金融對外開放對金融監管的影響及對策分析

劉翁雯

【摘 要】 現如今，經濟全球化成為不可逆的發展趨勢，其在發展過程中又推動了金融一體化。同時，經濟金融經過多年的發展，已十分成熟，因此，許多國家力爭實現金融開放，為經濟金融注入新動力。我國金融業也蓄勢待發、準備實現全面開放。然而，金融對外開放意味著金融風險出現的概率上升，它也給我國金融監管帶來新難題。本文研究了金融開放下金融監管的相關問題，具有較強的現實意義。

【關鍵詞】 金融開放 金融監管 經濟全球化

一、金融開放概述

（一）金融開放的定義。狹義的金融開放是指一國的金融機構跨越國境去他國或者去世界組織中進行金融互聯互通的行為，金融開放不斷深化必然使得一國的金融機構、金融市場與世界金融市場高度融合，最終形成你中有我、我中有你的局面。

（二）金融開放的性質。首先，金融開放不是一個單純的步驟，它牽扯到國家金融狀況、國家經濟水平及財政情況，要施行金融開放必須對上述三要素進行統籌考慮，不能任意行動、獨自行動。

其次，金融開放必須經過深思熟慮，與金融開放有關的國家政策要縝密推出，切忌隨意出臺;金融開放也不能過早開始，只有國內條件適合時才能著手進行，過早開始只會導致金融開放先天不足、后天難以補救。此外，金融開放行動要與政策協調一致、互相配合，既不能先于政策也不能落后與政策。

最后，金融開放工作要盡量實現國內、國外步調一致。如上文所述，金融開放是使經濟金融得以更新的突破口，對于所有國家而言，金融開放都是一個新鮮事物，所以我國的金融開放活動并過多的前人的經驗可借鑒，在這種情況下，金融開放的每一步都要小心翼翼，因為稍有不慎就會損失慘重。最后，金融開放活動既不能冒進也不能過分小心而不敢向前邁步，這樣亦會錯失良機。所以，金融開放要求全面觀察國外的金融發展浪潮與國內的經濟金融形勢，也要求開放活動能夠因時因勢而變。

總之，我國處于經濟拐點時期，金融開放這一項工作龐大而復雜，注定不會一蹴而就，而是在時代、經濟不斷發展變化中逐漸演進更迭。

二、金融開放對中國金融監管的影響

（一）保障金融穩步前行的壓力大。金融開放將會使得我國金融市場逐步全面融入到世界金融市場當中，而世界金融市場風起云涌、變幻莫測，可以說，風險始終伴隨著世界金融市場。而金融開放會推進我國不斷融入世界金融市場，所以我國享受世界金融交融帶來的福利的同時，也勢必要承擔其隱含的風險。金融監管是進行金融風險疏導的重要手段，而金融開放給金融監管帶來了許多無形的壓力，為了保障國內金融能在國際中穩步前行，金融監管任重而道遠。

另一方面，我國主要是利用行政手段進行金融監管，政府及其部門能夠實現對金融機構的強制干預，但是，我國過度重視行政手段，卻忽視了對法律手段和經濟手段的運用，也導致監管的效率較低。金融全面開放后，我國必然要迎來更多種類、更復雜的國際金融機構及國際金融產品，單靠行政手段進行監管是很難全面把控的。如果不能很好地利用法律手段、經濟手段，那么只會導致資源的浪費，也會使得我國金融監管的能力難以與其他國家相提并論，久而久之，金融監管亂象叢生，嚴重影響金融開放和國家金融發展。

（二）監管對象的復雜程度明顯上升。金融監管的對象是各種金融機構、金融組織。我國力爭實現金融全面開放，所以，在未來將會有一批又一批的國際金融機構進入內地市場當中，這些國際金融機構本身的形式就是復雜多樣的，舉例來說，一些國際金融機構是兩個國家合作經營的，還有一些國際金融機構是多國共同聯合建立的。這些機構進入內地勢必給內地的金融監管工作帶來難題，金融監管不僅要監管好內地金融機構，還要監管這些復雜的國際機構，其監管對象的復雜程度陡然上升。此外，金融開放也會使得源源不斷的國際金融產品進入內地，這些金融產品更新換代迅速、內容復雜多變，也會給金融監管帶來不小的難題。

（三）監管規范要同步實現國際化。金融開放使得我國金融監管的業務更加國際化，金融監管機構要處理國家金融機構之間的運營矛盾，而我國現有的金融監管規范不夠健全，對國際金融事宜規范不完善，尤其是對在我國境內落腳的國際金融機構的行為的法律規范不充足，所以，我國要盡快制定更加全面、更具國際化水準的金融監管規范，使得金融監管工作有法可依、使得在我國境內的國際金融機構的行為得到規范和約束。

