如何避免在銀行買到“假理財”

理財

銀行擁有良好的信譽。對于大多數老年人來說，風險偏好較低的銀行理財產品一直是投資理財的首選。然而，購買銀行理財產品也存在相關的風險。那么，購買銀行理財產品存在哪些風險？又如何規避風險？以下幾個注意事項可以幫助你。

注意一：小心“飛單”

銀行銷售的理財產品可分為兩類，一類是銀行自主發行的理財產品，一類是代銷產品。所謂“飛單”，是指銀行員工利用銀行的營業場所，私自銷售第三方理財產品。也就是說，該產品既不是銀行的自有理財產品，也不是和銀行簽訂了代銷協議的理財產品，一旦發生兌付，風險往往難以解決。

一些銀行內部員工之所以違規銷售“飛單”，圖的是不菲的回扣。一些投資者之所以被“飛單”擊中，一方面是貪圖超高收益率，另一方面是信任銀行招牌，覺得“在銀行里買的肯定沒問題”。

因此，老年投資者在購買銀行理財產品時，一定要仔細分辨。銀行賣的自家理財產品，在理財產品的投資合同上，是有銀行公章的。如果是銀行代銷的理財產品，理財產品發行機構會在委托銀行代理銷售的理財產品的投資合同上加蓋公章，銀行則會在匯款等業務憑證上加蓋公章。

注意二：是否有“雙錄”，是否在專區銷售

在銀行網點銷售的理財產品，無論是銀行自己發行還是代銷的，都必須在專門區域進行，還要進行“雙錄”。

所謂“雙錄”，是指按照銀監會的規定，銀行需要在銷售專區內配備錄音錄像系統，對自有理財和代銷產品銷售過程全程同步錄音錄像，完整客觀記錄產品營銷推介、風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環節。

值得注意的是，除了銀行代銷的國債及實物貴金屬，銀行在營業場所銷售的其余任何自有理財產品、代銷理財產品都必須納入“雙錄”管理。并且按照規定，銀行的錄音錄像行為應先征得投資者同意，如其不同意則不能銷售產品。

為保障投資者信息安全，銀行會對錄音錄像數據采取有效的信息安全措施，同時遵守保密管理相關規定，在資料存儲期限屆滿時按要求銷毀相關資料。

此外，銀行應該在網點設立專門區域進行自有理財及代銷產品銷售，所有自有理財產品和代銷產品必須在專門區域銷售。所以，在銷售專區以外的區域售賣的理財產品，千萬不要輕信。

注意三：購買理財產品也要“門當戶對”

根據監管部門的要求，每一款銀行理財產品都要有相應的風險等級，并與客戶的風險承受能力相匹配。

根據銀監會頒布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行理財產品風險評級主要是指商業銀行采用科學、合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級。相對應地，商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級。

理財產品評級共分5級，分別為PR1（低風險）、PR2（中低風險）、PR3（中風險）、PR4（中高風險）、PR5（高風險）。投資者評級也分5級，分別為謹慎型、穩健型、平衡型、進取型、激進型。

因此，老年投資者在購買銀行理財產品的時候，必須在線下面簽，并且嚴格如實填寫風險評估問卷，千萬不要為了買到收益更高的理財產品而填寫虛假的信息，由此造成的理財本金及收益未達到預期的風險，將由投資者本人承擔。（來源：《經濟日報》）