商業銀行綠色信貸業務發展情況調查研究

惠升亮

摘要：為了貫徹落實“綠水青山就是金山銀山”的綠色發展理念，商業銀行積極開辦綠色金融業務。支持綠色經濟發展。綠色信貸作為綠色金融的重要產品，在綠色金融發展中具有重要地位。興業銀行是我國最早采納“赤道原則”、開辦綠色金融業務的銀行。本文以興業銀行無錫分行為例，調查研究我國商業銀行綠色信貸業務發展情況。總結經驗、發現問題、提出對策，以推進我國商業銀行綠色信貸業務持續健康發展。

關鍵詞：綠色信貸;綠色金融;綠色產業;興業銀行：無錫

中圖分類號：F832.4 文獻標識碼：A 文章編號：1008-4428（2019）10-0141-02

一、引言

2015年10月，習近平總書記在黨的十八屆五中全會第二次全體會議上鮮明提出了“創新、協調、綠色、開放、共享”的發展理念，此后又多次強調“綠水青山就是金山銀山”。為全面貫徹落實“綠色發展”理念。金融系統積極開展綠色金融業務，支持綠色經濟發展。2016年8月，中國人民銀行等七部委聯合印發《關于構建綠色金融體系的指導意見》，明確了我國綠色金融的定義。提出了大力發展綠色信貸、推動證券市場支持綠色投資、設立綠色發展基金等八大舉措。標志著我國綠色金融頂層框架體系的建立。我國成為全球首個建立了比較完整的綠色金融政策體系的國家。發展綠色金融上升為國家戰略。

商業銀行是開展綠色金融業務的主體，綠色信貸是最主要的綠色金融產品，興業銀行是我國最早開辦綠色信貸業務的銀行。本文以興業銀行無錫分行為例，調查研究我國商業銀行綠色信貸業務發展情況，通過案例分析，總結開展綠色信貸業務經驗。發現存在的問題與不足，提出相應的對策建議，以推進我國商業銀行綠色信貸業務持續健康發展。

二、興業銀行綠色金融業務發展簡況

興業銀行成立于1988年。是我國首批股份制商業銀行之一，也是中國首家赤道銀行。它堅持“以客戶為中心”的服務理念。肩負“為金融改革探索路子、為經濟建設多做貢獻”使命。通過改革創新走出了一條差異化、特色化發展之路，在中國銀行業發展史上創造了多個第一：在業務層面，率先發力綠色金融，打造全球一流綠色金融綜合服務商，率先搭建中小銀行合作平臺開創普惠金融實踐新模式，率先推進投行、資管、FICC等投行與金融市場業務發展，率先推出國內首個養老金融服務方案等，始終勇立潮頭，敢為人先，在多個細分市場形成了核心競爭優勢。截至2018年末，興業銀行總資產6.71萬億元，營業收入1582.87億元，凈利潤606.20億元，不良貸款率1.57%，實現了規模、質量、效益的協調發展。

興業銀行作為我國第一家赤道銀行，多年來深入貫徹科學發展觀，積極響應國家節能減排的號召，順應綠色經濟的發展趨勢，大力發展綠色信貸業務，走在了全國同業前列，得到了社會各界的一致肯定和高度認可。興業銀行無錫分行作為業務一線的實踐者，綠色信貸業務開展得有聲有色，為無錫經濟轉型升級、生態環境保護、助推低碳經濟、節能經濟的發展做出了較大貢獻。實現了銀行自身利益與社會效益的協調發展。

三、興業銀行無錫分行發展綠色信貸的主要做法與成功經驗

興業銀行無錫分行綠色信貸業務涵蓋低碳經濟、循環經濟和生態經濟三大領域。投入項目涉及污水處理、水處理、地下管道、新能源和可再生能源開發利用、固體廢物回收利用、主要污染物減排等多種類型。以及工業、建筑、交通運輸和能源等眾多行業和領域。到2019年6月末。無錫分行綠色信貸余額已達146億元，比年初增長了近30億元，業務規模一直保持著良好的增長態勢，引領無錫市場同業。

