中國西電集團供應鏈金融普惠模式

[摘要]在實體企業融資難、融資貴的大背景下，互聯網等數字技術在供應鏈行業的深度應用，為西電集團打造一站式供應鏈金融服務平臺營造了良好環境。西電集團把握趨勢，經過多方調研，選擇與簡單匯科技合作，開啟西電供應鏈金融普惠模式試點工作。中國西電集團所屬西電保理公司運用簡單匯，有效整合核心企業、金融機構、科技公司優勢資源，幫助核心企業快速穩健拓展供應鏈金融業務，通過引入簡單匯科技平臺搭建應收賬款信息溝通橋梁，幫助中小微企業解決融資難融資貴問題，最終實現核心企業、中小微企業和各類機構共贏，踐行普惠金融，做活做強產業生態。

[關鍵詞]供應鏈;融資;中小微企業

一、企業基本情況

（一）中國西電集團有限公司基本情況

中國西電集團有限公司（以下簡稱中國西電集團或集團）是國務院國資委直接監管的中央企業，成立于1959年7月，是以我國“一五”計劃期間156項重點建設工程中的5個項目為基礎，發展形成的集科研、開發、制造、貿易、金融為一體的大型企業集團，也是唯一一家總部設在西北五省的中央企業。中國西電集團的核心業務為高壓、超高壓及特高壓交直流輸配電設備研發、制造、檢測及整體解決方案服務。

截至2018年底，中國西電集團擁有總資產400億元，凈資產244億元，58家全資及控股子公司，其中控股上市公司2家，國家級檢測中心4個，國家級企業技術中心和工程實驗室4個;從業人員1.9萬人，其中享受國務院政府特殊津貼專家35人，國家、省、市級突出貢獻專家40余人。2018年累計實現營業總收入174億元，利潤總額6.7億元。集團全力開拓國內國外兩個市場，積極參與“一帶一路”建設，在埃及、印尼、馬來西亞、俄羅斯等國家建成制造基地。

（二）西安西電商業保理有限公司基本情況

為深入貫徹中央經濟工作會議和國務院常務會議精神，發揮金融對經濟結構調整和轉型升級的支持作用，著力加強供給側結構性改革，國務院陸續發布了多項關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見，引導、推動重點領域與行業轉型和調整，整合金融資源支持中小企業發展，商業保理獲得了國家層面政策的肯定，從此邁入規范發展的快車道。中國西電作為國有大型產業集團，產業覆蓋面廣，產業鏈上下游企業眾多，設立商業保理公司對加強中國西電產業鏈管理，助力產業結構調整和產業升級有著重要作用，可充分發揮在產業鏈中的核心作用，將自身優質信用轉化為收益，真正實現讓利潤回歸實體產業。

西安西電商業保理有限公司（以下簡稱“西電保理”）于2017年11月22日正式營業，注冊資本2億元人民幣，是西電電氣獨資、具備獨立法人資質的類金融機構。主營業務范圍為：應收賬款保理、收付結算、管理與催收、客戶資信調查與評估、票據管理和供應鏈管理咨詢等。西電保理自成立以來致力于向西電集團成員企業上游供應商提供高效融資服務，促進中小微企業發展，打造穩固供應鏈，實現西電集團產業鏈協同發展。

二、西電集團供應鏈金融普惠模式成果背景

（一）響應政策號召，落實黨中央國務院相關工作要求

黨的十九大報告，對于國企改革發展的論述，集中前五年探索的成果與智慧，高屋建瓴，站在新的歷史時空上，總攬全局，面向未來，舉旗定向，抓住重點，對國企改革的時代使命與責任做出明確表述。

“國企民企齊頭并進，經濟總量更大、發展質量更優，人民也將從中得到更多實惠。”這是堅持基本經濟制度的根本要求，也是新時代中國經濟邁向高質量發展的呼喚。

2017年中國人民銀行、國資委等七部委聯合印發《小微企業應收賬款融資專項行動工作方案（2017-2019年）》，提出要動員國有大企業等供應鏈核心企業支持小微企業供應商開展在線應收賬款融資業務，引導金融機構和其他融資服務機構擴大應收賬款融資業務規模。同年，國務院辦公廳印發《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》明確指出，供應鏈通過資源整合和流程優化，降低企業經營和交易成本，促進供需精準匹配和產業轉型升級，全面提高產品和服務質量。供應鏈金融的規范發展，有利于拓寬中小微企業的融資渠道，確保資金流向實體經濟。

