一覽群智馮海濤：讓AI成為金融行業生產力

李子墨

過去三年中我國人工智能政策紅利不斷釋放。2017年7月，國務院正式印發《新一代人工智能發展規劃》，明確了新一代人工智能“三步走”的戰略目標；2018年11月，工信部發布《新一代人工智能產業創新重點任務揭榜工作方案》，加快推動我國新一代人工智能產業創新發展。

在此背景下，定位于認知智能的一覽群智于2016年正式成立，并于2018年11月獲得 1.5億元A輪融資。一覽群智的核心技術聚焦認知智能，在自然語言處理、機器學習、深度學習、知識圖譜等領域都有深入的研究。其中，自然語言處理技術更是達到業界領先水平，客戶囊括國家網信辦、京東、中國建設銀行等國家部門與行業巨頭。

AI賦能金融。

馮海濤女士在2017年以合伙人身份加入一覽群智，從零開始負責創建公司的金融行業業務。截止目前，已經幫助一覽群智在金融行業形成多方位應用場景的產品和解決方案，具體涉及反洗錢、反欺詐、智能風控與自動授信、單證審核、標書對比、內控合規與審計等。

馮海濤女士在金融科技創新發展、特別是監管科技(REGTECH)技術創新，促進人工智能與金融業務深度融合過程中的卓越能力。作為成長于埃森哲、IBM、中國惠普、神州數碼和聯想等多家知名企業金融業務管理的馮海濤，不僅熟知金融行業整體發展，而且在銀行業務數字化轉型、銀行項目風險管理及金融團隊建設方面具有豐富的實踐經驗。憑借著對于金融行業的深刻理解，馮海濤女士也為一覽群智“AI技術”在金融行業的落地能力提供多重助力，使公司開發出的產品和行業方案能夠切實有效地為金融機構解決實際問題。

“我們是一家科學家創辦的公司。”馮海濤表示，“科技本身并不是第一生產力，只有將科技應用到生產當中才能變成生產力。一覽群智目前在做的就是把人工智能與產業融合，將學界最新的科學技術運用到行業實際生產中去。”

“人工智能正在從以語音識別、人臉識別為主的感知智能，轉向包括自然語言處理、文本分析、文本挖掘、知識圖譜在內的認知智能。” 馮海濤指出，“我們正在不斷應用更多AI技術賦能金融行業，讓AI成為金融行業的生產力。”

“在以移動互聯網技術魏代表的金融科技發展上半場，銀行和傳統金融機構受到的沖擊很大；但在以人工智能為代表的金融科技發展的下半場，銀行和傳統金融機構的機遇會更多。因為人工智能已經發展到認知智能這一層面，需要結合海量大數據和應用場景，傳統金融機構在這方面是有優勢的。“馮海濤指出”傳統金融機構業務場景與一覽群智AI技術相結合，就可以幫助金融機構大大提升業務處理效率。”

以國際業務智能審單為例。今年12月，一覽群智人工智能審單專家系統在某大型銀行單證業務中心完成了第一批功能上線，該項目充分融合自然語言處理技術與單證業務處理需求，實現了國際業務單證智能化處理。這也是國內首例在國際結算單證審核中的AI應用。

馮海濤指出，機構從事國際結算、國際貿易等業務需要遵循國際規則，這些規則復雜度高、專業性強，需要耗費非常多的人力成本和資源成本。同時，人工審單不僅效率低、易出錯，而且具有一定重復性，而這些痛點恰恰是人工智能特別是認知智能能夠很好解決的。

前不久，一覽群智入圍了由《經濟觀察報》和《中國金融》聯合發起的2017-2018年度金融科技創新案例征集評選出的金融科技50強。這個在另一個角度也是對一覽群智金融科技特別是人工智能領域的服務能力的肯定。

馮海濤女士還為我們舉了幾個在監管合規和風控方面的例子，讓我們對“讓AI成為金融行業的生產力”有了更進一步的認識。

“目前一覽群智在金融領域主要聚焦智能合規和智能風控兩個方向。”馮海濤表示，“在這兩個方向一覽群智已經形成成熟的解決方案和產品，能夠真正幫助金融機構很好的提高生產效率。”

她舉例道，金融機構在反洗錢過程中，需要鑒別可疑交易并上報監管部門。為了充分把控風險，系統在進行可疑交易篩選時遵循的原則是“寧可錯殺也不放過”。這就導致反洗錢系統每日會產生大量的可疑交易預警，業務人員再對這些預警案例進行逐一人工甄別，篩選出真正可疑的交易，這個過程耗費了極大的人工成本并且十分依賴甄別者的整體‘素質’。

而運用一覽群智的人工智能技術，在保證可疑案例準確提出的前提下，系統篩選的可疑交易預警量大大降低，案例處理人員再也不用面對海量預警案例‘大海撈針’。在這個基礎上，一覽群智還提供了基于人工智能技術的可視化案例甄別處理平臺。平臺通過知識圖譜與大數據分析技術，構建可疑主體的資金-關系網絡，開創了‘圖’方式甄別的先河，同時將業務人員的經驗凝煉到系統中，使案例甄別更為標準、更為高效，可降低人工投入50%以上，并減少誤報、漏報。

“除了反洗錢可疑交易方面，一覽群智還基于人工智能技術研發了名單監控系統，系統不僅采用智能篩查算法，而且還擁有滿足國內監管要求的全面名單數據。該系統準確率要比傳統篩查系統提高60%左右。”馮海濤表示，一些小的金融機構既沒有充足的資金，也沒有相應的維護團隊，我們通過SaaS平臺，使得這些機構可以一鍵開通該項服務。

再如在智能風控與自動授信方面，馮海濤舉例道，“小微信用貸款，以往銀行做競爭力不如互聯網金融機構，原因是銀行做小微信用貸成本過高。然而通過AI技術，可以實現智能申請反欺詐，自動授信，秒級放貸。銀行有了智能風控與自動授信的能力之后，就愿意提供小微信貸方面的產品，也就能服務更多以前無法服務的長尾客戶，更好的做好金融服務供給側改革。

馮海濤表示，銀行有很強的風控能力，一覽群智通過人工智能技術降低他們的風控成本。這樣一來，銀行既能為小微企業提供較低成本融資服務，又能降低業務風險。

“讓AI成為金融行業的生產力”這句話在馮海濤看來絕不是一句口號，她認為，不管是宏觀環境還是微觀環境，金融領域有很多場景是非常適合利用AI技術去提升生產效率的。而一覽群智擅長的認知智能技術正好是最適合金融業務場景的技術。