網(wǎng)上理財，警惕高收益背后的陷阱

王璐丹 尹翠莉

最近幾年，投資理財越來越受到關注，網(wǎng)上投資理財項目也紛紛興起。然而，與此同時，投資理財類詐騙案件也呈現(xiàn)多發(fā)趨勢。

據(jù)360獵網(wǎng)平臺發(fā)布的《2018年網(wǎng)絡詐騙趨勢研究報告》顯示，2018年投資理財類詐騙全年舉報次數(shù)近3000例，人均損失超過7萬元，均居各類詐騙案件之首。

低門檻、高收益的網(wǎng)上理財暗藏哪些陷阱？如何才能防范投資理財詐騙？

涉案人數(shù)多、金額大，投資理財類詐騙危害大

最近，石家莊市民唐先生突然收到“美女”加好友的申請，對方頭像是一個漂亮的美女，開始就很熱情地問是某某某嗎？唐先生否認了。初次聊天到此為止。

唐先生無事的時候，經(jīng)常會看朋友圈，發(fā)現(xiàn)這個“美女”家庭幸福美滿、生活質量很高，也漸漸對她放松了警惕。

“我是家庭主婦，平時兼帶做一些理財和投資。”

“美女”告訴唐先生，自己也是跟“帶單老師”做的，只需做單就可以，并很積極地給了唐先生網(wǎng)上理財平臺“帶單老師”的聯(lián)系方式。

聯(lián)系后，“老師”說必須50萬元以上的資金才能參與，唐先生心里沒底。“做這個確實需要比較大的資金，如果沒資金，就先不要做了。”“美女”淡然的口氣，刺激了唐先生，他決定放手一搏，起初也確實獲得了一些小利潤。

“今晚要有大動作，我做單的品種有比較好的國際行情。”聽到“美女”這么說，唐先生興奮地把家里所有儲蓄都拿了出來，追加到80萬元。當晚，唐先生損失了50多萬元。

記者調查發(fā)現(xiàn)，像唐先生這樣深陷“高額回報”騙局的投資者并不在少數(shù)。

日前，省反電信詐騙中心公布了十類高發(fā)新型電信網(wǎng)絡詐騙類型，其中就有投資理財類詐騙。“從我省警方破獲的案件情況來看，每一起投資理財類詐騙案件中，往往涉及的受害人都比較多，涉及的投資金額也比較大，而且容易引發(fā)群體性事件，危害很大。”省反電信詐騙中心民警介紹。

分工明確、層層設計，投資理財類詐騙迷惑性高

今年4月，河北武邑縣公安局偵破了一起彩票投資理財騙局的案件，抓捕犯罪嫌疑人20余名，串并案件上百起，涉案金額近千萬元。

據(jù)報案人侯某稱，他在瀏覽一家有關購買彩票的網(wǎng)站時，被人拉入投資彩票群，被誘騙在非法網(wǎng)站平臺上投資購買彩票，最終被騙了4萬余元。

記者發(fā)現(xiàn)，在投資理財類詐騙中，雖然不法分子使用的理由、噱頭不盡相同，但行騙的手法卻有相似之處。受害人在網(wǎng)上看到的一切，都是被人精心設計好的。

那么，騙子是如何設下陷阱的呢？

據(jù)辦案民警介紹，網(wǎng)絡投資理財詐騙團伙大多層級分明，分工明確，根據(jù)不同的業(yè)務領域劃分業(yè)務組，如股票、外匯、養(yǎng)老等。每個業(yè)務組分設多個業(yè)務員，統(tǒng)一由業(yè)務組組長管理，業(yè)務組長再由經(jīng)理管理。實施詐騙的步驟也井然有序。

“很多不法分子以‘理財專家或其助理的身份注冊社交聊天賬號，被害人添加后，又以推薦投資賺錢項目為名，引誘被害人進入群聊。”省反電信詐騙中心民警表示，這一般是不法分子實施詐騙的第一步。

“受害人被騙入群聊后，詐騙分子還會承諾穩(wěn)賺不賠。”該民警表示，一些企業(yè)虛假宣傳時還喜歡在合作伙伴上造假或虛構獲得某類獎項，以騙取受害人信任。

長期混跡于各類投資理財群的任鵬向記者透露，投資的微信群里經(jīng)常會有群友分享套利投資成功的案例，通過內部人員假扮客戶制造快速贏利的假象，逐步消除投資人顧慮。

“群里的所謂‘理財專家還會隔三岔五給你洗腦，提供所謂的內幕消息，給投資者制造一夜暴富的幻覺。”任鵬告訴記者，雖然大多投資者比較謹慎，抱著試一試的心態(tài)，第一次都不會投多少錢，但一來二去，網(wǎng)上投資理財?shù)牟环ǚ肿涌倳孕⊥度氪蠡貓笞屚顿Y者初嘗甜頭，并且提出分成贏利等要求，以看似符合常理的規(guī)定進一步博取投資者信任。

“被害人的錢轉入第三方支付平臺以后，并沒有在第三方支付平臺停留，而是通過多層輾轉，最終全部轉到了交易平臺所掌控的私人賬戶。”省反電信詐騙中心民警介紹，當受害人贏利時，往往會被誘騙投入大筆資金，一旦受害人想取出來，他們又會以各種理由設置重重障礙阻止提現(xiàn)。

強化預警防范，凈化投資理財環(huán)境

本想靠投資多賺一筆，未曾想被坑得一文不剩。此類事件詐騙手段并不新鮮，卻為何屢屢有人上當？

“究其原因，這與投資者個人投機心理、風險意識弱有很大關系，而騙子恰恰就會利用受害人容易趨利、輕信、抵制不住重獎誘惑的心理。”省反電信詐騙中心民警提示，理財和投資首先要學會分辨，給予過高利息的平臺，一定要提高警惕，切忌盲從。

河北省某銀行資深客戶經(jīng)理楊怡告訴記者，致受害人上當受騙的理財產品有兩個共同的特點：一是具有超高的年收益率，少則10%，多則高達30%；二是公司背景模糊，推出理財產品的公司往往對其自身經(jīng)營情況、投資情況模糊處理，大部分受害者根本不知道自己的錢投資到什么地方，也不知道對方是一家什么公司。

據(jù)多位辦案民警介紹，部分受害人明知道相關投資可能存在風險，但是在高額回報比的誘惑下仍然冒險進行投資，最后人財兩空。

“正規(guī)的理財產品都有一個合理的收益比，超高收益比的理財產品往往都是騙子們設下的圈套。”省反電信詐騙中心民警表示，廣大群眾要牢固樹立風險意識，謹慎選擇投資理財模式，不要盲目相信廣告宣傳及一些人工推廣，如果投資，還需要選擇一個正常的途徑和渠道。

河北四明律師事務所律師南曉夢說，此類案件違法成本低，維權成本高，被害人有苦難言。

業(yè)內人士表示，打擊網(wǎng)絡投資理財類詐騙，除了需要警方、金融機構、運營商等形成合力，著力凈化投資理財市場環(huán)境之外，廣大群眾也要增強信息甄別的能力，尊重知識和常識，凡事經(jīng)過大腦吸收、過濾和判斷，多方咨詢，及時查驗，學會保護自己，自然能筑牢“防火墻”。

摘自網(wǎng)信河北