（1）《關于金融支持工業穩增長調結構增效益的若干意見》（央行等8部委2016年2月）

建立應收賬款交易機制，解決大企業拖欠中小微企業資金問題。推動大企業和政府采購主體積極確認應收賬款，幫助中小企業供應商融資。

（2）《關于金融支持制造強國建設的指導意見>（央行等五部委2017年3月）

大力發展產業鏈金融產品和服務。鼓勵金融機構依托制造業產業鏈核心企業，積極開展倉單質押貸款、應收賬款質押貸款、票據貼現、保理、國際國內信用證等各種形式的產業鏈金融業務，有效滿足產業鏈上下游企業的融資需求。鼓勵制造業核心企業、金融機構與人民銀行應收賬款融資服務平臺進行對接，開發全流程、高效率的線上應收賬款融資模式。

（3）《小微企業應收賬款融資專項行動工作方案（2017-2019年）》（央行、商務部等7部門-2017年5月）

要動員國有大企業、大型民營企業等供應鏈核心企業支持小微企業供應商開展在線應收賬款融資業務。

（4）《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》（國務院辦公廳-2017年10月）

《意見》提出到2020年，形成一批適合我國國情的供應鏈發展新技術和新模式，基本形成覆蓋我國重點產業的智慧供應鏈體系。供應鏈在促進降本增效、供需匹配和產業升級中的作用顯著增強，成為供給側結構性改革的重要支撐。培育100家左右的全球供應鏈領先企業，重點產業的供應鏈競爭力進入世界前列，中國成為全球供應鏈創新與應用的重要中心。

（5）《關于開展供應鏈創新與應用試點的通知》（商務部等8部門-2018年4月）

《通知》提出，推動供應鏈核心企業與商業銀行、相關企業等開展合作，創新供應鏈金融服務模式，發揮上海票據交易所、中征應收賬款融資服務平臺和動產融資統一登記公示系統等金融基礎設施作用，在有效防范風險的基礎上，積極穩妥開展供應鏈金融業務，為資金進入實體經濟提供安全通道，為符合條件的中小微企業提供成本相對較低、高效快捷的金融服務。

國企多數是資本密集、技術密集型的大企業，在經濟穩定、技術創新、維護安全等方面發揮主導作用，為民企的發展創造了有利的宏觀條件;民企主要分布在服務業、制造業等一般競爭性領域，為國企的改革發展提供了有效的競爭環境、廣闊的市場需求和全面的分工協作，二者彼此促進、相得益彰。

（二）中國西電集團供應鏈中小微企業需求

中國西電集團目前擁有供應商37，000余家，集團供應鏈管理未形成完整體系，此前集團只是對大宗物資采購進行集中招標管理，各成員企業分別對自身供應商進行管理。供應鏈條上龐大數量的中小企業、民營企業成為集團提高供應鏈競爭力的關鍵。

2018年以來，國內經濟遭遇下行壓力，中小企業數量眾多、分布廣泛，融資需求十分迫切，呈現出“短、小、頻、急”的特點令金融業一時難以滿足其需求。中小企業的融資需求主要包括日常經營帶來的流動資金需求、發展帶來的固定資產投資需求、用于理財增值或多元化發展的投資需求三種類型，融資貴和難的主要原因可以歸納為以下幾點：一是銀行信用依存度高，商業信用體系不健全;二是金融機構與中小企業存在信息不對稱，企業經營風險難以把控;三是企業日常資金需求個性化強，借貸雙方供需匹配度低。

（三）技術及外部成熟經驗借鑒

數字技術在供應鏈行業的深度應用，為中國西電集團打造一站式供應鏈金融服務平臺營造了良好環境。集團把握趨勢，經過多方調研，與“簡單匯”一起共同開啟西電供應鏈金融普惠模式。

2014年，TCL金融組織產品技術力量研發適合產業使用的電子商業信用產品和內部平臺，歷經一年多簡單匯系統完成測試并成功上線。簡單匯平臺孵化于TCL內部產業鏈，致力于將大型集團可以享受到的優質資源共享給產業鏈生態圈的伙伴們，賦能中小微企業。