（四）國際混業經營的模式對我國金融監管提出新要求。金融開放以后，我國金融與國際金融的溝通、交流更加密切，其一體化趨勢在所難免，而國際金融組織大多適用混業經營模式，但我國金融業采取的是分業經營、分業監管模式。在金融開放、金融交流過程中，勢必會出現兩種經營模式的碰撞。由于大多數國家都采取混業經營模式，所以我國也應盡快向混業經營方向轉型。另一方面，當國際金融組織進入內地后，如果仍采取分業監管模式對其進行監督與管理，將會導致這些國際組織與我國監管模式格格不入，引發金融風險滋生，甚至還會導致國際金融組織退出我國金融市場，久而久之，我國金融市場無外國問津，也會遭到世界金融市場排斥。因此，我國金融全面開放后，國際混業經營模式要求我國金融監管變革監管模式，打破分業經營的固化體制。

三、金融對外開放形勢下我國金融監管的應對之策

（一）形成統一監管模式。金融對外開放給金融監管提出了更高的要求，而央行是我國金融監管的主角，所以，央行要帶頭提升監管水平。具體來說，央行可以設監管處，由監管處形成統一監管職能，由監管處帶領證監會、銀保監會共同完成監管工作，使得監管工作不再有明確界限，而是能實現信息共享，同時實現各機關統一管理。此外，央行監管處、銀保監會與證監會還要提升監管合作水平，在一次次的監管合作中明晰現行金融監管的漏洞和重復監管的范圍，并盡快改正。

（二）吸收國外成功經驗、與亞洲各國進行金融監管合作。金融開放使得任何進入國際金融市場的金融機構都不再是一個個獨立的個體，他們之間相互影響，任意一個國際金融機構的不當行為都可能給其他金融機構招致危險，可以說，國際金融機構是很難擺脫國際金融風險的，各國際金融機構之間一榮俱榮一損俱損。在這種情況下，我國金融監管工作亦不能單打獨斗，而是要與國外金融監管機構多溝通、多交流，共同尋找一個妥善的監管辦法。此外，我國金融監管機構的監管經驗不如發達國家豐富，所以，金融對外開放環境下，我國金融監管可以及時吸收國外金融監管的成功經驗，使得我國的金融監管與金融開放共同發展。

另一方面，我國與發達國家的金融監管水平有較大差距，為了迎頭趕上這些發達國家，我國可以主動與亞洲國家進行區域性金融監管合作。我國與其他亞洲國家具有先天的地理位置聯系優勢，同時，我國與許多亞洲國家有頻繁的商貿來往，利益關系緊密，所以，與亞洲國家進行金融監管合作是非常明智的，這樣既能推進亞洲各國金融監管實力的增強，也能使得亞洲國家縮短與歐美國家的金融監管差距，推進亞洲各國金融開放進程。

（三）建立獨立于央行的金融監管局。如上文所述，我國金融業分業監管的模式有很大局限性，甚至于國際金融監管模式格格不入，在這種情況下，改革分業監管模式勢在必行。另一方面，金融開放進程不斷深入，亟需更高水平、更集中的監管機構。所以，當越來越多混業經營的國際金融機構進入我國時，我國需要建立一個獨立于央行的金融監管局。具體來說，監管處要先撤出央行，成為金融監管局的主干，同時，證監會、銀保監會也要及時并入金融監管局當中并撤銷原名，這樣就形成了一個獨立的金融監管局。該金融監管局秉持混業經營模式，對我國境內的本土金融機構、國際金融機構進行統一監管。有了金融監管局之后，即使再多的國際金融機構進入我國，我國也不會出現監管混亂、監管真空的情況。我國境內的國際金融機構的活動都由監管局統一管理、約束，既減少了爭議，也能有效推進監管實效增強。

（四）完善金融機構的內部控制。誠然，單靠行政手段進行金融監管是遠遠不夠的，金融開放要求金融監管的行政手段、經濟手段雙管齊下，共同推進金融監管的完善。我國金融監管比較缺乏經濟手段，也比較缺乏行業自律。為此，政府要鼓勵金融機構完善自身的內部審計部門，逐漸形成一套完善的內部控制體系。有了審計部門，金融機構就能對自身的經營活動進行自我監督、自我管理，發現風險還能及時控制。一旦金融機構內部人員出現違規違紀行為，審計部門還能及時指出，給予相關責任人以處罰，使得金融機構上上下下都能規范運營，為金融開放打下良好基礎。

四、結語

如今，金融全面開放的步伐不斷加快，不少混業經營的國際金融機構進入我國金融市場，我國原本穩固的金融市場現在正在面對市場的重新洗牌。金融業大換血的同時也無形當中滋生了金融風險，稍有不慎還會招致金融危機爆發，為此，金融監管也不能置身事外，金融監管同樣要與時俱進，增強監管的效率和有用性，始終與金融開放步調一致。本文首先介紹了金融開放的概念，又分析了金融開放對金融監管的影響，并為金融監管工作的完善帶來了一些建議，希望能切實推進金融監管改革。

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