以第二課堂為載體，構建《金融服務營銷》實踐教學體系

王利　賈淑珍

摘要：培養學生的專業技能和綜合素質已成為高職院校的使命，高職院校金融專業第一課堂多偏向理論教學，實踐教學較少，雖然有開設第二課堂，但和第一課堂結合不緊密，有些專業類第二課堂同質化明顯，沒有凸顯學校和專業的特色，本文以海南職業技術學院金融管理專業為例，探索引企入教、企業真實項目植入課堂，以專業類第二課堂為載體，打通第二課堂與第一課堂之間的通道，構建《金融服務營銷》實踐教學體系，共同培養應用型金融人才。

關鍵詞：引企入教? ?企業真實項目? ?第二課堂? ? 金融人才培養

一、研究背景

金融與我們生活息息相關，近年來雖然金融行業的傳統柜面業務受到金融科技的影響，物理網點數量有所萎縮，但因為金融商品無形性和專業性的特點，金融行業的營銷類崗位依然是人才市場需求榜上的熱門崗位。隨著時代變遷，金融市場發生變化，客戶的需求也不同以往，客戶的金融消費多元化，因此當今的金融企業需要的是能洞察客戶需求，精通金融專業知識并運用于實踐，具備熟練的金融服務技巧，能綜合運用金融產品滿足客戶需求的應用型復合人才。

二、《金融服務營銷》課程改革的動因

《金融服務營銷》是海南職業技術學院金融管理專業的核心課程，除了該門課程之外，該專業設置的核心課程還有金融基礎、財務基礎、金融法規、現代農村金融、網絡金融、商業銀行業務、證券投資實務、保險實務、國際金融實務、個人理財實務、銀行信貸實務、證券經紀人實務和金融服務基本技能等。學生培養模式是“2+1”，即學生2年在校學習，1年校外的職業體驗和頂崗實習。其職業崗位指向是基層金融機構客戶經理、大堂經理、理財經理 、柜員等一線工作崗位。《金融服務營銷》課程定位是通過該課程的學習，使學生了解和掌握從事金融服務、營銷等實務工作所必需的市場營銷學知識，培養金融營銷實用性人才。

《金融服務營銷》課程在大二第二學期開設，我校金融管理專業的學生在學習該門課程之前，已完成本專業大部分的核心課程和《市場營銷與客戶服務》這門課程，學生掌握了一定的金融基礎知識和市場營銷學知識，因此，《金融服務營銷》課程側重于金融營銷類崗位所需的營銷技能的訓練。在課程未改革之前，課程設置包括五個項目內容：金融服務及評價、金融營銷準備、金融營銷能力、金融營銷技巧和金融客戶管理關系。金融服務及評價包括金融服務的特點、應對策略，優質金融服務的評價標準，服務的失誤和補救等內容;金融營銷準備包括金融營銷調研、STP、4P、培養積極心態、有效時間管理、目標管理和展業準備等內容;金融營銷能力包括演講和溝通技巧等內容;金融營銷技巧包括客戶銷售技巧等內容，如：目標客戶開拓、識別客戶需求、金融產品說明、促成技巧、拒絕處理和轉介紹等;金融客戶管理關系包括客戶價值評價、客戶維護等內容。根據課程需要，教師會采用講授法、課堂研討、案例分析、仿真實訓、專家講座和項目驅動等綜合應用于教學。教師在課堂上的講授并不是簡單地講解知識，而是提煉理論要點，穿插案例分析和課堂討論法讓學生掌握理論知識，教師還把學生分組組成項目小組，通過文獻、網絡、現場調研等渠道小組完成金融市場調研報告，并制作PPT進行課堂演示，闡述小組的調研結果和分析結論。在客戶銷售技巧課程中，教師主要采用仿真實訓和專家講座等教學方法，增加學生們的專業技能和實戰經驗。專家都來自金融行業業務一線的銷售精英，向學生講授銷售經驗和銷售技巧，同時通過角色扮演和模擬實戰訓練等校內仿真實訓，訓練學生怎樣與潛在客戶見面并達成銷售，在大三的職業體驗和頂崗實習階段，通過“校企合作”，與金融機構共建校外全真工作環境，安排學生在金融機構營銷類崗位實習，培養他們在走出校門前具備金融營銷技能。但這樣的校內仿真實訓，學生在金融營銷崗位實習和工作時，觀念和技巧上與全真工作環境相比依然存在相當大的差距，許多學生在實習階段，因為不適應金融營銷類崗位的業績考核和營銷壓力，最終被迫離開金融行業。

《金融服務營銷》的第一課堂教學已經不能滿足金融行業營銷人才培養的需要，第一課堂教學偏向于理論教學，實踐教學較少或與金融營銷實際工作不相符，實踐教學僅限于黑板上、課堂上和校園內。而金融行業的實踐性非常強，尤其是金融營銷技能，這樣的課堂教學導致學生畢業后與實際工作崗位嚴重脫節，于是便出現高職金融專業的學生市場適應能力欠缺、就業難，而金融企業卻人才難求的兩難境地。