2017年6月，簡單匯信息科技有限公司注冊成立。同年12月，簡單匯平臺上的交易量突破1000億。這不僅標志著“金單”產品率先得到了大型企業集團產業鏈的全面驗證，也標志著越來越多的企業集團認可“簡單匯模式”及“金單”產品。至此，簡單匯完成了從一個內部系統到開放平臺的轉變，實現了產業經驗與技術的對外輸出賦能。

不忘初心，牢記使命，越來越多的中小微企業通過簡單匯享受了優質的資源和服務，融資難融資貴的問題得到了有效緩解，并獲得了來自產業的賦能造血。同時，企業集團的產業鏈生態圈也提升了整體競爭力，實現了良好的社會價值。

三、中國西電集團供應鏈金融普惠模式實施路徑

（一）項目實施路徑

中國西電集團致力于降低產業生態圈內合作企業資金成本，構建合作共贏、互利互惠的伙伴關系。本項目主要按照“試點”“總結經驗、頂層設計”“全面推廣”三個步驟有序推進，在產業集團、供應鏈金融平臺的成熟經驗上，結合西電集團的產業特色、供應鏈特點及其他實際情況，穩步推進項目實施。

（二）試點

2018年3月，中國西電集團率先在所述子公司西電寶雞電氣一級供應商開展試點，通過試點模式主要解決以下痛點：一是幫助集團推廣商業信用，穿透管理整個供應鏈體系，降低整個供應鏈成本;二是幫助集團成員企業整合供應鏈體系，提高1-N級供應商對集團成員企業的黏性，提高供應鏈整體競爭力，推動國企高質量發展;三是幫助集團成員企業的供應商，迅速盤活應收賬款，紓解中小企業融資難、融資貴、融資慢的難題。

（三）總結經驗、頂層設計

2019年以來，中國西電集團認真總結試點經驗，從頂層設計上制定了集團供應鏈金融模式工作計劃，充分發揮集團、西電保理公司、西電成員企業、簡單匯、供應商等多種主體的主觀能動性，各展所長，總結試點工作以來所取得的成績、經驗，改進工作方法，充分推進供應鏈金融平臺模式在西電集團供應鏈開展的廣度和深度。

（四）全面推廣

目前，供應鏈金融普惠模式已在中國西電集團及其下屬企業全面展開。

該模式以“簡單匯”平臺為依托，結合集團的保理業務和產品，并計劃通過匯聚第三方金融機構的融通能力，運用云計算等技術手段，著力解決上下游中小企業融資難、融資貴的問題，實現向小微企業輸血，并協助造血的成效。

四、西電集團供應鏈金融普惠模式核心理念及創新點

（一）核心理念：聚焦如何滿足中小微企業融資需求

中國西電集團供應鏈金融平臺主要從以下三方面著手解決：一是推動商業信用的擴展、使用，提供“吃飯的錢”;二是提供穿透性資金信息服務，確保風險可控;三是實現對中小企業的輸血、造血，騰出“安居發展的錢”。西電供應鏈金融平臺通過將核心企業非標準化的應付賬款固化為標準化的確權憑證——“金單”，使得此前難以大范圍有效開展的應收賬款融資有了強有力的抓手;同時，推動相關資金、貿易信息在云計算、區塊鏈等金融科技技術的幫助下，實現關鍵流程、數據的標準化處理和透明化存儲、共享，打破了信息孤島，使得貿易和交易信息實現無障礙流通;此外，面對不同產業和企業的資金需求，中國西電集團聯合簡單匯提供個性化、高效率、且保持低成本的定制化科技服務，并將良好經營情況轉化為資金優勢的模式，為企業抓住機遇、謀求進一步發展提供了可能。

（二）核心企業生態圈創新實踐，共謀共贏發展之道

西電集團始終堅持生態圈共榮發展的理念，主要體現為以下三個方面：

1.開放互聯

中國西電集團供應鏈金融目前正計劃通過開放互聯的模式，為成員企業、內外部金融資源提供連接服務，企業集團的“鏈接”能力與金融機構的金融能力形成互補.多方參與，助力金融機構可以直接為整個產業鏈提供快捷、優質的金融服務，降低業務成本和風險，提高支持中小微企業的廣度和深度，增強金融服務實體經濟的能力。