興業銀行無錫分行在發展綠色信貸方面有很多先進做法和成功經驗，主要有以下幾個方面：

（一）牢固樹立“寓義于利”的社會責任觀，大膽創新綠色信貸產品

面對日益加劇的環境污染和能源消耗問題，發展綠色金融勢在必行。興業銀行無錫分行結合無錫地區區域特點。加大對區域水環境綜合整治、太湖流域環境治理、水利基礎設施建設、濕地保護等領域的信貸支持力度。重點服務政府引導的環境整治類項目。

優先支持綠色信貸實體及中小微企業。根據江蘇省產業政策導向和無錫市“十三五”轉型發展規劃，確定了重點客戶沙盤。涵蓋環保裝備制造、清潔能源生產及裝備制造、新能源汽車及零部件制造、污染治理及生態修復、綠化景觀工程、固廢危廢處理、資源回收利用等7大領域。

在具體項目投入上，先后支持了錫東生活垃圾焚燒發電廠、秦望山工業垃圾處置、高新水務污水收集處理、錫山區污水管網改造擴容工程等項目、無錫市錢橋污水處理公司、無錫能達熱電公司、江陰市大洋固廢處置利用公司等環保類中小微企業，為無錫綠色經濟的轉型升級和發展做出了積極的貢獻。如。無錫市錫東生活垃圾焚燒發電廠已獲批貸款8.5億元，為期15年。該項目投產后，將大大緩解無錫市生活垃圾無害化處理的困境，進一步保護太湖水源，改善無錫市大氣質量。

興業銀行無錫分行2017年在傳統金融服務的基礎上開發的“區域水環境綜合整治工程”項目貸款就是一個很有代表性的綠色信貸產品。

1.項目信息及貸款需求

某水務建設投資有限公司注冊資本2億元人民幣，為國有企業，負責全區水務項目的投資和建設。針對水務公司的建設計劃。設立“區域水環境綜合整治工程”項目，擬在區內建設生活污水處理設施。本項目總投資29億元，企業自籌9億元、占總投資31%，銀行貸款需求20億元。

2.銀行制訂的金融服務方案

興業銀行無錫分行向該水務建設投資有限公司提供20億元節能減排項目貸款，貸款期限10年，貸款年綜合回報率不低于貸款基準利率上浮5%之后的水平，貸款專項用于區域水環境綜合整治（治理）工程建設。貸款擔保方式為以該水務建設投資有限公司擁有的土地使用權設置足值抵押。該筆區域水環境綜合整治（治理）工程項目貸款的還款來源為本項目建成投產后每年度收取的污水處理費、中水回用費和當地政府給予的污水處理協議性補貼款。

3.項目貸款使用與管理

銀行按照嚴格的貸款程序，及時發放貸款，定期檢查貸款使用情況，效果良好。這個項目被興業銀行總行選為優秀案例在全行推廣。

（二）鑄造興業綠色品牌，助力綠色企業做大做強

興業銀行無錫分行積極鑄造興業綠色品牌，大力開展投資信貸聯動等業務，助力綠色企業做大做強。2018年11月。興業銀行與無錫華光股份、江森自控、無錫地鐵合資成立了5000萬股權的國聯江森。基金專門投入到無錫國聯集團平臺下的各個環保企業，實現了無錫分行業務上的重大突破。為無錫分行綠色信貸事業的發展揭開了新的篇章。時隔不久。由興業銀行自主管理，江蘇省政府投資基金和興業銀行作為發起人，宜興環境科技創新創業投資有限公司、宜興產業引導型股權投資基金、無錫國聯產業升級投資中心共同參與投資的江蘇走泉綠色產業股權投資公司于2018年12月28日正式落戶宜興，基金規模20億，首期募集資金8億已到位。目前已成功投資了3家綠色企業，投放金額2.2億元。為無錫興業在無錫地區贏得了較好的聲譽。

