸進行了結合，并且在推動“金融供給側結構性改革”方面進行了探索。從總體上來看，隨著“綠色發(fā)展”理念越來越深入人心，很多商業(yè)銀行對綠色信貸的認識不斷得到提升，使“金融杠桿”在落實“綠色發(fā)展”理念、促進環(huán)境保護、推動可持續(xù)發(fā)展等諸多方面發(fā)揮了一定的作用。一些商業(yè)銀行還構建了相對比較完善的綠色信貸發(fā)展機制，比如有的商業(yè)銀行加強與環(huán)保部門的戰(zhàn)略合作，建立了綠色信貸評價機制等等；有的則更加高度重視制度體系建設，努力在推動綠色信貸規(guī)范發(fā)展方面取得了較好的成效。

（二）存在問題

盡管自2007年以來，綠色信貸越來越受到重視，而且也使商業(yè)銀行對綠色信貸業(yè)務進行了深入的研究、實踐和探索，但由于綠色信貸具有很強的約束性，這也使綠色信貸在我國的發(fā)展出現(xiàn)了一些問題和不足，制約了綠色信貸的科學、健康、持續(xù)發(fā)展，需要引起重視。有的商業(yè)銀行不注重綠色信貸發(fā)展理念創(chuàng)新，特別是在科學設計綠色信貸產(chǎn)品方面相對比較薄弱，同時也沒有從促進環(huán)境保護入手開展綠色信貸業(yè)務改革與創(chuàng)新，甚至個別商業(yè)銀行對綠色信貸缺乏高度重視，導致綠色信貸面臨形式主義的傾向，進而制約了綠色信貸的快速發(fā)展和有效實施；有的商業(yè)銀行不注重綠色信貸業(yè)務的規(guī)范化發(fā)展，特別是在具體的實施過程中，不注重強化綠色信貸管理，特別是在實施廢棄物管理、能源效率、綠色采購等諸多方面構建綠色信貸管理體系，由于規(guī)范化不足，也使綠色信貸的整體發(fā)展水平受到了一定的影響和限制；有的商業(yè)銀行則不注重綠色信貸發(fā)展模式創(chuàng)新，特別是在大力推動綠色信貸信息化方面相對比較薄弱，“互聯(lián)網(wǎng)+綠色信貸”模式還沒有得到有效推廣，大數(shù)據(jù)等技術的應用也不夠到位，特別是利用大數(shù)據(jù)技術對有融資余額的企業(yè)進行環(huán)保數(shù)據(jù)收集、檢查、分析等諸多方面相對比較薄弱，制約了綠色信貸的快速發(fā)展。

二、綠色信貸的發(fā)展前景

（一）綠色信貸將朝著創(chuàng)新化的方向發(fā)展

創(chuàng)新是進步的靈魂。隨著“綠色發(fā)展”理念越來越深入人心，特別是在我國高度重視環(huán)境保護的新時代，在落實“綠水青山就是金山銀行”的過程中，綠色信貸將成為環(huán)境保護的重要“利劍”，因而綠色信貸也將朝著創(chuàng)新的方向發(fā)展。這就需要商業(yè)銀行要深刻認識到綠色信貸是未來信貸業(yè)務的重要發(fā)展方向，特別是隨著環(huán)境保護法律法規(guī)建設的不斷深化，對商業(yè)銀行信貸業(yè)務也將提出新的更高的要求。商業(yè)銀行應當將綠色信貸業(yè)務的發(fā)展上升到戰(zhàn)略層面，特別是要將其納入到信貸業(yè)務模式創(chuàng)新體系當中，切實加大綠色信貸業(yè)務的實施力度，從源頭上切斷高耗能、高污染行業(yè)無序發(fā)展和盲目擴張的經(jīng)濟命脈，有效地切斷嚴重違法者的資金鏈條，遏制其投資沖動，解決環(huán)境問題。推動綠色信貸創(chuàng)新，還要更加高度重視產(chǎn)品創(chuàng)新，商業(yè)銀行應當大力推動綠色信貸產(chǎn)品的多元化建設，如發(fā)行綠色金融債券、推出綠色抵押等銀行類環(huán)境金融產(chǎn)品。