2.普惠小微

企業的商業往來中，賒銷是常見的結算條件，是商業信用發展的產物。在實際情況中，中小微企業的應收賬款無固定形式，往往以關聯證據作為應收賬款存在的依據，到期匯款往往也不確定。而金單是中小微企業的應收賬款債權書面形式的電子化憑證，是債權人和債務人雙方達成意思自治并包含核心企業按時付款的承諾，是契約精神的產物。對比無固定形式、管理不規范的應收賬款，電子債權憑證能有效地保障中小微企業的到期回款。

同時，由于核心企業具有較高的信用水平和增級效用，以及有真實交易項下的還款來源，中小微企業可以憑借金單方便快捷地獲得低成本融資服務，從而解決中小微企業融資難融資貴問題，幫助其擴大經營生產，提高供貨質量和穩定性。

3.產業工匠

西電供應鏈金融模式具有鮮明的產業工匠特質，通過傳承成熟產業集團及簡單匯的產業經驗，在產業實踐當中不斷創新，將新技術與具體的管理、流程、業務場景相結合，解決痛點問題，在真實交易場景中孵化出應收賬款融通解決方案，充分發揮核心企業的主體作用和信用增級效應，確保了核心企業、供應商、金融機構等多方利益，共享優質資源。

（三）供應鏈應付管理線上化

該模式下，集團成員企業財務人員減少應付賬款管理工作量，通過西電供應鏈金融平臺上傳合同等貿易背景資料，即可完成對供應商的應付款項管理，通過供應鏈應付管理線上化，充分提高了效率，降低了人力成本、操作風險。

（四）資金管理標準化

西電供應鏈金融平臺有效幫助西電做好應付賬款的資金頭寸準備工作，供應商有資金需求時可實現在線融資、預約融資，幫助西電財務管理人員提高資金頭寸管理的準確度。

（五）資源投入最小化

簡單匯能夠有效整合核心企業、金融機構、科技公司優勢資源，幫助核心企業快速穩健拓展供應鏈金融業務，西電保理引入簡單匯作為合作方，通過搭建應收賬款信息溝通橋梁，幫助中小微企業解決融資難融資貴問題，最終實現核心企業、中小微企業和各類機構共贏，踐行普惠金融，做活做強產業生態。

在模式試點及推廣期間，簡單匯不僅提供駐點營銷支持、參加供應商推廣大會、財務及采購交流會，覆蓋人數超過100人，并多次提供專業領域咨詢服務，西電資源投入實現最小化，專業能力提升、工作效果實現了最大化。

（六）普惠小微最大化

模式試點及推廣以來，通過創新使用“西電金單”應收賬款多級流轉產品，超過240家供應鏈企業在西電供應鏈金融平臺上享受了普惠金融服務，其中超過80%為中小微企業，筆均融資金額為107萬元，平均融資利率為5.83%，為小微企業提供優質的金融服務。

五、西電集團供應鏈金融普惠模式的社會效益、效果

（一）直接效益

2018年試點期間，西電寶雞電氣一級供應商依托西電保理金單，當年3月申請到了全省第一筆保理金單融資，共計432萬元，企業融資成本較傳統模式降低了40%。截至2018年年末，西電寶雞電氣將其一級供應商21家企業全部引入西電保理供應鏈金融平臺，共開出金單7，830萬元，轉單1，009萬元，融單1，304萬元。試點成效初顯，在業內及產業鏈內部獲得了認可。

2019年，該模式在中國西電集團及所屬企業全面展開。截至6月30日，西電保理已將集團成員企業100多家一級供應商全部引入西電保理互聯網金融平臺，共開出金單21，433萬元，轉單1，644萬元，融單8，687萬元，有效滿足了供應鏈企業的融資需求，大幅降低了其融資成本。

自全面推廣西電供應鏈金融普惠模式以來，不僅幫助中國西電集團降低了整個供應鏈的融資成本，提高集團的流動性管理，而且推動了集團在實現供應鏈金融服務線上化、供應鏈管理可視化的路上更進一步，為國企及供應鏈鏈條生命力的提升做出了重要貢獻。

