湖南P2P“團滅”全國監管試點還會如期啟動嗎

魏也

湖南全面叫停和取締P2P網貸業務！繼2018年11月取締首批53家網貸機構后，2019年10月16日，湖南省金融局公告，省內整治名單內行政核查的24家網貸機構均不符合《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等，予以取締。同時，湖南省其他開展P2P業務的機構及外省在湘從事P2P業務的分支機構雖并未納入行政核查，但對其開展的P2P業務也一并予以取締。

在P2P從業者看來，湖南省的決定像是一個惴惴不安等待已久的判決書，最終的結果讓他們失望。從業者擔心，這是否意味著全國范圍內P2P行業的集體消亡？

善后工作正在進行

根據《公告》提供的機構名單，這些平臺包括久融金融、創世介貸/介貸網、發發金融/國金所、升隆財富、看看錢包、信投寶、湖湘貸/湖湘財富、工程惠貸、星火錢包、建工E貸、坤融網、錢途無憂、債融易、中興易貸、惠富天下、余易貸、利聚網、云金融、世富資本、58車貸、蜂投網、萬利金融、新融網、e資產等24家網貸機構。

10月17日，被取締的平臺之一星火錢包在其官方投資群發布后續處理工作的通知。

星火錢包稱，已與金融管理局領導確認過，之前所有的債權真實有效，此次湖南金融局發文不會影響星火投資人債權的有效性，借款人也要負法律責任。此次發文并非投資人理解的“雷”。湖南金融局發所指的“取締”是要求平臺不再開展P2P的業務，而非不管平臺的債權。對于已經逾期的標的，平臺將持續進行催收，不受此次取締的影響。逾期的投資款是否能回也和本次發文無關，而是取決于催收的進度。不同的標的根據借款人情況有不同的處理方案。如果涉及確定起訴的資產，平臺已經聯系相關投資人單獨建群。

早在2018年11月7日，湖南省互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室以及湖南省P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室就曾發布湖南省P2P網絡借貸風險專項整治第一批取締類機構名單，涉及廣惠人、九華瑞銀、都能貸等共53家平臺。

《公告》還稱，2016年以來，湖南省P2P網貸行業一直在進行專項整治，至今未有一家平臺完全合規通過驗收。其他開展P2P業務的機構及外省在湘從事P2P業務的分支機構均未納入行政核查，對其開展的P2P業務一并予以取締。

網貸之家數據顯示，有超百家P2P平臺注冊地在湖南。

國產P2P是否會“團滅”？

湖南取締境內所有P2P，對部分從業者來說就像是一顆核彈，是否暗示了下一步P2P網貸行業的整體走向？

專家的觀點比較一致：第一，湖南的取締在意料之中；第二，各地區或陸續跟進；第三，備案上，重點關注北上廣這些平臺聚集的地方。

知名互聯網金融律師肖颯說，中原某省一位P2P老板跟她聊天：我們省內網貸平臺就這么幾家，總要留下幾個好的吧？只要有名額，咱們就有希望備案成功。她指出，網貸備案不是“排排坐，分果果”，而是嚴格要求的進階考試，不看出身省份，也沒有偏遠地區加分，杠杠就在那里，跳過去就跳；跳不過去，就認慫，爭取良性出局。從現在的形勢看，打破了每個省必有備案的幻想，很有可能是不均衡狀態，有的直轄市或省市較多，有的地域“剃光頭”。

肖颯并不擔心國產P2P會“團滅”，她認為，大概率會有P2P平臺備案成功，絕大多數網貸平臺的命運是覆滅，并非每個省都有備案指標。針對目前各地監管趨嚴的情況，她認為2019年底將有一波P2P案件出現，可能涉及頭部平臺；網貸平臺原罪非法吸收公眾存款罪將持續發揮作用，成為P2P涉刑中當仁不讓的第一罪名；網貸周邊行業會持續被拖累，大數據、助貸、催收等會繼續成為熱點。

西南財經大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文認為，湖南的清退在意料之中。他表示，首先，從嚴格滿足銀監會對P2P的既定要求來說，大多數平臺的合規性值得考量，很難滿足合規的要求；第二，是不是參與備案試點取決于地方，各地對于P2P業態的態度存在分歧。湖南比較消極，北京則對P2P相對比較包容。因此，從備案角度看，最主要看北京、上海、廣州這些P2P比較聚集的地方，下一步怎么走。

網貸監管試點應該不會受影響

在湖南全面叫停和取締P2P網貸業務的同時，廈門剛剛傳出備案消息。10月12日，多家媒體報道稱，廈門地區的監管試點，大概率會最先開啟，時間最早會在10月底。由此看來，湖南只是個案，全國網貸監管試點應該不會受影響。

據今年7月6日央行旗下金融時報的報道稱，互金整治領導小組和P2P網貸整治領導小組聯合召開了網貸風險專項整治工作座談會，中央各有關部門和部分省市負責人出席了會議。會議明確，2019年第四季度，在合規檢查、接入系統、數據核驗等工作基本完成的基礎上，將逐一對在線運營機構進行分類管理，多措并舉化解風險。專項整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機構納入監管試點。

從目前來看，幾家頭部平臺的轉型步伐正在加快。樂信成為民營銀行股東，玖富數科入股消費金融公司。而拍拍貸、小贏科技等平臺均走上了助貸道路。

而關于試點P2P平臺的選擇標準或范圍，根據此前流傳的備案試點文件，有如下先決條件：“經行政合規檢查認定為基本合規的、業務全量接入銀行存管系統、網貸實時數據接入系統及全國互聯網金融登記披露服務平臺的網貸機構，納入觀察期?！?/p>

網貸之家通過公開查詢發現，目前只有32家P2P平臺接入了中國互聯網金融協會官網項目信息披露系統。不過，接入該系統僅是平臺納入觀察期的先決條件之一，并且網貸動態整治，試點標準或許會不斷完善。

10月中旬，新京報報道稱，P2P網貸監管試點有望啟動，但關于試點具體的名稱、方案、步驟以及少量入圍機構的標準，尚未最終確定。

目前，P2P網貸專項整治工作主導方向仍是風險出清。對于為數眾多的中小型網貸平臺來說，退出是基本走向。根據網貸之家的數據，截至2019年9月底， P2P網貸行業正常運營平臺數僅為646家，同期累計停業及問題平臺數達到了5971家。