崇左市政策性森林保險工作發展問題及對策

趙彤寧

(廣西壯族自治區崇左市林業局，廣西 崇左 532200)

1 引言

崇左市自2011年開始實行政策性森林保險，在自治區林業局、財政廳的指導下，經過各級保險公司和林業工作者努力，政策性森林保險從無到有，從試點到全面鋪開，政策性森林保險參保量逐年增加，政策性森林保險工作取得了一定成績，對林業生產和發展起到很好的保障和促進作用。

2 取得的成效

2.1 森林保險的覆蓋面實現了全覆蓋

全市參保的森林面積從2011年的3.77萬畝，增加到2018年的737萬畝，增長率19449%，占全市集體林地面積的61.3%；參保的縣，從2012年試點的2個縣，覆蓋到2018年的全部7個縣(市、區)；生態公益林的參保面積達到了575萬畝，占全市生態公益林面積的86.9% ；商品林的參加面積162萬畝，占全市商品林面積的32.5%。

2.2 發揮了森林保險的保障作用

自2012～2018年來，全市森林保險災害理賠面積125370畝，理賠金額1868.12萬元。森林保險對全市林業生產起到了應有的保障作用，對災后快速恢復林業生產起到很好的促進作用。對受災群眾對災后恢復林業生產充滿的信心，起到很好的社會效益。

2.3 保險公司積極參與，市、縣、鄉、村四級森林保險服務網絡基本形成

全市目前共有3家保險公司參與開展政策性森林保險業務，分別是人保財險、太平洋保險和北部灣保險[1]。3家保險都在縣級、鄉級設立的分支機構，在村級安排了協保人員，市、縣、鄉、村四級森林保險網絡基本形成。

3 2018年保險工作情況

3.1 投保情況

2018年,全市完成投保面積687.77萬畝，其中，公益林投保面積630.54萬畝；商品林投保面積57.23萬畝[2]。

3.2 理賠情況

保險理賠面積2.99萬畝，其中商品林2.99萬畝，公益林0畝，理賠金額304.52萬元。

4 崇左市政策性森林保險存在的主要問題

4.1 保險公司承保積極性不高

該市林地主要分布在山區，地理復雜，且各戶林地較分散，產權界定不清晰，一旦出險，保險公司無法抽出足夠的人力物力進行查勘定損。目前商品林承保面小，風險難以分散，林農往往選擇風險較高的林地進行投保，逆向選擇風險較大。由于費率低、成本高，經營成本與收益不匹配,造成保險機構供給意愿不強，承保積極性不高。

4.2 群眾自主投保積極性不高

群眾對政策性森林保險的意義以及作用缺乏認識，對森林保險的參保各項工作程序還比較陌生，還沒有體驗到林木保險帶來的好處，對保險公司也缺乏信任，一些群眾資金困難，不愿參保。

4.3 林業基層森林保險工作激勵不足

自2011年以來，崇左市全面開展了森林保險綜合治理工作。林業部門，特別是鄉鎮基層林業工作站，在家庭促銷，保險材料，保費收集，勘探受災情況，信息統計等方面開展了大量的援助工作。輔助保險公司進行各方面工作的展開，一定程度上減少了保險公司的工作量，節省了業務成本[3]。另外在增加林業站業務管理任務的同時，也增加了基層人員的工作任務，但薪資報酬方面卻沒有得到相應的增加。積極完善保險工作激勵機制，是基層工作人員的迫切要求。

4.4 部分財政補貼不及時到位

存在個別縣財政存在一定的困難，在年度財政預算工作中，沒有把政策性森林保險縣級保費補貼列入支出項目內容，造成補貼資金不到位，直接影響保險承辦機構業務的正常運作。未能及時將保費資金撥付到各保險公司，造成保險公司理賠過程中存在困難。

4.5 商品林承保驗標和出險理賠存在一定的困難

林地進行驗標時僅靠林班圖查看種植林地，可能存在有面積不精準問題。原因為缺少專業的測量工具。標的出險時由于損失程度不同，難以區分受損程度，避免被保險人與查勘理賠員不必要的矛盾，自治區應更加完善理賠管理辦法，建立健全森林保險理賠管理辦法，使在理賠過程中條款可遵循、有法可依。