（二）拓寬中小微企業的融資渠道，提高產業鏈抗周期能力

該模式下，由于需要解決核心企業“確權難”問題和避免核心企業重復履行、錯誤履行或加重履行債務的負擔，反向保理業務針對性作出了設計，由核心企業的主動配合，與中小微企業和保理機構共同確認對該中小微企業的應付賬款債務并同意其轉讓，以盤活中小微企業的應收賬款資產。在法律關系設計及實操中，債權轉讓一般對應收賬款的到期日和金額有確定性要求，對比無固定形式、管理不規范、回款不確定的應收賬款，以書面形式將中小微企業的應收賬款權利固定下來，不僅有效地保障了中小微企業的合法權利，而且拓寬了優質融資渠道，提高了產業鏈的供貨質量和穩定性，從而進一步降低了信用風險和鏈條成本，提高產業鏈整體競爭力和抗周期能力。

（三）有利于提高金融機構服務中小微企業的風控能力，提高中小微企業融資可獲得性、便利性和優惠力度

一是真實可信，破除信息不對稱。由于賣方對買方的應收賬款存在基礎合同法律關系，若賣方進行融資，在保理業務風控環節中，該應收賬款具有真實的貿易背景，還款來源有保障、風險可控。同時，由于發生在真實貿易場景中，融資所得資金更易用于滿足日常經營的資金需求，有效支持實體經濟發展。此外，由于該模式下業務涉及核心企業、供應商、保理機構等多方主體的交易，會產生基于真實貿易背景以及融資行為的交易數據，可有效地破除不同的金融機構對同一核心企業或供應商信息不對稱的問題，加強風險控制能力。

二是降低風控成本，提高可操作性。該模式下業務側重于核心企業對中小微企業的債務及付款承諾，銀行等金融機構的貸后管理重點在于核心企業應收賬款規模、付款能力、實際付款情況，業務成本和風險遠低于傳統的中小企業融資業務，這不僅提高了金融機構的積極性和業務可操作性，亦使得金融機構可以批量獲客，提高金融機構服務中小微企業的廣度和深度，增強中小微企業融資的可獲得性。

三是增級商業信用，方便快捷優惠。中小微企業也因此可將具有一定不確定性的應收賬款債權轉化為確定可預期的金融資源，并可從核心企業處增級商業信用。同時，中小微企業通過線上化操作可隨時盤活金融資源，獲得低息融資，方便快捷優惠。

（四）提升中國西電集團財務創新管理及閉環能力

中國西電集團通過將成員企業開立的“金單”統一管理、拆分轉讓或融資等，創新實現多級供應商全面管理，進而實現西電集團應付賬款及票據的統籌創新管理。

西電保理可利用“簡單匯”平臺開立的“金單”業務，為供應商提供應收賬款保理，承接集團財務公司原有的“一頭在外”票據貼現受限業務，形成閉環管理、避免客戶流失，搭建集團供應鏈管理平臺，確保實現集團整體利益最大化。

（五）提高西電成員企業供應鏈、資金頭寸管理能力

1.中國西電集團成員企業通過使用“西電金單”創新產品，幫助成員企業整合供應鏈體系，提高1-N級供應商對成員企業的黏性，而傳統業務無法觸及N級供應商。

2.中國西電集團成員企業面向供應商創新使用“預約融資”功能，有效管理資金頭寸。

（六）降低財務費用、人力成本、操作風險，提高工作效率

1.中國西電集團通過“簡單匯”平臺可免費開立“金單”幫助成員企業節約開票費用及保證金交付比例，且保證金比例可選。

2.幫助成員企業財務人員減少開票工作量，僅需通過“簡單匯”平臺上傳合同等貿易背景材料完成應付賬款管理，提高效率，降低人力成本、操作風險。

（七）推進融合發展，創新提高發展質量和國企競爭力

融合發展成為當今國有企業高質量發展的重要方法，包括供應鏈的融合發展、核心企業與中小微企業的融合發展、國企與民營企業的融合發展、實體經濟與金融的融合發展、線上與線下的融合發展。西電成員企業的供應商，包括了許多民營企業、小微企業，一直以來需要方便快捷的金融服務。供應商收到“西電金單”后，可以選擇零成本轉讓或低成本融資，迅速盤活應收賬款，緩解融資難、融資貴、融資慢的難題。西電成員企業向供應商開立的傳統票據，金額固定，無法拆分，供應商只能選擇全額融資（即一次性付息或者到期托收），而通過西電供應鏈金融平臺，供應商可選擇部分融資，剩余部分等待到期托收，且融資部分供應商也可選擇“金單”回購，即按照融資期限先支付融資利息，等資金充裕時回購“金單”，回購后將剩余期限的利息返還供應商，有效為供應商節省財務成本，盤活應收賬款，同時也提高與西電成員企業的關聯度。

