金融業開放再提速

◎ 文 《法人》全媒體記者 趙青

10月15日，國務院發布關于修改《中華人民共和國外資保險公司管理條例》（下稱“外資保險管理條例”）和《中華人民共和國外資銀行管理條例》（下稱“外資銀行管理條例”）的決定，自公布之日起施行。

這是中國關于外資金融機構進一步開放的重要舉措。新規對于外資保險公司的準入限制大幅放寬。對于外資銀行的股東及擬設分行的條件亦大幅放寬。新規實施之后，金融市場格局或將迎來大的調整。

擴大開放的又一舉措

外資保險管理條例和外資銀行管理條例分別于2001年、2006年制定。這兩部行政法規的實施，對于推動保險業和銀行業對外開放，加強和完善對外資保險公司、外資銀行的監督管理，促進保險業和銀行業健康發展，發揮了積極作用。

本次修改兩部條例的部分條款，為進一步擴大保險業、銀行業對外開放提供了更好法治保障。

“新條例將進一步促進中國金融市場的開放，吸引和鼓勵更多外國投資者在華長期經營與發展，為具備專業特色的外資機構來華設立機構提供更多空間。這是中國經濟實力提高的表現——不懼怕全球的競爭和挑戰。”東亞銀行相關負責人在接受《法人》記者采訪時表示。

此次外資銀行管理條例的主要修改內容有四個方面：

一是放寬對擬設外資銀行的股東以及擬設分行的外國銀行的條件。取消擬設外商獨資銀行的唯一或者控股股東、擬設中外合資銀行的外方唯一或者主要股東、擬設分行的外國銀行在提出設立申請前一年年末總資產的條件，取消擬設中外合資銀行的中方唯一或者主要股東應當為金融機構的條件。

二是放寬對外國銀行在中國境內同時設立法人銀行和外國銀行分行的限制。外國銀行可以在中華人民共和國境內同時設立外商獨資銀行和外國銀行分行，或者同時設立中外合資銀行和外國銀行分行，以更好滿足外國銀行拓展在華業務的實際需要。

三是進一步放寬對外資銀行業務的限制。擴大外資銀行的業務范圍，增加“代理發行、代理兌付、承銷政府債券”和“代理收付款項”業務；降低外國銀行分行吸收人民幣存款的業務門檻，將外國銀行分行可以吸收中國境內公民定期存款的數額下限由每筆不少于100萬元人民幣改為每筆不少于50萬元人民幣；取消對外資銀行開辦人民幣業務的審批，同時明確開辦人民幣業務應當符合國務院銀行業監督管理機構規定的審慎性要求。

四是調整對外國銀行分行營運資金的監管要求。放寬外國銀行分行持有一定比例生息資產的要求，對資本充足率持續符合有關規定的外國銀行在中國境內的分行，豁免其營運資金加準備金等項之和中的人民幣份額與其人民幣風險資產的比例限制，增強外國銀行分行資產運用的自主性和靈活性。

外資保險公司管理條例的主要修改內容則“取消和允許”雙側重：取消“申請設立外資保險公司的外國保險公司應當經營保險業務30年以上，且在中國境內已經設立代表機構兩年以上”的條件；允許外國保險集團公司在中國境內投資設立外資保險公司，允許境外金融機構入股外資保險公司。

外資金融在華穩健發展

2018年銀保監會公布了15條新的對外開放措施，包括取消外資持股的比例限制，放寬外資機構準入條件，放寬外資機構的業務經營范圍，優化外資金融機構的監管規則等。

從限制外資的經營領域和范圍，到現在的中國金融領域已全面實現國民待遇，外資銀行和保險業機構在中國得到了穩健的發展，

外資機構對中國市場的熱情，在數據上也有著充分體現：據公開資料顯示，截至2019年二季度末，外資銀行在華共設立了41家外資法人機構、116家外國銀行分行和151家代表處。境外保險公司共設立了59家外資保險法人機構和131家代表處。

中國銀行業資產規模全球第一，保險業保費收入全球第二，中國已經成為全球最重要的銀行和保險業市場之一。

東亞銀行上述人士稱，自中國加入世貿組織以來，在華外資銀行、保險公司數量和規模穩步增長。在新時代，金融領域將進入更高層次對外開放，跨境資金流動和金融市場互聯互通將不斷擴大規模；中外資企業都將在更為廣闊的市場中開展自由競爭。

新條例的正式實施，是中國進一步擴大對外開放的又一舉措，這將進一步完善金融領域的外商投資和營商環境，顯著提高國內銀行業的開放程度，并促進更多經營穩健、具備專業優勢的外資企業參與到內地金融業發展之中，為金融業增添更多活力。

中國國際金融股份有限公司投資銀行部經理任文對記者分析，中國金融業的規模在整個國民經濟體系中占比非常高，類似這樣的關鍵行業，國家都會有一個保護期，會讓它發展到比較成熟的階段再去對外開放。目前，中國的金融市場已經發展到了一個相對比較成熟的階段，市場上已經有非常多成熟的銀行、保險公司出現。在國內金融業進一步對外開放的背景下，外資銀行、保險公司進入中國市場，對現階段國內的金融市場格局影響不大。

開放與監管并行

在任文看來，外資銀行保險公司進入國內市場，一方面有利于形成“鯰魚效應”：它們多數具有雄厚的資金實力、良好的信譽，具備先進管理經驗、專業知識和優秀人才，這將為國內銀行保險機構的發展提供有益的借鑒，有利于我國中資金融機構審視自身不足，加快改革發展。

另一方面，放開對外資機構設立形式的限制之后，外資將獲得更多話語權。任文說，“從股東結構來看，之前，國內的外資保險公司，股東占比絕大多數都是50%:50%，或者中資股權超過外資股權。股權大的自然話語權就要大。而50%:50%的比例，導致誰都是老大，誰又都不是老大，有時往往會影響到公司的戰略決策部署，損害公司的競爭力。現在，外資股權比例放開限制，管理理念就可以更好地理順，對于外資保險公司來說是一項巨大利好。此外，在分支機構的設立上，也是逐步打開，給予外資機構更寬松的政策條件，使它們能夠更容易拿到牌照，在公司治理上獲得更高的股權。”

“伴隨著外資持股人身保險公司比例放開，外資進入壽險業的組織形式將更加靈活，大大增強外資壽險公司經營的靈活性與自由度，將有助于提高其拓展中國保險市場的積極性。”國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊認為。

值得注意的是，開放并非一放了之，而是在完善審慎監管、推進國內結構性改革的前提下穩步有序開放，以改革助開放，以開放促改革。

談及如何取得對外開放和金融穩定的雙重目標，銀保監會首席律師劉福壽在國新辦舉行的國務院政策例行吹風會上介紹，修改兩部條例的過程中，我國堅持擴大開放與維護金融安全并重、擴大開放與自主靈活實施并重、擴大開放與有序推進并行等原則，走一條符合中國國情的對外開放道路。

下一步，銀保監會將盡快出臺《外資銀行管理條例實施細則》、《外資保險公司管理條例實施細則》等相關配套制度，形成更加完善的對外開放制度體系。