大學生螞蟻花唄的使用現狀及影響

夏靜 馮園媛

摘 要 隨著我國互聯網消費金融產品的發展，有很多在校大學生因為方便、快捷和門檻低等原因，但同時螞蟻花唄也對學生管理工作提出挑戰。選擇巢湖學院大學生為研究對象，通過發放調查問卷調查并探討巢湖學院在校大學生使用螞蟻花唄的影響，結果顯示巢湖學院在校大學生使用螞蟻花唄后變成更為超前、非理性消費逐步突顯的消費態度，部分學生過度消費導致逾期，從而對學習質量及身心健康帶來不利影響。針對這些影響，最后提出了相關的對策建議。

關鍵詞 螞蟻花唄 巢湖學院大學生 調查問卷 統計分析

中圖分類號：G271.6文獻標識碼：A

0引言

支付寶螞蟻花唄一舉成為部分大學生群體青睞的借貸方式。很多機構和學者開始研究螞蟻花唄在高校等人群中有著怎樣的使用現狀、特征和影響，如蔡佳嵐（2018）提出使用螞蟻花唄等金融服務的建議并分析螞蟻花唄對當代大學生消費貸款方面的影響;葉純青（2016）探討積極信用評價和實名守信好友圈的關系;吳錫華等人（2017）從不同的方面來探討螞蟻花唄的利與害。

本研究通過調查巢湖學院大學生的消費觀念、基本信息、使用螞蟻花唄的動機、對螞蟻花唄的滿意程度等要素，分析我校螞蟻花唄的現狀及影響。本研究調查主要涵蓋如下內容：搜集巢湖學院大學生為什么會使用螞蟻花唄以及他們的基本信息;分析用戶使用螞蟻花唄的各種影響因素;搜集螞蟻花唄用戶在使用后的感受;探討螞蟻花唄對我校大學生的影響并提出建議。主要通過模型選擇問卷調查法和數量研究法。

1大學生使用螞蟻花唄的現狀分析

1.1問卷的設計與發放

為更好的對大學生使用螞蟻花唄的現狀進行研究，本次調查設計了一份調查問卷，目標群體為巢湖學院在校大學生。問卷涵蓋成績、性別、生活費用、消費習慣和消費態度等多類信息。問卷調查采取網上問卷與線下問卷調查結合模式。線下問卷與網絡問卷實際發放1000份。通過去掉內容不全面和不真實的問卷，得到有效問卷824份，回收率82.4%。

1.2大學生使用螞蟻花唄的人數及原因

我們首先調查分析大學生使用螞蟻花唄的比例，并進一步調查分析使用螞蟻花唄分期業務的學生比例。花唄賬單分期和花唄交易分期都屬于花唄分期，花唄分期是一種賬單分期業務，會產生相應的利息，分期的期數越多，利息也就越高。

圖1調查顯示有83.33%的大學生使用過螞蟻花唄，只有16.67%的大學生未開通螞蟻花唄業務，說明大部分學生都接觸過螞蟻花唄相關業務。圖2顯示經常使用花唄分期服務的大學生為50.26%，沒使用過花唄分期的大學生為11.81%，還有一部分同學不經常使用花唄分期。可見大部分使用螞蟻花唄的大學生都比較傾向于使用螞蟻花唄分期服務。大學生在使用花唄分期的過程中，比較傾向于花唄分期的期限在半年以內。

我們從使用過螞蟻花唄支付的大學生中調查了他們使用螞蟻花唄支付的原因，如圖3所示，其中42.3%的學生認為由于在支付時支付寶的余額不足才選擇用螞蟻花唄進行支付。42.77%的學生任務是由于付款時支付寶把螞蟻花唄設成默認的支付方式，他們并沒有主動開通螞蟻花唄，用了螞蟻花唄以后發現很方便。

為統計學生使用螞蟻花唄的頻率，我們定義少于7次為低頻區間，7-14次為中等區間，高于14次為高頻區間。由表1我們可以看出過度喜歡使用螞蟻花唄的有12.08%，正常使用頻率的為22.25%，不常使用的學生比例為65.67%。

2模型分析

2.1超前消費和非理性消費

大學生相比其他群體更容易接受新鮮產品，他們一開始不敢嘗試螞蟻花唄，后來經過幾次的嘗試，便被螞蟻花唄的方便性所吸引，從而經常使用螞蟻花唄，并涉及到日常支付多個方面。

為研究螞蟻花唄各因素及其影響，本研究利用雙因素方差分析分析服飾鞋帽和教育學習對超前消費影響關系，從表2可以看出：服飾鞋帽呈現出顯著性（F=4.070，P=0.049<0.05） ，說明主效應存在，服飾鞋帽會對超前消費產生差異關系。教育學習沒有呈現出顯著性（F=0.175，P=0.678>0.05） ，說明教育學習并不會對超前消費產生差異關系。

2.2過度花銷和花唄逾期

信貸服務過度花銷提供了可能，但是大學生主要是以學業為主，并沒有很多的經濟收入，償還螞蟻花唄賬單能力有限，只能向家長索取這筆費用，如果不能及時索取成功，逾期等信用風險大增。我們先統計了大學生對過度花銷造成的不利因素（多選），如圖4所示，并進行了卡方獨立性檢驗，如表3所示。

從圖4能看出，大學生認為非理性消費、過度依賴超前消費和生活費超支是使用花唄的最主要不利影響。表3的卡方檢驗結果也驗證了這一點：Pearson卡方獨立性檢驗對應P值=0.013<0.05，能拒絕原假設，因此認為過度花銷和花唄逾期之間存在相關關系。

3總結

如前所示，高校學生的消費觀念不夠強，容易產生一些很沖動的行為，所以我們要引領學生的高素質發展，培養良好的意識，包括：

（1）樹立健康的消費觀，在買消費時應先理性評估消費能力以及需求渴望度，避免沖動消費;

（2）保護自身信用，如若產生超出自身還款范圍而不能及時還款，將付出極大信用違約代價;

（3）將主要精力用在學習上，合理規劃自身需求，劃分優先級，除了適當的生活需求外，應將主要消費需求放到學習用品和學習資源購置上。

參考文獻

[1] 蔡佳嵐.論消費貸款對當代大學生的影響——以“螞蟻花唄”為例[J].經貿實踐，2018（03）：160-161.

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