在探索建立、全面推廣西電供應鏈金融普惠模式中，西電集團不僅有效建立和推廣核心企業商業信用，也解決供應鏈中小微企業資金難題，同時實現了西電集團應付賬款及票據的統籌創新管理，搭建起西電集團產業良性生態圈，有利于提高西電集團發展的質量和供應鏈整體競爭力。

六、成果經驗

（一）抓好黨建工作，打造發展引擎

黨的建設是我們抓好各項工作的根本。黨建工作抓好了，基層黨組織的核心作用就能更好發揮，隊伍的凝聚力和向心力就更加明顯，什么工作都好開展。中國西電集團作為國務院國資委直接監管的中央企業，十分注重黨建工作，并將黨建工作作為開展創新成果的內在動力。

（二）順應國企改革，建設健康鏈條

做強做優做大國有企業的根本途徑是深化國有企業改革。習近平指出：“現在是市場經濟，哪里有優勢，哪里要素齊備，哪里就具有集聚的優勢。對國有企業發展，政府的作用更多體現在支持、扶持、杠桿作用，但沒有現存的‘金娃娃擺在那里。在這種情況下，國有企業要深化改革，要‘借東風，激發內生動力，在競爭中增強實力。”

把握“強優大”的實質。做強、做優、做大是對國有企業的全面要求。建設西電集團優質供應鏈，是順應國企改革、推動國企的高質量發展的重要措施，是建設健康鏈條、落實習總書記關于做強、做優、做大的實踐舉措。

（三）建設企業文化，培養內在動力

培育企業文化，建立全員主人翁意識，積極主動參與企業文件建設當中，有利于打造企業的軟實力，培養內在動力，形成企業特有的競爭力。

1.西電行為規范

中國西電集團全體職工，必須牢記“制造精品，裝備電力，服務社會”的企業使命和“創新圖強，至精至誠，和諧共贏”的企業精神，并共同遵守以下行為規范，在各自的崗位上，愛西電，創一流，多貢獻。

2.西電品牌口號

品牌口號是西電文化的凝煉總結，是對內對外傳播的核心概念。包括以下三個口號：

中國西電，裝備電力！

勇擔責任，成就客戶！

中國西電為您提供可靠簡便、清潔高效的產品和忠誠的服務！

3.西電企業精神

企業精神是全體員工共同認可和長期形成的思想態度、意志狀況、理想追求;是企業人格化的靈魂，是企業全體員工的行為取向。企業精神具有強大的凝聚力、導向力、感染力和向心力，可以自動自發地使個人行為與企業行為趨于一致，個人目標與企業目標趨于一致。西電精神的內涵是創新圖強、至精至誠、和諧共贏。

4.西電核心價值觀

西電核心價值觀是以人為本、科學發展、追求卓越，為西電給出了解決企業發展過程處理內外矛盾、判斷是非對錯的根本原則，表明企業的生存主張。

（四）不忘初心，牢記使命

中國國有企業是中國特色社會主義的支柱，是中國進入這個歷史新時代的強大推動力。對于核心企業來說，做好供應鏈金融的“初心”，應當是為了整個生態圈的健康發展。核心企業來做好供應鏈金融，最少有四方面的動力：一是能提高效益，充分挖掘產業資源，激活整個圈內的資金;二是能提高效率，帶動整體的業務線上化水平提高，拉高效率;三是能提高覆蓋率和滲透率，打破只能觸達部分1級供應商的藩籬，增強客戶粘性;四是提高風控能力，并進一步強化對物流和資金流的實時了解和把控，并減少了操作風險。