目前已有許多高職院校將第二課堂活動納入人才培養方案，作為培養高職學生創新意識和全面提高他們素質教育的主要陣地。第二課堂分為“綜合類”和“專業類”，前者比如文藝和體育活動、非專業性的講座和報告、辯論賽、志愿者服務等，其目的是為了提升學生的思想政治修養、藝術素養，幫助學生樹立公民意識和社會責任感，但與專業結合不緊密;后者是指從專業層面開展，以培養學生的專業能力和綜合素質為重點，彌補了第一課堂的不足，如投資理財社團、模擬炒股大賽、金融行業社會調研等。

第一課堂教學在時間和空間上有所受限，若將《金融服務營銷》課程教學從第一課堂延伸至第二課堂，使第一課堂的教學效果得到鞏固和深化，同時激發學生的求知欲和學習興趣，實現第一課堂和第二課堂的相互補充和推動，能更好地培養應用型金融人才。

三、以第二課堂為載體，構建《金融服務營銷》實踐教學體系

高職金融人才培養不是本科的壓縮餅干，不能簡單地在本科的金融人才培養方案做減法，而是結合金融產業的人才需求，培養滿足金融企業對業務一線崗位的迫切需求的人才。在2017年國務院辦公廳《關于深化產教融合的若干意見》文件中指出我國教育在人才培養上“兩張皮”問題依然存在，供給側和產業需求側在結構、質量、水平上不匹配，應通過一系列指導思想和舉措，如：校企協同，合作育人，深化產教融合，健全需求導向的人才培養模式;引企入教，推行面向企業真實生產環境的任務式培養模式等為高校培養人才指明方向。

總之，改革后的實踐教學體系使學生更適應金融營銷類崗位需求和職業標準。

（三）階段性成果

通過這兩年的探索和完善，《金融服務營銷》課改效果凸顯。2018年在我校舉辦的職業教育周活動中，2016級金融專業50位同學通過“金融安全知識走進校園”活動，共為500余名學生提供金融安全知識普及，并成功辦理信用卡或理財業務41筆，銷售保險產品219件，證券開戶44戶。2019年在我校舉辦的職業教育周活動中，2017級金融專業學生共舉辦了11場“金融安全知識萬里行”志愿服務活動，共計240余人次參加志愿服務，累計服務人數3200余人次，并成功銷售保險產品15210.67元/67件，全班50人共有46人出單，出單率92%。在暑期“三下鄉”活動中，覆蓋1200余人，促進全民金融素質的提升和金融生態建設，助推鄉村文化振興。

以第二課堂為載體，構建《金融服務營銷》實踐教學體系，課程改革取得顯著成效，促進了金融專業建設，提升教師的教學手段與水平，激發學生學習興趣，達到師生之間的良性互動，教學相長，學生專業技能過硬，職業素質良好，對就業充滿信心，大約80%學生選擇金融企業實習或工作，參與實踐教學活動的金融企業對我校金融專業的學生展現的營銷能力和專業素質都非常滿意。

四、存在問題及對策建議

“小金椰”金融安全知識萬里行志愿服務隊成立時間不長，在開展過程中難免會存在一些問題。第一，思想觀念上不夠重視。高職院校注重第一課堂的教學，對學生的培養側重理論和專業知識學習，但第二課堂仍處在邊緣狀態，對學生的職業能力和綜合素質培養忽略或不足，而這恰恰是第二課堂的優勢，所以，第二課堂的開展不足是當前大學生職業核心能力欠缺的重要因素。部分教師、學生對第二課堂重要性認識不到位，認為第二課堂只是豐富了大學生的課余生活，大學生學好專業知識才是首要任務，導致學校對第二課堂沒有整體規劃及統一部署，經費投入嚴重不足;第二，缺乏系統的管理。第二課堂開設目標不明確，實施計劃不完善、管理松散，學校對第二課堂實施效果考核沒有形成一套完整的考核體系，這就導致第二課堂隨意性很大，缺乏系統性，第二課堂與第一課堂斷層、與企業用人需求脫節;第三，保障機制欠缺。當第二課堂與第一課堂在時間上、教學設備資源和教師上存有沖突與矛盾的時候，第二課堂讓行第一課堂，實施效果無法得到保障，尤其是專業教師資源。專業教師參加和指導“專業類”第二課堂活動是活動得以順利開展和實效的關鍵，但學校在教師的勞動報酬、教學管理等方面沒有相應的文件規定，這使得專業教師指導第二課堂活動變成一種臨時參與行為，教師積極性不高，第二課堂的活動效果也就不明顯。

要培養高素質的應用型金融人才，實踐教學是必不可少的，高職學生的培養需要第一課堂，也離不開第二課堂，高職院校要高度重視第二課堂，應進一步挖掘第二課堂育人的優勢和潛力，重視學生社會實踐，為學生提供盡可能多的實踐機會，開展形式多樣的“專業類”第二課堂，與第一課堂深度融合，實現學校和企業共同育人，課堂教學與實踐教學互相補充，共同培養他們的專業技能和職業能力，促使他們學會運用專業知識解決實踐問題，以適應新形勢下社會對金融人才的要求。

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基金項目：海南省科研項目“新農村建設背景下海南三農保險發展研究”（Hnky2017-68）。

（王利、賈淑珍均供職于海南職業技術學院，賈淑珍為本文通訊作者）