（二）綠色信貸將朝著規(guī)范化的方向發(fā)展

從當前我國綠色信貸的整體發(fā)展情況來看，盡管已經(jīng)納入到商業(yè)銀行信貸業(yè)務體系當中，但不規(guī)范的問題仍然比較突出。隨著綠色信貸業(yè)務越來越受到重視，特別是在國家政策體系日益完善的大背景下，綠色信貸業(yè)務將朝著規(guī)范化的方向發(fā)展，進而促進綠色信貸步入良性軌道。這就需要商業(yè)銀行在未來發(fā)展綠色信貸業(yè)務的過程中，要構建規(guī)范化管理體制、發(fā)展體系和運行機制，特別是要著眼于提升綠色信貸業(yè)務的科學性和系統(tǒng)性，更加重視綠色信貸“審核機制”建設，特別是要切實加大“兩高”貸款審核力度，努力提升針對性。商業(yè)銀行還要大力推動綠色信貸管理體系建設，特別是要建立專門的組織機構，配備專業(yè)化的綠色信貸管理人員，同時還要朝著專業(yè)化的方向發(fā)展，比如商業(yè)銀行可以組建“綠色信貸分公司”等等，這對于促進綠色信貸規(guī)范化發(fā)展具有十分重要的保障作用，商業(yè)銀行應當在這方面加大工作力度。

（三）綠色信貸將朝著信息化的方向發(fā)展

隨著信息技術的快速發(fā)展，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融越來越受到重視的新形勢下，綠色信貸也必將朝著信息化、網(wǎng)絡化乃至智能化的方向發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+綠色信貸”將成為未來的發(fā)展模式。商業(yè)銀行應當對此有清醒的理解和認識，特別是要在大力推動“互聯(lián)網(wǎng)+綠色信貸”方面實現(xiàn)新的更大的突破。這就需要商業(yè)銀行切實加大綠色信貸信息化投入力度，應當建立專門的平臺，同時還要與環(huán)保部門的系統(tǒng)進行有效對接，進而能夠在開展綠色信貸業(yè)務的過程中對企業(yè)的環(huán)保評價更具有科學性。商業(yè)銀行在推動綠色信貸業(yè)務的過程中，還要更加高度重視大數(shù)據(jù)技術的應用，特別是要在建立綠色信貸客戶群體“數(shù)據(jù)庫”方面進行實踐和探索，商業(yè)銀行之間應當進行戰(zhàn)略合作，本著共建、共用、共享的原則，推動“數(shù)據(jù)庫”資源體系建設，使其成為開展信貸業(yè)務、加強對企業(yè)監(jiān)測評價的重要載體。

三、總結

綜上所述，“綠色發(fā)展”理念作為“四大發(fā)展理念”之一，要求各行各業(yè)更好的落實。對于銀行業(yè)金融機構來說，大力推動綠色信貸科學和健康發(fā)展，既是其落實“綠色發(fā)展”理念的重要方向，同時也要推動信貸業(yè)務改革與創(chuàng)新的重要途徑。盡管自2007年以來，我國綠色信貸步入了快速發(fā)展的軌道，但按照較高的標準和要求來看，仍然存在很多不到位的方面。這就需要商業(yè)銀行將綠色信貸上升到戰(zhàn)略層面，在深刻認識到綠色信貸發(fā)展過程中面臨的問題和矛盾的基礎上，努力推動綠色信貸朝著良性軌道發(fā)展。可以預見，隨著我國對綠色信貸越來越重視，商業(yè)銀行在落實“綠色發(fā)展”理念的過程中會更加高度重視綠色信貸業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展，綠色信貸也將朝著創(chuàng)新化、規(guī)范化、信息化的方向發(fā)展。