西電供應鏈金融模式所取得的經驗是，這四方面的動力以及所取得的社會效益及效果，證明了模式是可行的、可以復制的。從具體經驗來看，不僅要從供應鏈整體來考慮，而且一定要從整個業務流程來考慮，解決每一個痛點，包括從業務發生的源頭，貿易背景的匹配到相應的產品設計、流轉規則，再到針對不同產業、不同層級的營銷、推廣，以及平臺運營的流程，用戶的體驗和配套服務，要能夠達到全方位的覆蓋，提供完整的業務服務。這樣一來，可以有效地幫助整個西電集團乃至其他核心企業的生態圈的共榮發展。

（五）借鑒產業經驗，賦能打造產業鏈

在反向保理業務中，簡單匯是國內比較早在大型企業集團產業鏈中全面運用反向保理業務設計的應收賬款融通解決方案提供商，其運營的簡單匯平臺通過采用數字技術等有效手段將反向保理業務中的債權線上化、標準化，降低交易成本和提高交易便捷度。據統計，簡單匯平臺有超過120家核心企業入駐，超過90%的用戶為中小企業用戶，筆均融資額在50萬元以下，平均融資到賬時間在2小時以內，企業的歷史平均融資利率為5.48%，遠低于中小微企業日常融資成本，是反向保理業務的優秀產業實踐案例。

目前，經過社會各方主體尤其是政府、中小微企業、大型企業集團以及銀行的共同推動，簡單匯平臺已發展成為開放互聯、普惠小微、產業工匠的“簡單匯模式”。

簡單匯是產業工匠精神的產物，這是簡單匯“不簡單”的“四板斧”，也是簡單匯模式“簡單”的地方：以一種最簡單的方式實現了供應鏈整體提升。

1.經驗一：源于產業、服務產業

簡單匯孵化于產業，對行業痛點、管理痛點、業務痛點、產品痛點、流程痛點深有感悟，堅持以解決問題為導向，在采購、供貨管理、信息化建設、賬戶管理等方面沉淀了許多經驗，以確保商流、信息流、資金流三流合一。

2.經驗二：立足于對金融的理解

無論是供應鏈金融服務還是反向保理業務，本質上都是金融業務，需要很好地經營風險。簡單匯的開放互聯以及商流、信息流、資金流等數據，有效降低了金融機構對中小微企業的信息不對稱，也通過了核心企業的信用增級控制風險，使得金融機構能貸、敢貸、愿貸。這一方面要求數據真實有效并且能滿足金融機構的業務流程要求;另一方面也要求風險可控，簡單匯按照嚴格的標準將自身率先打造成經典案例，確保整個流程可復制、可推廣。

3.經驗三：有效運用數字技術

推動相關資金、貿易信息在區塊鏈、云計算等技術幫助下，對關鍵流程、數據進行標準化處理和透明化存儲共享，可實現無障礙流通。此外，面對不同產業和企業的資金需求，簡單匯提供個性化、高效率的定制化科技服務，為企業抓住機遇、謀求進一步發展提供了可能。在技術運用上，簡單匯堅持兩個基本原則。第一，技術和場景的有效結合才可以帶來用戶體驗和產業體驗提高和效率提升，脫離了場景的技術運用會使得產業不適應、用戶不適應，最后變成技術上的空中樓閣，不可推行。第二，技術投入產出比要合理，商業上運用新技術必須考慮其效益與投入的比較，新技術的目的不僅要改變原有的商業模式，更要創設出可持續發展的、更有效率和效益的新模式。一直以來，簡單匯在新技術運用方面堅持這兩個原則，將最簡單的操作留給客戶，最復雜的設計留給自己。

4.經驗四：擁抱監管，注重合規建設。

第一，在業務流程上，堅持資金不過平臺等底線，采取業內嚴格標準對貿易背景審查、電子債權憑證多級流轉進行風險控制;第二，在產品設計層面上，選擇與持牌金融機構合作開發產品，并主動向監管報備，使得業務、產品具備可監管性，積極擁抱監管;第三，在合規人才建設上，吸收培養金融、法律等各類專業人才，構建企業、銀行、監管、第三方專家顧問等多元化專業團隊，積極參與和配合相關政策制定及標準制定，堅持正確引領行業發展;第四，在監管溝通上，堅持“簡單規范”，不斷強化和行業自律組織、地方監管部門的溝通、協調，并與多家專業服務機構不斷在業務流程設計、法律關系設計等方面努力，確保合規運營，經得起時間考驗。