（三）創新“環保貸”，助力綠色企業成長

興業銀行南京分行在省內率先與省環保廳、財政廳簽署了環保貸款合作協議，共同建立“環保貸”全融特色產品。著力支持污染防治和生態保護，為省內企業開展和從事環保生產經營、環保基礎設施建設增添“金融力量”。無錫分行經過對無錫地區綠色環保企業的大量走訪和篩選。確定了一批優質綠色產業貸款項目。江蘇江華處理設備有限公司就是其中的一家，該公司是一家專業從事水處理和環境工程咨詢的環保公司，已被認定為國家高新技術企業、國家火炬企業。發展前景看好。興業銀行第一時間向該企業投放了優惠利率的環保貸1000萬，滿足了企業當前的資金需求，同時降低了融資成本。截至2019年6月底，無錫分行環保貸款余額已超4億元，為無錫地區環保產業發展增添了一柄利器。

（四）創新環境保護融資新產品，開展特許經營權質押融資

2018年lO月，無錫市某水務集團股份公司向興業銀行無錫分行申請0.6億元的流動資金貸款，客戶希望增加授信敞口，獲得流動資金支持。銀行針對客戶的融資需求和資金缺口。擬定了為公司提供O。6億元（新增敞口）的短期流動資金貸款額度方案，同時，要求公司將其名下某子公司持有的污水處理特許經營權進行質押作為主要擔保方式，采用未來收益權（污水處理收費權）質押的方式，與客戶簽署《最高額質押合同》等相關法律手續，在人民銀行對污水處理費收費權進行質押登記;同時將特許經營權對應的土地、設備提供抵押擔保，追加子公司保證擔保。并追加實際控制人連帶責任擔保。最終，在風險可控的前提下，無錫分行為客戶投放0.6億元節能減排流動資金貸款，用于企業日常經營周轉。

四、興業銀行無錫分行綠色信貸業務進一步發展方向與建議

堅持綠色發展理念。發展綠色金融業務不是一朝一夕的事情，而是一項長期的系統工程。興業銀行無錫分行不忘“以客戶為中心”的初心。擔當“為金融改革探索路子、為經濟建設多做貢獻”的使命，繼續拓展綠色信貸業務，為無錫綠色經濟發展服務。緊緊圍繞無錫綠色產業基礎優勢，汲取“太湖水危機”教訓，繼續大力推廣綠色、低碳、循環經濟。新能源、可再生資源開發利用、節能環保產業是無錫產業轉型升級的必經之路和重點發展領域，興業銀行作為同業的領跑者。無錫分行在綠色信貸事業上將大有可為。它牢記把握金融服務實體的本質要求，通過高效優質的金融服務、不斷創新的金融產品和專業過硬的技術本領。努力滿足各種金融需求，同時充分發揮其綠色信貸業務優勢，重點支持和服務節能環保制造、資源綜合利用、風電、新能源汽車及零部件制造、環境工程與服務等領域和產業，推動綠色生產結構轉型和產業能力提升，為建設強、高、美、富新無錫不斷注入金融動能，為助力無錫經濟高質量發展做出更大貢獻。

為了達到上述目標，筆者對興業銀行無錫分行提出如下建議：

1.牢固樹立“綠色發展”理念。堅持發展綠色金融不動搖，全面貫徹執行國家綠色金融發展的政策。積極開展綠色金融業務。

2.加強綠色金融產品創新。結合無錫經濟金融發展實際，突出水資源保護，繼續強化水資源保護和環境污染治理項目貸款，推進環保事業發展。

3.強化綠色信貸風險防范，建立信用風險防護體系。

4.加強金融科技創新。運用金融科技手段推進綠色金融發展。

5.開展好綠色金融教育，培養綠色金融人才，提高銀行員工隊伍整體素質。

我們相信并希望興業銀行無錫分行綠色金融業務越辦越好。