無理拒絕購付匯被責令整改 個人購匯政策沒有變化

趙曉霞

“此前，我想換2萬美元匯到國外，被銀行制止，因為我的年齡已經超過了65歲。65歲沒有完整的證明材料，是不允許把你額度之內的錢匯到國外的。”近期，有部分網民表示個人辦理換匯不便利，引發關注。

針對上述情況，記者采訪有關銀行和監管部門了解到，目前境內居民個人購匯政策和過去一樣，沒有任何變化。“沒有65歲以上不允許換匯的要求，老年人合法換匯是可以的。”某銀行人士對記者表示。

根據現行外匯管理規定，境內居民個人每人每年等值5萬美元的購匯額度，可用于經常項目和已經開放的資本項目，例如因私旅游、境外留學、境外就醫等。個人真實、合規的購付匯不存在任何障礙。

屬個別銀行個別網點做法

近期，有媒體報道稱，某銀行無理拒絕客戶購付匯。記者從國家外匯管理部門了解到，外匯局已對相關情況進行了調查，發現這屬個別銀行的個別網點的做法，并約談了該銀行，責令其立即整改，并舉一反三，避免再次出現類似“一刀切”的歧視性情況。

據監管部門及銀行介紹，目前境內居民個人購匯政策和過去一樣，沒有任何變化。現行外匯管理規定，境內居民個人每人每年等值5萬美元的便利化購匯額度，可以憑本人有效身份證件到銀行辦理。

此外，現行政策規定，境內居民個人年度便利化額度內的購匯，可用于經常項目和已經開放的資本項目，包括因私旅游、境外留學、境外就醫等，但不得用于一些尚未開放的資本項目，比如境外房地產投資、證券投資、購買投資性保險等。

在購匯渠道方面，現行規定顯示，5萬美元以內的購匯，個人可選擇在柜臺或通過網上銀行渠道辦理；對于超過5萬美元便利化額度的，提供有交易額的真實性證明材料后也可辦理。個人購匯后也可將外匯匯出，當日匯出不超過5萬美元的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過5萬美元的，提供有交易額的相關證明等材料，在銀行也可辦理。

這意味著，只要是個人真實、合規的購付匯，就不存在任何障礙。那么，哪些購匯情況會遭到銀行拒絕呢？

需要說明的是，個人購付匯無論金額大小，都要如實申報，用途真實合法。根據反洗錢、外匯管理等有關規定，銀行會根據客戶的風險等級進行分類管理，對一些異常、可疑的購付匯進行盡職調查，包括要求購匯人提供一些證明材料。如果購匯人提供的材料不能說明購付匯真實合法，銀行可以拒絕辦理。

嚴厲打擊個人分拆購匯

由于當前我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額“每人每年等值5萬美元”的管理，很多人會選用“螞蟻搬家”的方式，化整為零，利用親戚、朋友的額度換匯，在海外置業等。

類似的分拆逃匯，一直是外匯局監管過程中的關注重點。

從政策實施情況看，現行個人年度便利化購匯額度滿足了絕大多數個人的合理用匯需求，同時也發現個別人通過借用別人額度等方式，違法違規向境外轉移資金。國家外匯管理部門前期也公布了類似的案例。

5月20日，國家外匯管理局發布關于2019年首次外匯違規案例通報，共計17個外匯違規案例被通報，5家銀行、6家企業和6名個人收到了外匯局開出的罰單。

在此次外匯違規案例中，為去海外投資，2016年1月至2017年7月，廣東籍孫某利用34名境內個人的個人年度購匯額度，將個人資金分拆購匯后匯往境外賬戶，非法轉移資金合計244.62萬美元，用于境外投資等，被處罰83萬元人民幣。

對于“螞蟻搬家”，此前外匯局在進一步完善個人結售匯業務管理通知中明確指出，個人分拆結售匯行為的主要特征包括：境外同一個人或機構同日、隔日或連續多日將外匯匯給境內5個以上（含，下同）不同個人，收款人分別結匯；5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構；5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別結匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構的人民幣賬戶；個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上（含）提取接近等值1萬美元外幣現鈔；或者5個以上個人同一日內，共同在同一銀行網點，每人辦理接近等值5000美元現鈔結匯；其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售匯行為等。

近年來，為了維護外匯市場良好秩序，防范跨境資金違規流動風險，國家外匯管理部門一方面保障個人真實合法用匯需求，另一方面也加大了對非法買賣外匯等違法違規活動的打擊力度，在依法處置非法外匯買賣組織者的同時，也會對參與非法外匯買賣的個人給予處罰，比如罰款、納入征信名單等。

“外匯局將繼續打擊外匯違規行為，重點打擊虛假、欺騙性外匯交易，繼續支持真實、合法的外匯交易，正常的跨境交易和支付將不受影響。”外匯局相關負責人此前對記者表示。

個人結售匯形勢基本穩定

近期，監管層喊話有能力保持中國外匯市場穩定運行，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。

實際上，2019年以來，我國外匯市場運行呈現更加平穩的狀態，主要渠道跨境資金流動都出現了一些積極變化，在結售匯、外匯儲備數據等方面都有比較明顯的表現，人民幣波動趨穩。

5月19日，中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝表示：“我國經濟金融的穩健運行，為外匯市場和人民幣匯率保持合理穩定提供了有力的基本面支撐。今年以來，我國外匯市場運行平穩，境外資本流入增多，外匯儲備穩中有升，外匯市場預期總體穩定。”

摘自第一財經