4.6 森林保險勘查定損困難

介于林業生長的特點，林業生產周期存在較長，且生長過程面臨的風險多種多樣、災害多發，其風險損失的測定要求技術專業性強,進而對保險公司的承保理賠、風險管控都提出了很高的要求。從地域上來看,該市林地主要分布在山區，地理復雜，且各戶林地較分散，產權界定不清晰,給森林保險的承保、查勘定損、理賠、風險控制帶來相當的難度。森林風險事故發生以后,缺乏林農和保險公司雙方都信的過的第三方資產評估評估機構，第三方機構在業務上熟悉林業且有公信力。近年來工作開展過程中，常面臨保險公司熟悉林業的定損人員不足以使林農信服，第三方定損評估機構不了解林業生產實際而無法科學定損的窘境[4]。

5 下一步工作思路

5.1 加強政策性森林保險宣傳

林農大多身處山區，普遍缺乏對森林保險的具體認識，應深入各縣(市、區)林業局充分發動廣大林業站工作人員，與保險公司業務人員一起深入林區積極組織開展政策森林保險宣傳工作，讓群眾全面了解和掌握政策性森林保險，提高群眾參加政策森林保險和積極性和主動性，并利用政務公開日現場宣傳活動等活動發放《廣西政策性森林保險宣傳手冊》[5]。

5.2 優化政府保費補貼結構，完善森林保險工作經費使用機制

爭取加大財政支持力度，各級財政部門、林業部門逐步對森林保險項目資金傾斜，進一步“提標、擴面、增品”提高商品林補貼標準。同時，自治區應建立健全森林保險理賠管理辦法，完善森林保險工作經費機制，使在理賠過程中有法可依，保險經費開支有制度可循，不斷增加保險公司的承保積極性。

5.3 積極配合保險公司，完善理賠制度，簡化理賠手續

要求各縣林業主管部門主動配合保險公司，提供保險公司需要的各種數據，提高保險承保辦理效率。

鑒于目前存在索賠困難和索賠緩慢的問題，建議林業主管部門和保險公司盡快完善針對不同災害和森林火災，蟲害等不同類型業務的森林綜合保險索賠制度與理賠標準。根據條目制定詳細的損害賠償標準，付款時限和索賠所需材料，以確保林農的合法權益，增強其對森林保險的信任度。利用現場索賠簡化索賠程序，有利于提高政策性森林保險的時效性。

5.4 完善森林綜合保險險種和拓寬理賠范圍

目前，崇左市實施森林綜合保險是一種保險類政策，具有保費低，保障成本低，產品類型單一等特點，保險金額不考慮森林類型和森林質量，其不能完全匹配森林的實際經濟價值;而且，林果類經濟作物不在損失索賠的范圍之內，這與實施綜合森林保險的初衷相反。因此，建議結合該市林業資源特點，增加森林保險品種，提高精細度。將經濟林果類損失也一并納入到索賠的范圍，提高保險的價值。

5.5 加強與保險公司、林農、合作社、造林大戶、企業溝通

配合自治區林業局開展廣西政策性森林保險保額和保費差異化調研與林業險種保險相關調研。向承保機構、農戶、造林公司、造林大戶、合作社發放政策性森林保險保額和費率滿意度調查等調查表格，并通過召開座談會的形式更進一步地了解想法。

對勘測定損困難問題，各級林業主管部門、各保險公司應主動分享各賠保案例中的經驗，對參與進來的第三方資產評估機構進行對比，提出一部分熟悉林業且有公信力、并技術扎實的評估機構，為今后的業務開展，提供保質保量的服務。

6 結語

政策性森林保險是國家強農惠農、穩定農牧業生產的一項惠農政策。在未來，森林保險不斷發展的既定方針不會有變化。產品將不斷豐富，保障水平將不斷提高，指數保險、產量保險、價格保險、收入保險將會成為趨勢。森林保險的防災減災作用將更顯突出，為廣大林農的生產生活提供保障。